你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我反復研究了十幾遍的產品——安盛盛利2。

你想要的現金流，港險能給嗎？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存只剩0.95%，5年期也才1.30%。10萬存5年，利息從3年前的7750塊降到6500塊。

說白了就是，你把錢放銀行，越存越虧。

我見過太多這種情況了：辛苦攢了幾十萬，想靠利息補貼生活，結果發現一年到頭利息還不夠請朋友吃頓飯。

那有沒有一種方式，能讓錢每年穩定流出來，而且本金還在漲？

安盛盛利2給出了一個答案：5年繳費，從第5年開始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

而且提領之后，收益完全吊打市場其它所有產品。

這不是我吹的，下面用數據說話。

場景一：每年穩定提取7%是什么體驗？

給你算一筆賬。

30歲女性，每年交6萬美元，交5年，總共30萬美元。從第5年開始，每年提取2.1萬美元（本金的7%）。

到第10年，累計已經提了12.6萬美元，但保單里還剩26.78萬美元現金價值，IRR是3.85%。

同樣的條件，換成另一款熱門產品星河尊享2，第10年現金價值只有24.05萬美元，IRR只有2.85%。

更關鍵的是：星河尊享2在第63年就斷單了——錢提完了，保單沒了。而盛利2可以持續到70年以上，還在繼續漲。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣的557提領。它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

場景二：不急用錢，讓它自己長

如果你暫時不需要現金流，想讓錢自己滾雪球呢？

安盛盛利2同樣能打。

0歲男孩，每年10萬美元，交5年。不提取的情況下：

• 第10年，現金價值66萬美元，IRR 3.52%
• 第20年，現金價值138.8萬美元，IRR 5.82%
• 第30年，現金價值292.6萬美元，IRR 6.5%

跟市場上主流產品對比，盛利2在每個階段都不是最高的，但一直數一數二。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。友邦保誠的產品30年能觸頂6.5%，但前期又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米，盛利2第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

場景三：孩子出國，需要外幣怎么辦？

這才是真正要考慮的問題。

很多家長買港險，就是為了孩子將來出國留學、海外生活做準備。但到了用錢的時候，發現保單是美元，孩子在英國需要英鎊，怎么辦？

盛利2的貨幣轉換功能支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

而且從第3個保單周年日開始就能轉換，0手續費。這在整個市場里都是很少見的，安盛給足了誠意。

更實用的是它首創的雙貨幣戶口功能。從第5個保單周年日起，你可以同時持有兩個貨幣賬戶：主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（從8種貨幣中選1種）。

說白了就是，你不用把整個保單都換成外幣，可以把一部分紅利鎖定放到外幣戶口，還有活期利息。比如你要去英國看望定居海外的孩子，提前把一部分錢放進英鎊戶口，隨用隨取，很方便。

場景四：給家人定期打錢，不想操心

我見過太多這種情況了：父母想每個月給孩子打生活費，或者想給年邁的父母定期轉錢。但每次都要登錄、操作、確認，麻煩得很。

盛利2的財富管家功能就是為這種場景設計的。

你可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。設定好之后，保單自動執行，不需要你每次操心。

這個功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。錢直接從保單打給第三方，不經過你的賬戶，隱私性也很棒。很適合高凈值客戶做家族財富規劃。

還有一個細節：普通香港儲蓄分紅險身故最低只賠保費的101%-105%，幾乎沒有杠桿。而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

為什么敢提這么多？看結構和實力

別被表面數字騙了。很多產品看起來也能提7%，但提著提著就斷單了。為什么盛利2能做到全港唯一的557提領？

答案在保單結構里。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

即使是566提取（第6年開始每年提取本金6%），提取后20年復利就能達到6.41%，第26年達到6.5%。

再看安盛這家公司的分紅實現率：過往90%以上的數據占比七成以上，80%及以上的數據占比9成。周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上。

作為全球最大的保司之一，安盛是穩健選手的代表。

也有不完美：你需要知道的兩點

說了這么多優點，也得客觀講講盛利2的瑕疵。

第一，保證回本比較慢。

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能，可以根據市場情況判斷什么時候止盈、什么時候重新投入。盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔，這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

大賀說點心里話

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。不過，產品再好，買貴了也是虧。怎么買、從哪買，這里面的信息差比產品本身更重要。