董孝彬老師 解答

2026-05-11 22:12

您好，1.銀行柜員當面確實不直接查稅務，他們現在找咱主要是履行 反洗錢法 和央行 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 （2022年第1號令）的義務，核實是否存在洗錢或賬戶出借風險。但必須警惕，銀行的大額可疑交易數據是會上報并共享給稅務系統的（依據銀稅互動機制）。鑒于您這張卡長期公私混用、大額進出且無對應個稅申報，在金稅四期監控下，這已經構成了極高的稅務預警風險，銀行這通電話就是明確的信號。

2.去銀行時態度要誠懇，必須咬死 個人行為 和 無藥品交易 ：向客戶經理解釋為 這是朋友間的私人借款或臨時周轉款，對方隨手寫了‘保證金’備注，實際與藥品經營無關，我公司僅有推廣資質，從未進行過藥品買賣 。同時承諾將規范賬戶使用，盡快清理余額。但回來后請務必重視，這種用個人卡收付經營款且不報個稅的行為違反了 稅收征收管理法 ，建議立即著手將私卡流水合規化，補繳相關人員的勞務個稅以消除后續隱患。

熱情的雪糕 追問

2026-05-11 22:19

個人卡有特別多支付交易和一些收款交易，說是個人用的也說不過去呀，能說是公司的正常業務嗎，是給個人的推廣費，沒有賣藥，只是推廣費，他備注的不準確，這樣說得通嗎，銀行也不查稅務的個稅申報

董孝彬老師 解答

2026-05-11 22:22

您好，可以的，這個說得通