銀行承兌匯票兌現流程是什么呢?

答:一、銀行受理貼現業務

首先,持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現,銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請;

然后,銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價,持票人接受業務報價后,銀行正式受理業務,通知持票人準備各項辦理業務所需的資料.

第三,銀行清算崗位查詢票據的真實性,核查無誤后通知貼現企業,持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務.

二、資金申報

銀行客戶經理測算業務資金需求,并提前向資金營運部門申報預約資金.

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查.審查完畢后,及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據是否出具說明.票據審查崗位在審批書中簽字.

三、票據交易文件審查

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查,并對企業貸款卡進行查詢.查詢完畢后,及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法.風險審核崗位在審批書中簽字.

四、數據錄入、貼現憑證制作

客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據,并打印制作貼現憑證.

五、復核利息,計算實際劃款金額

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后,對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核,并計算本次業務的實際劃款金額.票據審核崗位在審批書中簽字.

六、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批.

七、合同蓋章

客戶經理填寫用印單,將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章.

八、支付流程

客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位,資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書.

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執,清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金.

業務辦理完畢后,客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶.

十、信貸臺帳登記

業務辦理完畢后,由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作.

銀行承兌匯票兌現需要準備資料:

答:1、未到期的商業匯票原件,且匯票合法有效,未注明"不得轉讓"、"質押"、"委托收款"字樣;

2、單位與商業匯票出票人或直接前手之間有真實合法的商品交易關系,需要向銀行提供貼現票據項下的商品、勞務交易合同原件及復印件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收制度有關規定開具的增值稅發票或普通發票原件及復印件;

3、需要在銀行開立存款賬戶;

4、貼現業務申請書;

5、單位有效期內并年審合格的營業執照副本、組織機構代碼證和貸款卡原件及復印件;

6、單位法定代表人、經辦人員的身份證復印件;

7、單位如辦理電子商業匯票貼現,需簽約本行的企業網上銀行等電子服務渠道,并與銀行簽訂《電子商業匯票業務服務協議》.

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