4月6日，銀監會已經向銀行下發了《關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(銀監辦發【2017】53號文)，對銀行“四不當”進行專項整治。

“四不當”專項整治檢查要點包括，在“不當創新”方面，董事會和高級管理層是否知悉本機構的金融創新業務、運行情況以及市場狀況；是否準確認識金融創新活動的風險，是否定期評估、審批金融創新政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內。

“不當交易”方面著重檢查的業務包括同業業務、理財業務、信托業務。同業業務方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎資產，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產的情況。同業融資中買入返售(賣出回購)業務項下金融資產是否符合規定；賣出回購方是否存在將業務項下的金融資產轉出資產負債表等行為。

值得注意的是，銀監會在要求自查同業業務當中，提及“若將商業銀行所持有的同業存單計入同業融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;若將商業銀行發行的同業存單計入同業融入資金余額，是否超過銀行負債總額的三分之一。”

據此前天風測算，對于中小型銀行而言，納入同業存單后總負債中同業負債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。

銀行理財業務檢查要點的不當交易方面包括，是否存在理財產品投資本行或他行發行的理財產品的行為，是否存在本行自有資金購買本行發行的理財產品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產品直接投資信貸資產，直接或間接投資于本行信貸資產及其受（收）益權的行為；是否存在面向非機構客戶發行的理財產品直接或間接投資于不良資產、不良資產支持證券或不良資產受（收）益權的行為等。

“不當激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。

“不當收費”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務費用時，是否有對應明確的服務內容，是否存在無實質性服務、未提升實質性效率的收費項目，以及多收費、少服務，超出價格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規行為等。

銀監會要求銀行開展自查，上級機構對下級機構的自查情況進行檢查。資產覆蓋體制、機制、系統、人員及業務。業務范圍為2016年有余額的各類業務。銀行業法人機構匯總各分支機構自查情況的基礎上，在7月15日之前將自查報告報送監管部門。同時銀監局按機構分類匯總在8月15日前報送銀監會，銀監會各機構監管部門則按機構類別形成匯總報告9月15日前報送創新部。