社保只是保底，不是保障。這個殘酷現實，讓越來越多人把目光投向了港險儲蓄險。

而在2025年的港險市場，安盛「盛利2」無疑是最火的那個——被業內稱為"港險提領天花板"，上市以來咨詢量飆升、老客戶追購。30年IRR達6.5%穩居第一梯隊，557提領規則更是全港唯一不斷單。

但養老這事兒，越早準備越主動，也越需要看清產品的真實面貌。今天就從收益、提領、功能三個維度拆解這款"爆單王"，尤其是那個容易被忽略的短板。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

退休后的日子可能比上班還長，這意味著養老金需要持續增值。

以5年繳、年交6萬美元為例，「盛利2」預計7年回本。之后的增長曲線相當漂亮：

· 第10年現價39.6萬美金，IRR達3.52%

· 第20年現價83.27萬美金，IRR達5.82%

· 第30年現價175.53萬美金，IRR登頂6.5%

換算成倍數更直觀：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。基本實現每10年現金價值翻倍。

對比整個市場，「盛利2」在各階段收益都保持前三，是綜合最均衡的頂尖產品。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

現金流比存款數字更重要——這是我服務過大量70后80后客戶后最深的體會。

「盛利2」最引人注目的就是提領功能。它推出了市場唯一的"557提取"：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，而且不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

以年交10萬美元、交5年為例，557提領下第5年末起每年提取35,000美元。到第19年累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金，此時保單里還剩將近56.3萬，總收益超過本金兩倍。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其在早期、大額提領時差距更大。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

延遲退休意味著養老規劃周期拉長，需要更靈活的工具。「盛利2」在功能設計上確實下了功夫，多項市場首創或領先：

保單拆分：第一個保單周年日起即可操作，市場最早，且不限次數。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣（美元、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、港元、新加坡元、澳門幣），0手續費，第三個保單周年日起可操作。

財富管家：可同時設定最多3位收款人，第3個保單周年日起預設指示，自動派發穩定資金流。這個功能對于規劃子女教育金、家族傳承特別實用。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設第二個貨幣賬戶，市場首創，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

特級身故賠償：保單生效3年后，被保人60歲前身故可獲已繳保費30%作為額外賠償，其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承都能覆蓋。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說完優點，必須講講短板。

「盛利2」的保證收益部分確實偏低。5年繳費情況下，保證現金價值增長緩慢，保證回本需要25年，保證部分長期收益率峰值僅0.23%左右。

這源于產品"低保證+高分紅"的結構定位。但香港保險的保證部分本就只占極小比例，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，這個瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

分紅能不能兌現，最終看公司實力。

安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年，是全球最大的保險集團。資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金管局外匯基金的2.6倍。還是G20評選的9家"大而不能倒"保險公司之一。

償付能力充足率227%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA，評級相當穩健。

分紅實現率方面，2025年安盛公布了35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成產品高于70%。14款分紅時間超過10年的產品，平均實現率達82%。

這為「盛利2」的長期表現提供了參考依據。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

別讓養老金缺口成為晚年噩夢。在延遲退休+養老金缺口的雙重壓力下，提前鎖定退休現金流確實是剛需。

「盛利2」在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面表現出色，但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

看清產品的底層邏輯和設計特點，才能做出真正適合自己的決策。