2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，業內更是直接給它貼上了"港險提領天花板"的標簽。

這款產品到底有什么魔力？

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；獨創557提領規則——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單；雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家等功能更是市場首創。

但養老這事兒，越早準備越主動。在決定配置之前，你需要看清它的真實面目——包括那個很少有人提及的瑕疵。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

退休后的日子可能比上班還長。一個35歲開始規劃的人，距離63歲退休還有28年，而退休后可能還要活30年甚至更久。這意味著養老金不僅要夠用，還要能增值。

安盛「盛利2」的收益表現，恰好能滿足這種長周期需求。

以5年繳費為例，安盛「盛利2」預計7年回本。這個速度在港險市場屬于中上水平，對于養老規劃來說足夠友好。

關鍵是后續的增長曲線：

第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%——這時候孩子可能剛上大學，保單已經開始產生可觀收益。

第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%——接近退休年齡，資產已經翻了將近3倍。

第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%——退休十年后，30萬美金的本金變成了175萬。

換算成倍數更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，這個成績僅次于保誠28年達標，對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

整體來看，「盛利2」的現金價值增長速度非常快，實現每10年現金價值翻倍。對比整個市場，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現保持在前三。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

收益高只是第一步，養老規劃更核心的問題是：錢怎么領？

現金流比存款數字更重要。很多人賬戶里有幾百萬，但不敢花、不會花，因為不知道這筆錢能撐多久。而一份能提供穩定現金流的保單，才是真正的"養老金"。

提領功能正是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

產品支持多種提領策略，從保守到極致，滿足不同階段的現金流需求。更重要的是，它推出了市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

這個"不斷單"三個字含金量極高。市面上很多產品雖然也能早期提領，但提著提著保單就斷了，相當于殺雞取卵。而盛利2的557規則，最低投保額也能行使，真正做到了"邊領邊漲"。

用一個具體案例來說明：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

第19年，累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金。但此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

除了557，產品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

別讓養老金缺口成為晚年噩夢。有了這樣的提領能力，退休現金流就不再是未知數。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

養老規劃不只是自己的事，還涉及子女教育、資產傳承、跨境配置等多個場景。安盛「盛利2」在功能設計上頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

保單拆分：第一個保單周年日起即可操作，市場最早，且不限次數。這意味著一份保單可以拆成多份，分別給不同的子女或受益人，靈活度極高。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣，包括加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區提供8種，澳門幣僅限澳門簽發保單）。從第三個保單周年日起，保單持有人可0手續費自由轉換。

財富管家：這是一個類信托功能。保單持有人可以同時設定最多3位收款人，從第3個保單周年日起預設指示，為他們提供穩定資金流。相當于提前安排好"誰在什么時候領多少錢"，不用擔心子女揮霍或家庭變故。

特級身故賠償：在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距相當明顯。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，市場首創。相當于一份保單同時運作兩種貨幣，既能享受美元資產的穩健增值，又能保留人民幣的靈活使用。

這些功能組合起來，適用場景非常廣：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……基本覆蓋了中產家庭財富管理的全鏈條需求。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，保證部分回本時間需25年，且保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅部分這么重要，那就必須看看安盛這家公司靠不靠譜。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

更關鍵的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

公司實力強是一方面，分紅兌現才是真金白銀。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。其中接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是長期表現：14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健，多數產品的分紅實現率保持穩定。這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。

雖然保證收益偏低，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現保障下，這個瑕疵對于長期持有者來說影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

延遲退休時代已經來臨，養老金缺口只會越來越大。在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。