最近被問得最多的，就是安盛「盛利2」。

這款產(chǎn)品上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，業(yè)內(nèi)直接封它"港險提領(lǐng)天花板"。30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；557提領(lǐng)規(guī)則號稱"全港唯一不斷單"；還有雙重貨幣戶口、保單拆分這些市場首創(chuàng)功能。

聽起來完美得不像話。

但教育金不能賭。今天我就從收益、提領(lǐng)、功能三個維度，把這款"爆單王"扒個底朝天，尤其是那個被刻意淡化的瑕疵——你必須看清楚再做決定。

收益能力：30年6.5%復利，穩(wěn)居第一梯隊

先說最核心的：錢能不能漲起來。

以5年繳費、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年就能回本。這個速度在港險里算相當快的。

具體來看各階段表現(xiàn)：

第10年，現(xiàn)金價值39.6萬美金，預期IRR達3.52%，相當于單利3.2%。這個階段孩子可能剛上初中，錢還在默默長大。

第20年，現(xiàn)金價值83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%。如果孩子今年5歲，20年后正好25歲，研究生畢業(yè)。

第30年，現(xiàn)金價值175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%。

換算成倍數(shù)更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利這個成績，僅次于保誠的28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，「盛利2」都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)保持在前三。

對于留學家庭來說，這意味著什么？

假設(shè)你現(xiàn)在給5歲的孩子存一筆教育金，等到18歲出國讀本科，13年時間復利滾動，本金已經(jīng)翻了接近2倍。四年留學動輒兩三百萬，提前規(guī)劃真的能省下一大筆。

整體來看，「盛利2」的現(xiàn)金價值增長速度非常快，基本實現(xiàn)每10年現(xiàn)金價值翻倍，助力財富快速累積。留學費用年年漲，但你的教育金漲得更快，這才是對抗通脹的正確姿勢。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用，才是教育金規(guī)劃的關(guān)鍵。

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

產(chǎn)品支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致都能覆蓋。但最讓市場瘋狂的，是那個"557提取"規(guī)則——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

這是市場唯一的規(guī)則，而且最低投保額也能行使，不是什么高端客戶專屬。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。什么意思呢？就是你可以根據(jù)孩子的留學時間點，選擇最適合的提領(lǐng)節(jié)奏。

舉個具體例子：

以10萬美元×5年繳為例，采用557提領(lǐng)方案，第5年末起，每年提取35,000美元。

第19年時，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)把全部本金領(lǐng)回來了。但神奇的是，此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這對留學家庭意味著什么？

假設(shè)孩子18歲出國，你從第5年開始每年提取35,000美元（約25萬人民幣），剛好覆蓋一年的學費和部分生活費。四年本科讀完，保單里的錢不但沒取完，還在繼續(xù)增長。等孩子讀研或者工作需要支持時，還有一大筆錢在那躺著。

支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

準備要趁早，這話真不是隨便說說。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

安盛「盛利2」在功能設(shè)計上頗具創(chuàng)新，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個保單周年日起就能操作，市場最早，而且不限次數(shù)。如果你有兩個孩子，一張保單可以拆成兩份，各自獨立運作。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續(xù)費。包括加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。保單持有人從第三個保單周年日起就能自由切換。

這個功能對留學家庭太實用了。美元資產(chǎn)鎖定匯率風險，但如果孩子最后去了英國或澳洲呢？直接切換成英鎊或澳元，0手續(xù)費，不用再擔心匯率波動吃掉你的教育金。

財富管家：保單持有人可以同時設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可預設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設(shè)第二個貨幣賬戶，市場首創(chuàng)。相當于一份保單同時運作兩種貨幣，靈活度拉滿。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距不小。

適用多種場景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承……對于留學家庭來說，9種貨幣轉(zhuǎn)換+557提領(lǐng)，剛好覆蓋留學周期，簡直是為教育金量身定做的。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優(yōu)點，該說說那個被刻意淡化的問題了。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

說白了，這款產(chǎn)品賭的是安盛的投資能力和分紅兌現(xiàn)能力。如果分紅實現(xiàn)率拉胯，你拿到的可能遠低于預期。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但話說回來，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅實現(xiàn)率這么重要，那就得看看安盛這家公司到底靠不靠譜。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級AA3，惠譽評級AA。

作為全球領(lǐng)先的保險集團，安盛2025年一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

多數(shù)產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實現(xiàn)率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。

對于留學家庭來說，9種貨幣轉(zhuǎn)換對沖匯率風險，557提領(lǐng)覆蓋留學周期，30年6.5%復利對抗學費上漲——這些功能確實戳中了教育金規(guī)劃的核心痛點。

但保證收益偏低這個事實，你必須心里有數(shù)。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。

教育金不能賭，但也不能不規(guī)劃。留學費用年年漲，準備要趁早。