收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

先說大家最關心的收益。

以5年繳費、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本。這個速度在港險市場屬于中上水平，不算最快，但也不拖后腿。

關鍵看長期表現：

· 第10年，現金價值39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年，現金價值83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年，現金價值175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，這個成績僅次于保誠28年達標的速度。對比永明、周大福等保司，安盛甚至能拉開10年以上的差距。

從上面這張對比表可以看出，「盛利2」在各個階段的收益表現都保持在前三，屬于綜合收益最均衡的頂尖產品。

對于做財富傳承規劃的家庭來說，這意味著什么？

每10年現金價值翻倍的增長速度，意味著你今天為孩子配置的教育金，到孩子成家時可能已經翻了近3倍；你今天為自己配置的養老金，到退休時可能已經翻了近6倍。

別讓財富在傳承中縮水——這句話不是空話，而是要靠實實在在的復利來支撐。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

收益高是基礎，能不能靈活拿出來才是關鍵。

這也是「盛利2」最引人注目的亮點——它推出了市場唯一的「557提取」規則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，最低投保額也能行使，而且不斷單。

什么叫"不斷單"？就是你一邊領錢，保單一邊還在增值，不會因為提領太多導致保單失效。這在港險市場幾乎是獨一份。

除了557，它還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式，從保守到極致，總有一款適合你的現金流需求。

我用一個具體案例來說明：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起每年提取35,000美元。到第19年，累計領回52.2萬美元，已經把全部本金領回來了。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

這意味著什么？你可以把這份保單設計成"自動提款機"：每年固定領一筆錢作為生活補充，同時保單本身還在增值。等你百年之后，剩余的保單價值還能傳給下一代。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

這對于需要規劃子女教育金、自己養老金、或者家族定期分配的家庭來說，簡直是量身定做。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

收益和提領說完了，再來看功能設計。

「盛利2」在功能上確實頗具創新，多項功能均為市場首創或領先：

保單拆分：第一個保單周年日起就能拆，不限次數。這在市場上是最早的。什么意思？你可以把一份大保單拆成幾份小保單，分別給不同的子女或受益人，實現財富的定向分配。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續費，第三個保單周年日起就能操作。

財富管家：這個功能值得重點說。保單持有人可以同時設定最多3位收款人，第3個保單周年日起就能預設指示，為收款人提供穩定資金流。

這相當于什么？相當于在保單里內置了一個"迷你信托"。你可以提前規劃好，每年給父母、配偶、子女各發一筆錢，不需要他們操心，也不需要你每次手動操作。信托+保險是標配，這句話在「盛利2」身上得到了很好的體現。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。這是市場首創。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

這些功能疊加起來，適用場景非常廣：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……提前規劃才能從容傳承。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優點，現在說說這款產品的短板。

如同所有金融產品一樣，「盛利2」并非完美無缺。它的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅實現率這么重要，那就必須看看安盛這家公司的底子。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

再看分紅實現率。2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。

更重要的是，14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。保證收益偏低是它的短板，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現保障下，這一瑕疵對于長線投資者影響有限。

遺產稅遲早會來。2025年全國人大已將遺產稅法列為"加強調研論證"立法項目，預計2-5年內可能落地。提前用保險+信托工具規避稅務風險，是高凈值家庭必須考慮的事。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。