財富傳三代是個技術活。而大多數人還沒意識到，遺產稅的腳步聲已經越來越近了。

這也是為什么，2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；"557"極致提領規則——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單；還有雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家等市場首創功能。

但我必須說句實話：這款產品有個短板，很多人根本不知道。

今天，從收益、提領、功能三大維度深度拆解，幫你看清產品瑕疵、避開"甜蜜陷阱"，判斷這款"爆單王"是否真正契合你的傳承需求。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

先看最核心的收益數據。

以5年繳為例，安盛「盛利2」預計7年回本。這個速度在港險市場屬于第一梯隊。

具體來看各階段表現：

· 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年可翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

整體來看，「盛利2」的現金價值增長速度非?？?，實現每10年現金價值翻倍，助力財富快速累積。對于規劃家族財富傳承的人來說，這種穩定的復利增長，才是真正能穿越周期的底氣。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

為什么我特別看重提領能力？因為財富傳承不是一錘子買賣，而是需要持續、靈活的現金流支持。子女教育、養老補充、應急周轉……每個場景都需要"活錢"。

「盛利2」推出市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

另外還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，滿足不同家庭的現金流需求。

舉個具體例子：以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

別讓財富在傳承中縮水——這句話在提領設計上體現得淋漓盡致。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

保單拆分：第一個保單周年日起即可操作，市場最早，不限次數。一張保單可以拆給多個子女，提前規劃才能從容傳承。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續費。保單持有人從第三個保單周年日起即可操作。

財富管家：這個功能我要重點說。保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預設指示，為3位收款人提供穩定資金流。

信托+保險是標配。財富管家功能相當于在保單內嵌入了"類信托"功能，可以實現財富定向傳承，規避未來稅務風險。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，市場首創。相當于一份保單同時運作兩種貨幣，應對匯率波動更從容。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，適用多種場景：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分相對較低。以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

分紅能不能兌現，關鍵看公司實力。

安盛是全球最大的保險集團，1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級AA3，惠譽評級AA。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。

遺產稅遲早會來。截至2024年末，家族信托存續規模已突破8000億元，保險金信托成為中產家庭財富傳承工具。提前布局，才能在政策落地時從容應對。

但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。