爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

直接說結(jié)論：安盛「盛利2」的保證收益部分相對較低。

這不是我黑它，而是產(chǎn)品設(shè)計的客觀事實。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長非常緩慢——保證部分的回本時間需要25年，保證收益率峰值僅為0.23%左右。

沒看錯，0.23%。

這意味著什么？

如果你是那種"必須看到白紙黑字的保證收益才能睡著覺"的保守型投資者，「盛利2」可能會讓你焦慮。因為它的底層邏輯是"低保證+高分紅"——通過降低保證部分，把更多潛在收益空間分配給非保證的分紅。

換句話說，這款產(chǎn)品在跟你"對賭"：你相信安盛的投資能力，它就給你更高的預(yù)期收益；你不信，那保證部分確實沒什么看頭。

從這張對比表可以看到，「盛利2」的保證回本年限確實是市場里偏長的。

對于追求絕對確定性的投資者，這一點可能直接成為決策障礙。

但問題來了——既然保證收益這么"拉胯"，為什么還有這么多人搶著買？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優(yōu)勢

答案很簡單：因為大多數(shù)買港險的人，要的不是"保證"，而是"可能性"。

2025年香港保險圈最火爆的關(guān)鍵詞就是安盛「盛利」系列，這不是營銷吹出來的，而是實打?qū)嵉臄?shù)據(jù)支撐：

• 30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊

• 557提領(lǐng)規(guī)則：交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單

• 市場首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……滿足財富傳承全場景需求

說白了，「盛利2」的邏輯是：用保證收益的"讓步"，換來預(yù)期收益和功能靈活性的"極致"。

這就像投資界的老話——雞蛋不要放在一個籃子里，高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益，你總得選一個。

「盛利2」選擇了前者，而且把"高收益"這條路走到了極致。

接下來，我從收益、提領(lǐng)、功能三個維度，拆解它到底"極致"在哪。

優(yōu)勢一：預(yù)期收益天花板，30年翻5.85倍

先說收益，這是大多數(shù)人買儲蓄險最關(guān)心的問題。

以5年繳、年交6萬美元、總保費30萬美元為例：

• 預(yù)計7年回本（預(yù)期口徑）

• 第10年現(xiàn)價39.6萬美金，預(yù)期IRR達3.52%，單利3.2%

• 第20年現(xiàn)價83.27萬美金，預(yù)期IRR達5.82%，單利8.9%

• 第30年現(xiàn)價175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數(shù)更直觀：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復(fù)利，這個成績僅次于保誠的28年達標，對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

從這張市場橫向?qū)Ρ缺砜梢钥吹剑瑹o論是中期（10-20年）還是長期（30年+），「盛利2」的預(yù)期收益都穩(wěn)居前三。

這里要插一句關(guān)于匯率的思考。

最近高盛、摩根士丹利都在預(yù)測，2026年人民幣對美元可能升向6.70-6.80區(qū)間，年內(nèi)升值幅度約5%。如果這個預(yù)測成真，現(xiàn)在用人民幣換美元配置港險，相當(dāng)于在匯率相對高位"鎖定"了美元資產(chǎn)。

別等匯率破7才想起換美元——這是我這些年做跨境資產(chǎn)配置最深的體會。

當(dāng)然，匯率波動是風(fēng)險，也是機會。「盛利2」的雙重貨幣賬戶功能，恰好能讓你在匯率波動中靈活應(yīng)對（后面會詳細講）。

小結(jié)：如果你的投資周期在20年以上，追求的是資產(chǎn)的長期增值而非短期保本，「盛利2」的預(yù)期收益表現(xiàn)確實是教科書級別。

優(yōu)勢二：557提領(lǐng)規(guī)則，市場獨一份

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

很多儲蓄險的問題在于：賬面數(shù)字很漂亮，但真要提錢就各種限制，要么斷單、要么收益大打折扣。

「盛利2」最讓我眼前一亮的，就是它的557提領(lǐng)規(guī)則：

5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

而且這個規(guī)則不是"大額客戶專屬"——最低投保額也能行使。

這在市場上是獨一份的存在。

我用一個具體案例幫你算筆賬：

假設(shè)你年交10萬美元，連續(xù)交5年，總保費50萬美元。從第5年末起，每年提取35,000美元（相當(dāng)于總保費的7%）：

• 第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金

• 此時保單里還剩將近56.3萬美元

• 總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

除了557，「盛利2」還支持5-10-9（5年交、第10年起提9%）、5-15-13（5年交、第15年起提13%）等多種靈活提取方式。

這意味著什么？

你可以根據(jù)自己的人生階段和現(xiàn)金流需求，選擇不同的提領(lǐng)策略。

比如：

• 孩子還小，先讓錢滾雪球 → 選5-15-13，前期不提，后期多領(lǐng)

• 已經(jīng)退休，需要穩(wěn)定現(xiàn)金流 → 選557，馬上開始領(lǐng)

• 不確定什么時候用錢 → 先不提，需要時再調(diào)整

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

小結(jié)：557規(guī)則讓「盛利2」不只是一個"存錢罐"，而是一個真正可用的現(xiàn)金流工具。

優(yōu)勢三：功能創(chuàng)新全場景，不只是收益工具

如果你以為「盛利2」只是收益高、提領(lǐng)靈活，那就低估它了。

這款產(chǎn)品在功能設(shè)計上的創(chuàng)新，才是真正讓我覺得"安盛這次是認真的"。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創(chuàng)）

第5年起，可以開設(shè)第二個貨幣賬戶，相當(dāng)于一份保單同時運作兩種貨幣。

這個功能對于做全球資產(chǎn)配置的人來說太實用了。

舉個例子：你主保單是美元，但未來可能需要用人民幣或者歐元。有了雙重貨幣戶口，你可以把一部分價值鎖定到另一個貨幣賬戶，兩邊靈活調(diào)配。

9種貨幣自由切換——加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元——這才是真分散。

結(jié)合當(dāng)前的宏觀環(huán)境，2025年上半年貨物貿(mào)易人民幣收付金額已達6.4萬億元，占比升至28%歷史峰值。人民幣國際化加速的背景下，持有多幣種資產(chǎn)的需求只會越來越強。

2. 財富管家（市場首創(chuàng)）

第3個保單周年日起，你可以預(yù)設(shè)指示，為最多3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

這個功能解決的是"我不在了，錢怎么給家人"的問題。

不需要復(fù)雜的信托架構(gòu)，直接在保單里設(shè)定好：每個月/每年給誰打多少錢，系統(tǒng)自動執(zhí)行。

3. 保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，不限次數(shù)拆分。

一張大保單可以拆成多張小保單，分給不同的子女或受益人。財富傳承的靈活度拉滿。

4. 自由轉(zhuǎn)換貨幣

第三個保單周年日起，支持9種保單貨幣自由轉(zhuǎn)換，0手續(xù)費。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。

注意，其他公司通常只有5%。

小結(jié)：「盛利2」的功能設(shè)計，覆蓋了跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承等多種場景。它不只是一個收益工具，而是一個全方位的財富管理方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

說到這里，可能有人會問：預(yù)期收益再高，分紅能兌現(xiàn)嗎？

這個問題問到點子上了。

港險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。

所以我們要看的不是"保證收益高不高"，而是"這家公司靠不靠譜"。

先看安盛的背景：

• 全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)

• 1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年

• 資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和

• 相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍

• 世界G20評選出的9家**"大而不能倒"**的保險公司之一

評級方面：

• 標普評級AA-

• 穆迪評級Aa3

• 惠譽評級AA-

再看分紅實現(xiàn)率：

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。

其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是，14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%。

這個數(shù)據(jù)說明什么？

安盛不是"新產(chǎn)品吹高分紅，老產(chǎn)品悄悄降"的套路玩家。它的長期兌現(xiàn)能力是經(jīng)過時間驗證的。

小結(jié)：低保證不可怕，可怕的是公司沒有兌現(xiàn)分紅的能力。安盛200年歷史、全球第一的資產(chǎn)規(guī)模、穩(wěn)健的分紅實現(xiàn)率，這些才是「盛利2」敢走"低保證+高分紅"路線的底氣。

結(jié)論：瑕疵影響誰？適合誰？

最后做個總結(jié)。

「盛利2」的瑕疵很明確：保證收益低，保證回本慢。

如果你是那種"必須看到確定性才能下手"的保守型投資者，這款產(chǎn)品可能不適合你。

但如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標和時間跨度的理性匹配。

人民幣資產(chǎn)+美元資產(chǎn)，這是標配。在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應(yīng)該對「盛利2」有了更清晰的判斷。

但說實話，產(chǎn)品只是第一步。怎么買、從哪個渠道買、能省多少錢——這里面的信息差，可能比產(chǎn)品本身更重要。