爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

我見過太多家長，被銷售的話術沖昏頭腦，只看到收益數字，卻忽略了產品的底層邏輯。

直接說結論：「盛利2」的保證收益部分相對較低。

這不是我在挑刺，而是產品設計的客觀事實。以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，保證部分回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

你沒看錯，0.23%。

這意味著什么？假設你交了50萬美元保費，如果只看保證部分，25年后才能拿回本金。對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

別等高三才發現錢不夠——如果你選錯了產品，可能真的會面臨這種窘境。

看這張對比表，安盛「盛利2」的保證回本年限確實排在后面。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

說白了，安盛把寶押在了自己的投資能力上。

那問題來了：這個"賭注"值不值得下？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

2025年香港保險圈最火爆關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"——這些不是營銷話術，是我親眼見證的市場反饋。

核心原因就三點：

• 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

• 557提領規則：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

• 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家

對于教育金規劃來說，這三點恰好擊中了痛點——收益要跑贏留學通脹，提領要靈活應對不同階段花費，功能要滿足財富傳承全場景需求。

接下來我逐一拆解。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

教育投資，是最不能省的錢。但問題是，錢從哪來？

以5年繳、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本。

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%

• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%

• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%

換算成倍數：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到這個水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

孩子18歲要用錢，你的錢準備好了嗎？以這個增速，提前15年規劃，基本可以覆蓋名校4年的學費。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

收益高是一方面，關鍵是錢能不能靈活拿出來。

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

產品推出市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，完全可以根據孩子的教育階段來設計提領節奏。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金，此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

教育金要專款專用，不能挪用。557規則恰好解決了這個問題——每年固定提取，強制儲蓄，不怕中途挪作他用。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

2025年全球留學費用持續上漲，英國留學年均45-60萬人民幣，澳洲22-45萬，加州大學系統州外學生學費52,536美元。

孩子未來去哪個國家，現在可能還不確定。這就需要產品有足夠的靈活性。

「盛利2」在功能設計上確實有幾個亮點：

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設第二個貨幣賬戶（市場首創），相當于一份保單同時運作兩種貨幣。孩子去美國用美元，去英國用英鎊，一張保單搞定。

財富管家：保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

保單拆分：第一個保單周年日起（市場最早）不限次數。兩個孩子？沒問題，一張保單拆成兩份。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續費，保單持有人可從第三個保單周年日起自由轉換。

特級身故賠償：在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償（其他公司通常5%）。

適用多種場景：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

回到開頭的問題：保證收益這么低，分紅能兌現嗎？

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

分紅實現率方面，作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。

2025年一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

200年的公司，6840億的資產，82%的長期分紅實現率——這就是安盛敢做"低保證+高分紅"的底氣。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

留學費用年年漲，提前鎖定很關鍵。如果你正在為孩子規劃教育金，「盛利2」值得認真考慮——但前提是，你能接受它"低保證"的設計邏輯。

大賀說點心里話

看懂產品只是第一步，怎么買、從哪買，差別可能比產品本身更大。