爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

2024-2025學年，斯坦福大學學費上漲5.5%，突破87,225美元/年；耶魯、塔夫茨等頂尖大學總花費首次沖破9萬美元大關。

孩子18歲要用錢，你的錢準備好了嗎？

最近咨詢安盛「盛利2」的家長特別多，都是沖著"30年翻6倍""提領天花板"來的。但在聊產品優勢之前，我必須先潑一盆冷水——這款產品有個明顯的短板，不說清楚我心里過不去。

「盛利2」的保證收益部分確實偏低。以5年繳費為例，保證現金價值增長非常緩慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這張對比表看得很清楚，保證回本年限25年，在同類產品里確實不算快。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，把更多潛在收益空間留給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。如果你是那種"必須100%保證才安心"的類型，這款產品可能不適合你。

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

說完瑕疵，問題來了：既然保證收益這么低，為什么2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，還是安盛「盛利」系列？

答案藏在三個數字里：

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；557提領規則——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單；市場首創功能——雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家，滿足財富傳承全場景需求。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。

留學費用年年漲，提前鎖定很關鍵。當美國私立大學年均總花費已經逼近87,000美元，你需要的不是一款"保證收益高但增長慢"的產品，而是一款"能跑贏留學通脹"的增值工具。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

教育投資，是最不能省的錢。但問題是，錢從哪來？

以5年繳為例，安盛「盛利2」預計7年回本。這個速度意味著什么？如果孩子現在3歲，你開始存教育金，孩子10歲時保單就已經回本，剩下的8年全是凈增長。

來看具體數據：

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%

• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%

• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%

換算成倍數：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

別等高三才發現錢不夠。當英國留學年均花費已經到了45-60萬人民幣，澳洲22-45萬，提前15-20年規劃教育金，讓復利幫你跑贏通脹，才是正解。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

收益高是一回事，能不能靈活取出來用，是另一回事。

這也是「盛利2」最讓我眼前一亮的地方：推出市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個權利。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，完全可以根據孩子的教育節點來規劃。

舉個例子：以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

教育金要?？顚Ｓ茫荒芘灿谩?57規則的好處在于，你可以精準規劃：孩子高中階段開始每年提取，覆蓋國際學校學費；大學階段加大提取，應對留學開支；提完之后保單還在增值，后續還能用于研究生或創業啟動金。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

如果只看收益，「盛利2」已經很能打。但它的功能創新，才是真正讓我覺得"這是為中產家庭量身定制"的原因。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，市場首創。相當于一份保單同時運作兩種貨幣。孩子去美國留學用美元，去英國用英鎊，一張保單搞定。

財富管家：保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。這意味著什么？你可以同時給大寶、二寶、甚至自己的養老設定不同的提取計劃。

保單拆分：第一個保單周年日起，市場最早，不限次數。孩子多的家庭，可以一張大保單拆成幾張小保單，各管各的教育金。

自由轉換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續費。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

適用場景太多了：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……這不是一款單純的理財產品，而是一套完整的家庭財富規劃工具。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

說到這里，可能有人還是擔心：保證收益那么低，萬一分紅兌現不了怎么辦？

這就要看公司實力了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

分紅實現率呢？2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健，這也是我敢推薦「盛利2」的底氣。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

回到開頭的問題：保證回本要25年，這個瑕疵到底影響誰？

如果你是那種"必須100%確定性"的保守型投資者，只接受保證收益，不能承受任何波動，那這款產品確實不適合你。

但如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

對于教育金規劃來說，你本來就是做15-20年的長期準備，正好契合「盛利2」的產品特性。在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

孩子18歲要用錢，你的錢準備好了嗎？

大賀說點心里話

看完產品分析，你可能還想知道：同樣的保障，怎么買才能省下真金白銀？