友邦「盈御3」連續(xù)3次逆勢加息：被低估的"穩(wěn)健之王"，有個隱藏優(yōu)勢99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，國有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分中小銀行活期利率甚至只有0.05%。

說實話，看著銀行一次次降息，很多朋友問我：錢放哪里才能跑贏通脹？

就在這個節(jié)骨眼上，友邦卻做了一件"反常"的事——逆勢上調(diào)收益。

今天咱們就來聊聊這款被稱為"穩(wěn)健之王"的友邦「盈御3」，到底值不值得買。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險「盈御多元貨幣計劃3」等主力產(chǎn)品逆市上調(diào)預(yù)期分紅。

這已是自2023年以來的第三次上調(diào)。

市場波動加劇，別家都在"穩(wěn)住別崩"，友邦卻敢逆勢加碼——這背后的底氣從哪來？

不吹不黑，咱們用數(shù)據(jù)說話。

公司實力：3280億美元資產(chǎn)的底氣

逆勢加息這一舉措背后，體現(xiàn)了友邦強大的投資實力和穩(wěn)健的分紅政策。

先看幾個硬核數(shù)據(jù)：

截至2025年6月30日，友邦集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)3280億美元。

這是什么概念？

相當(dāng)于一個中等國家的GDP。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產(chǎn)。

再看投資結(jié)構(gòu)——友邦的固收類資產(chǎn)以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

這個數(shù)據(jù)很說明問題：長久期債券鎖定長期收益，不會因為短期市場波動而大起大落。

2025年一季度，商業(yè)銀行凈息差已跌至1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行盈利承壓，存款收益持續(xù)下行是長期趨勢。

而友邦這種"穩(wěn)扎穩(wěn)打"的投資風(fēng)格，恰恰能在低利率時代給保單持有人吃下一顆定心丸。

分紅實現(xiàn)率：連續(xù)3年100%的含金量

說實話，買分紅險最怕什么？

怕"畫餅"——計劃書上寫得天花亂墜，到手的分紅卻大打折扣。

友邦的分紅實現(xiàn)率穩(wěn)且真實，已經(jīng)成為多數(shù)客戶朋友對友邦的共同認(rèn)知。

來看最新數(shù)據(jù)：

• 熱銷產(chǎn)品2024年總現(xiàn)金價值比率全部達(dá)100%，波動非常小
• 「盈御多元貨幣計劃」總現(xiàn)金價值比率連續(xù)3年達(dá)100%
• 截至今年，運作超過十年以上的分紅險高達(dá)57款
• 這些運作超十年的產(chǎn)品中，終期紅利的分紅實現(xiàn)率高達(dá)97.6%

咱們算筆賬：假設(shè)你買了一款分紅險，計劃書上寫的是100萬，結(jié)果20年后只拿到70萬——這30%的差距，可能就是你孩子的留學(xué)費用或者你的養(yǎng)老金缺口。

而友邦57款老產(chǎn)品、97.6%的終期紅利實現(xiàn)率，說明什么？

說明人家不是"新手運氣好"，而是有一套成熟的投資管理體系。

這種"說到做到"的能力，才是分紅險最核心的價值。

收益表現(xiàn)：前期穩(wěn)健，后期韌勁十足

聊完公司實力，咱們進(jìn)入最核心的部分——收益到底怎么樣？

以5萬美金×5年交為例，直接看友邦「盈御3」的預(yù)期收益表現(xiàn)：

• 預(yù)期8年回本，18年保證回本
• 第20年現(xiàn)價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年現(xiàn)價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保單第47年，能達(dá)到6.5%的收益峰值

站在你的角度想，這樣的收益表現(xiàn)在港險市場屬于中規(guī)中矩。

前期收益表現(xiàn)一般，但是長線收益韌性強，穩(wěn)健增值。

再看投資策略——債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這種配置意味著什么？

不會為了追求短期高收益而冒進(jìn)，但長期復(fù)利效應(yīng)會越來越明顯。

再看提領(lǐng)場景下的表現(xiàn)對比：

以"5/20/16"后期提領(lǐng)為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取4萬美元），友邦「盈御3」的動態(tài)收益率前期表現(xiàn)一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

說實話，這款產(chǎn)品剛好與友邦的新品「環(huán)宇盈活」互補（后者中期收益更亮眼）。

所以大家不用糾結(jié)"買新還是守舊"：

• 已投「盈御3」的客戶，不用退保換新品，長期持有更劃算
• 想兼顧短期提領(lǐng)的，也可以"盈御3+環(huán)宇盈活"搭配，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

功能體驗：9幣種轉(zhuǎn)換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩(wěn)健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉(zhuǎn)換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉(zhuǎn)換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于大家對沖匯率風(fēng)險、海外定居、旅行、留學(xué)以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續(xù)增值，規(guī)避遺產(chǎn)稅
• 新增"精神無行為能力代領(lǐng)人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3、保單拆分：真正做到"零損耗傳承"

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續(xù)可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：你可以把一張保單拆成三份，**35%**給小女兒做教育基金，**40%**留給自己養(yǎng)老，**25%**給大兒子海外生活。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現(xiàn)"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

不吹不黑，這款產(chǎn)品不是人人都適合。

站在你的角度想，以下三類人最匹配：

1、穩(wěn)健型投資者

• 風(fēng)險偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩(wěn)定可預(yù)期的收益
• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是那種"寧可少賺一點，也不想操心"的類型，「盈御3」的穩(wěn)健風(fēng)格會讓你睡得著覺。

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認(rèn)可友邦的品牌價值和服務(wù)質(zhì)量
• 已有其他友邦產(chǎn)品，希望統(tǒng)一管理
• 看重保險公司的長期穩(wěn)定性

說實話，保險是幾十年的長期契約，選一家你信得過的公司，比選一款"收益最高"的產(chǎn)品更重要。

3、長期財富規(guī)劃者

• 投資視野20年以上
• 以財富保值增值為主要目標(biāo)
• 不急需中期使用資金

如果你買港險是為了養(yǎng)老、傳承，而不是三五年后就要用錢，「盈御3」的長期復(fù)利優(yōu)勢會越來越明顯。

總結(jié)：穩(wěn)健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環(huán)境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩(wěn)健之王"的地位。

咱們算筆賬：

• 銀行5年定存利率1.3%，30年后100萬變148萬
• 「盈御3」長期IRR 6.05%，30年后25萬美金變130萬美金（約5.2倍）

這個數(shù)據(jù)很說明問題——在低利率時代，鎖定長期收益的重要性不言而喻。

如果您正在尋找一款省心、穩(wěn)健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。

很多朋友只關(guān)注產(chǎn)品本身，卻忽略了投保渠道的差異——這里面的信息差，可能比你想象的大得多。