周大福「匠心傳承2」：存款利率跌破1%，這款港險(xiǎn)憑什么敢喊6.5%？3個(gè)痛點(diǎn)逐一拆解

你好，我是大賀。

上周有個(gè)客戶問我：大賀，六大行又降息了，我那10萬塊存5年，利息從7750降到6500，一年少賺250塊。

這錢放哪兒能跑贏通脹啊？

說實(shí)話，這個(gè)問題我今年被問了不下50次。

2025年5月20日，六大行第七次下調(diào)存款利率，5年期定存只剩1.3%，活期更離譜——0.05%。

10萬塊存活期，一年利息50塊，還不夠吃頓火鍋。

所以今天，我想跟你聊聊**周大福「匠心傳承2」**這款產(chǎn)品。

不是因?yàn)樗昝溃撬_實(shí)解決了很多人選儲(chǔ)蓄險(xiǎn)時(shí)的三大痛點(diǎn)。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)三大痛點(diǎn)：你是否也在糾結(jié)？

我?guī)湍闼愎P賬：

• 痛點(diǎn)一：收益能不能跑贏通脹？ 存款利率跌破1%，理財(cái)收益0.82%創(chuàng)新低，錢放哪兒都在貶值。

• 痛點(diǎn)二：需要用錢時(shí)能不能靈活取？ 很多儲(chǔ)蓄險(xiǎn)一鎖就是十幾年，急用錢只能割肉退保。

• 痛點(diǎn)三：財(cái)富怎么傳給下一代？ 傳統(tǒng)保單受保人固定，想換人比登天還難。

這三個(gè)問題，我見過太多人因?yàn)闆]想清楚就下單，結(jié)果買完就后悔。

**周大福「匠心傳承2」**最讓我眼前一亮的，是它能做到動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合，最大限度兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。

不是讓你賭，而是給你選擇權(quán)。

接下來我一個(gè)一個(gè)拆。

痛點(diǎn)一：收益能否跑贏通脹？財(cái)富躍進(jìn)給你答案

先說個(gè)事實(shí)：周大福人壽是市場(chǎng)上第一個(gè)這樣玩的保司。

什么意思？

傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)買完就定死了，股債比例固定，收益天花板也固定。

但周大福「匠心傳承2」搞了個(gè)財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)——從第10個(gè)保單周年日起，每年可以操作一次，自己調(diào)整保單的資產(chǎn)配置。

這個(gè)數(shù)據(jù)很說明問題：

說白了就是，行使財(cái)富躍進(jìn)后，股權(quán)類資產(chǎn)比例提升到60%-85%，固定收益類資產(chǎn)比例降至15%-40%。

想激進(jìn)一點(diǎn)、博更高收益？

你有這個(gè)選項(xiàng)。

收益表現(xiàn)怎么樣？

我拿5萬美元×5年繳、總保費(fèi)25萬美元的案例來算：

不行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)：

• 第30年預(yù)期IRR為6.3%
• 第40年預(yù)期IRR為6.47%
• 保單第42年達(dá)到**6.5%**峰值

行使財(cái)富躍進(jìn)選項(xiàng)后：

• 第30年就能達(dá)到6.5%收益峰值，時(shí)間整整提前了12年！

對(duì)比一下國(guó)內(nèi)5年期存款**1.3%**的利率，這個(gè)差距有多大？

存款10萬放5年，利息6500塊。

周大福「匠心傳承2」同樣的錢，30年后預(yù)期翻6倍多。

財(cái)富增值全面提速，依舊是后程發(fā)力，有機(jī)會(huì)賺取更高的長(zhǎng)期潛在回報(bào)。

這不是畫餅，是實(shí)打?qū)嵉漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)支撐。

痛點(diǎn)二：需要用錢時(shí)能靈活提取嗎？提領(lǐng)鼻祖的實(shí)力

很多人忽略了這一點(diǎn)：買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕的不是收益低，是急用錢時(shí)取不出來。

**周大福「匠心傳承2」**被叫"提領(lǐng)鼻祖"，不是浪得虛名。

我跟你講個(gè)真實(shí)案例——225提領(lǐng)方案：

10萬美元×2年繳，總保費(fèi)20萬美元。

第2年末起，每年提取總保費(fèi)的5%，也就是1萬美金。

• 第7年：累計(jì)提取6萬美金 + 預(yù)期剩余價(jià)值 > 總保費(fèi) → 實(shí)現(xiàn)回本
• 第21年：累計(jì)提取20萬美金，累計(jì)提取和預(yù)期剩余價(jià)值都超過20萬 → 達(dá)成"雙回本"

再看567提領(lǐng)方案——這可是周大福首創(chuàng)的：

5萬美元×5年繳，總保費(fèi)25萬美元。

第6年末起，每年提取總保費(fèi)的7%，也就是1.75萬美金。

• 同樣第7年實(shí)現(xiàn)回本
• 第21年達(dá)成"雙回本"
• 第70年剩余現(xiàn)金價(jià)值3,441,004美元

跟同類產(chǎn)品比呢？

第70年剩余現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)先宏摯傳承近170萬美元。

綜合來看，周大福「匠心傳承2」"567提領(lǐng)"實(shí)現(xiàn)全面超越。

它還首創(chuàng)了"56789"提領(lǐng)機(jī)制，開創(chuàng)"557"時(shí)代。

什么意思？

就是5年繳費(fèi)、第5年開始提取、年化提取7%，還能保證本金不縮水。

提領(lǐng)表現(xiàn)非常亮眼，這一點(diǎn)沒得黑。

痛點(diǎn)三：財(cái)富如何傳給下一代？傳家寶級(jí)設(shè)計(jì)

第三個(gè)痛點(diǎn)，很多人買保險(xiǎn)時(shí)壓根沒想過：這錢以后怎么傳給孩子？

傳統(tǒng)保單的問題是什么？

受保人一旦確定就很難改。

你給自己買的保單，想轉(zhuǎn)給孩子？

對(duì)不起，要么退保重買，要么走一堆復(fù)雜流程。

**周大福「匠心傳承2」**怎么解決的？

第6個(gè)月起就可以無限次轉(zhuǎn)換受保人，年齡限制只需要滿足15天-64周歲。

這個(gè)數(shù)據(jù)很說明問題：市面上大多數(shù)產(chǎn)品要等2年甚至更久才能換受保人，周大福半年就行。

而且，保障期可調(diào)整至新受保人128歲。

什么概念？

你給剛出生的孩子投保，理論上這張保單可以陪他一輩子，再傳給孫子。

真正的"傳家寶"，不是說說而已。

還有個(gè)細(xì)節(jié)：支持雙傳承延續(xù)選項(xiàng)，可增至2位受益人。

什么意思？

你可以提前指定兩個(gè)受益人，比如大兒子拿60%、小女兒拿40%，身前身后都能精準(zhǔn)傳承。

不用等到出事了再爭(zhēng)遺產(chǎn)，買的時(shí)候就寫清楚，省掉多少家庭矛盾。

風(fēng)險(xiǎn)可控：財(cái)富調(diào)配讓你進(jìn)退自如

前面說了財(cái)富躍進(jìn)是"激進(jìn)選項(xiàng)"，有人可能會(huì)問：那我想穩(wěn)一點(diǎn)呢？

周大福「匠心傳承2」還有個(gè)財(cái)富調(diào)配選項(xiàng)，同樣在第10個(gè)保單年度之后可行使。

這個(gè)功能是給保守型投資者準(zhǔn)備的：你可以把保單里的一部分現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)到穩(wěn)健資產(chǎn)戶口。

這個(gè)戶口有多穩(wěn)？

100%做固收類投資，連續(xù)13年收益率都是4.25%，可以隨時(shí)提用里面的錢。

調(diào)配選項(xiàng)分三檔：

想激進(jìn)就財(cái)富躍進(jìn)，想保守就財(cái)富調(diào)配。

進(jìn)可攻、退可守，選擇權(quán)在你手里。

這才是真正的"動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)組合"——不是讓你閉眼賭，而是讓你根據(jù)自己的人生階段靈活切換。

分紅實(shí)現(xiàn)率：連續(xù)九年達(dá)標(biāo)的底氣

說了這么多，有人可能會(huì)問：產(chǎn)品設(shè)計(jì)是挺好，但收益能兌現(xiàn)嗎？

這個(gè)問題問到點(diǎn)上了。

港險(xiǎn)的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

分紅能不能拿到手，要看分紅實(shí)現(xiàn)率。

周大福人壽的分紅答卷怎么樣？

屬于香港市場(chǎng)上妥妥的第一梯隊(duì)。

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 周大福人壽旗下三大皇牌產(chǎn)品系列，自推出以來連續(xù)九年實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)
• 2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率全線達(dá)到100%或以上
• 無論是周年紅利、復(fù)歸紅利還是終期紅利，全都實(shí)現(xiàn)100%以上分紅
• 「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達(dá)100%分紅實(shí)現(xiàn)率

很多人忽略了這一點(diǎn)：分紅實(shí)現(xiàn)率才是檢驗(yàn)一家保司真實(shí)投資能力的硬指標(biāo)。

畫餅誰都會(huì)，但連續(xù)9年100%兌現(xiàn)，這個(gè)底氣不是吹出來的。

適合誰？三大破局點(diǎn)總結(jié)

最后，我?guī)湍憧偨Y(jié)一下**周大福「匠心傳承2」**的三大破局點(diǎn)：

? 收益破局：20年IRR 5.71%，財(cái)富躍進(jìn)30年沖6.5%。對(duì)比國(guó)內(nèi)**1.3%**的存款利率，差距一目了然。

? 靈活破局：567提領(lǐng)全面領(lǐng)先，首創(chuàng)"56789"提領(lǐng)機(jī)制，開創(chuàng)"557"時(shí)代。需要用錢時(shí)不用割肉。

? 傳承破局：第6個(gè)月起無限換被保人 + 雙受益人精準(zhǔn)分配。真正能傳三代的"傳家寶"。

**周大福「匠心傳承2」**用三大破局點(diǎn)重構(gòu)規(guī)則，更適合持有保單年限長(zhǎng)、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃還是非常不錯(cuò)的。

當(dāng)然，沒有完美的產(chǎn)品，只有適合的產(chǎn)品。

如果你追求的是短期高流動(dòng)性，這款可能不是最優(yōu)選。

但如果你想的是10年、20年、甚至傳給下一代的長(zhǎng)期規(guī)劃，值得認(rèn)真考慮。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這兒就差不多了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。

同樣的保障，有人多花10萬，有人少花10萬——這個(gè)信息差，我覺得你有必要知道。