忠意啟航創富（卓越版）：3年就能回本的港險，憑什么敢叫"短期收益TOP1"？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期只剩1.3%。

10萬塊存5年，利息從7750元縮水到6500元。

更扎心的是，銀行理財也不省心——3月份不少產品頻繁跌破凈值，有人單周就虧了上千塊，被戲稱"理財刺客"。

存款利率跌破1%，理財還在虧，你的錢放哪里既安全又不被鎖死？

最近有不少朋友問我忠意的「啟航創富（卓越版）」，說是短期收益市場第一，3年就能回本。

今天咱們就掰開揉碎了聊聊，這款產品到底值不值得買。

痛點一：儲蓄險回本太慢，資金被鎖死？

我見過太多這樣的案例：買了儲蓄險，結果6、7年了還沒回本，中間急用錢只能虧本退保。

說白了就是，很多人對儲蓄險最大的顧慮不是收益高不高，而是錢會不會被鎖死。

忠意啟航創富（卓越版）在這點上確實有突破：

• 2年繳最快3年回本
• 5年繳最快7年回本
• 兩種繳費期的保證回本期都是14年

咱們算筆賬：市面上大多數儲蓄險，預期回本要6-9年，保證回本要18年甚至更久。

忠意這款直接把預期回本壓到3年，相當于破了行業紀錄。

這意味著什么？

你的錢不用被鎖那么久，萬一有急事，第4年開始退保就不虧本了。

資金靈活性確實更勝一籌。

痛點二：保費門檻高，優惠力度小？

很多人覺得港險門檻高，動不動就要幾十萬美金才有優惠。

但忠意這款產品的保費回贈政策，力度確實非常大，特別是5年繳費——無門檻就有18%起步的優惠，而且是保費次年回贈，不用等到保單結束。

具體來看：

2年繳保費回贈：

• 20萬美元以下：2%
• 20萬-50萬美元：3%
• 50萬-100萬美元：4%
• 100萬美元以上：5%

5年繳保費回贈：

• 5萬美元以下：18%
• 5萬-10萬美元：20%
• 10萬-20萬美元：22%
• 20萬美元以上：25%

你可能不知道，很多產品的優惠要大額保費才能享受，而忠意5年繳哪怕只交5萬美金以下，也能拿到18%的回贈。

這點很多人都忽略了。

疊加保費優惠后，保單前25年的收益表現會更加驚喜——相當于你還沒開始賺收益，先把保費成本降下來了。

痛點三：收益不透明，不知道能賺多少？

"這產品收益到底怎么樣？"這是我被問得最多的問題。

說白了就是，很多人看不懂計劃書，也不知道自己的錢能賺多少。

咱們直接看橫向對比數據，以2年繳+現行折扣為例：

• 第10年預期IRR：5.03%（支持2年繳的產品中排名第一）
• 第20年預期IRR：6.24%
• 保單前25年預期收益：市場第一

再看5年繳+現行折扣：

• 第15-20年預期收益：市場第一
• 第10年和第25年預期收益：保持前三名

可以看到，忠意啟航創富（卓越版）在前20年展現出了絕對的統治力。

前期收益優勢非常明顯，這在當前存款利率跌破1%的環境下，對比感更強烈。

不過我也要說句實話：第30年開始，長期收益就不太占優勢了，基本掉出第一梯隊。

產品特點很鮮明——就是主打前20年高收益。

痛點四：投資策略看不懂，收益能持續嗎？

很多人看到"預期收益"就犯嘀咕：這能實現嗎？萬一市場不好怎么辦？

這就要看產品背后的投資策略了。

忠意啟航創富（卓越版）的投資策略有相當大的動態調整空間：

• 固收類資產占比：20%-100%
• 權益類資產占比：0%-80%

說白了就是，保單初始期，固收類資產占比達到60%，非固收類占40%——穩健為主。

保單后期，隨著時間推移，非固收類資產占比會逐漸從40%增長到80%——追求更高收益。

忠意也做了一個數據回測：根據過去20年數據（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

這20年經歷了2008金融危機、2020疫情沖擊，策略依然跑出了不錯的成績。

有效的策略，確實更容易穿越周期——兼具保本和增值。

痛點五：多個孩子怎么分配保單？

我見過太多這樣的案例：父母買了一份大額保單，結果身故后幾個孩子為了分配鬧得不可開交。

忠意啟航創富（卓越版）在傳承功能上做了三大升級，專門解決這類問題：

1、保單托管選項

可以委任一名臨時保單持有人暫時管理保單，等到受益人達到指定年齡再交接。

比如：爺爺身故后，父親作為臨時持有人管理保單，每年提取不超過**50%**的金額，待孫女18歲后完整交接。

既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

2、保單分拆選項

第3個保單周年日起，可以把一份保單分拆成多份保單。

比如：將1份保單拆給3個兒孫，避免遺產分割糾紛。

或者預先設定受保人身故時自動分拆，實現"一代投保，三代受益"。

3、身故保障組合支付

可以選擇一次性支付、分期支付，或者"一筆過+分期"組合支付。

比如：為18歲受益人設定"30%一次性支付+70%分10年領取"，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

這點很多人都忽略了——買保險不只是買收益，傳承規劃同樣重要。

公司靠譜嗎？看忠意2025半年報

產品再好，公司不靠譜也白搭。

忠意集團2025上半年的財務數據確實亮眼：

• 承保保費總額：505億歐元（+0.9%）
• 經營業績：40億歐元（+8.7%）
• 償付能力比率：212%

償付能力比率212%是什么概念？

監管要求是100%，忠意是要求的兩倍多，說明公司賠付能力非常充足。

另外，香港忠意保險還拿下了三項大獎：

• 亞洲保險大獎-年度市場營銷項目大獎
• 彭博商業周刊-企業社會責任杰出大獎
• 亞太史蒂夫?大獎-多元共融創新貢獻獎

財務數據穩健，行業榮譽加持，忠意集團在2025上半年確實展現出了強勁的經營實力。

總結：這款產品適合你嗎？

說了這么多，最后幫你梳理一下：

適合的人群：

• 投資期限10-20年
• 風險偏好穩健，看重資金安全
• 希望快速回本，不想資金被鎖太久
• 有多子女傳承需求

需要注意的點：

• 產品結構簡單，缺少復歸紅利賬戶，不適合做提領
• 30年后長期收益不占優勢，不適合追求超長期增值的人

特別是對于那些投資期限10-20年、風險偏好穩健、看重資金安全的投資者，這款產品確實提供了理想的選擇。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你應該對**忠意啟航創富（卓越版）**有了比較清晰的認識。

但說實話，買港險最關鍵的不只是選對產品，還有一個大多數人不知道的"信息差"。