國壽傲瓏盛世：央企殺入港險市場，這款人民幣保單憑什么讓同行慌了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品——說實話，在港險市場摸爬滾打這么多年，能讓我主動寫測評的產品不多，但這款必須聊聊。

一個30歲媽媽的港險規劃

我見過太多這樣的家庭了。

前幾天有個客戶找我，30歲，孩子剛滿周歲，家里攢了100萬想做個長期規劃。

她的困惑特別典型：

銀行存款利率一降再降，2025年5月六大行第七次下調利率，5年定存才1.3%，100萬存5年利息也就6.5萬。

理財產品不敢碰，前兩年虧怕了。

基金股票更別提，心臟受不了。

但她又不想讓錢躺著貶值——孩子以后要上學，自己和老公要養老，延遲退休政策今年1月1日已經正式實施了，養老金替代率可能降到30%-40%，退休后收入大幅縮水幾乎是板上釘釘的事。

她問我：大賀，有沒有一種方式，既能讓錢穩穩增值，又能在需要用錢的時候隨時取出來，還不影響后續收益？

你想想看，人的心態都這樣——既想要手上的錢不斷升值，又希望需要使用資金的時候隨時取出來，還能不影響收益。

聽起來像是在做白日夢？

還真不是。

我給她推薦了國壽海外的傲瓏盛世，用她的情況算了一筆賬，她當場就決定約赴港時間了。

人民幣直投：省去換匯煩惱

先說這款產品最讓我驚喜的一點：支持人民幣投保。

很多人對港險感興趣，但一聽說要換匯就打退堂鼓。

每年5萬美元的換匯額度，一家三口湊一湊倒是夠用，但流程麻煩、匯率波動、到賬時間不確定……

光是這些就勸退了一大批人。

傲瓏盛世直接解決了這個痛點。

中國人壽海外推出的這款產品，可以用人民幣直接投保，不用換匯，不用擔心匯率波動，該交多少就是多少，清清楚楚。

這才是關鍵——央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

對于那些想配置港險但又嫌換匯麻煩的家庭來說，這款產品幾乎是量身定制的。

100萬能變成多少：收益全景圖

咱們算一筆賬。

以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例，看看這款產品能給你帶來什么：

回本速度：7年預期回本。

在長期儲蓄型產品里，這個回本效率已經相當可觀了。

很多同類產品要8-10年才能回本，傲瓏盛世硬是快了一大截。

收益增長：

• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元
• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元
• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元
• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

你沒看錯，200萬放40年能變成2198萬，翻了將近11倍。

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。

更讓我驚喜的是它的長期收益能力。

35年復利IRR達到6.5%，是目前熱門產品里最快達到這個水平的。

我專門做了個對比表，把市面上主流的10款港險儲蓄產品放在一起比較：

從圖表可以看出，傲瓏盛世在35年時IRR就穩定在6.5%，而友邦、保誠、宏利這些老牌產品要到40年甚至更久才能達到這個水平。

長期增值潛力一目了然。

每月5000元：邊取邊漲的現金流規劃

收益高是一方面，但很多人更關心的是：這錢能不能靈活取出來？

我用那位30歲媽媽的情況來演示。

她年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金。

按照【566提取方式】來規劃——5年交完，第6年起每年提取6%：

第6年開始，每年提取6萬人民幣，相當于每個月5000元。

這筆錢可以覆蓋一部分日常開銷，比如孩子的興趣班、家庭旅游基金，或者給自己存一筆"自由金"。

關鍵節點：

• 第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金，實現回本
• 第20年，累計提取90萬，保單剩余價值119.2萬，復利IRR達5.23%
• 持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達396.2萬

你想想看，持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

這意味著什么？

你把本錢都拿回來了，賬戶里還有比本金更多的錢在繼續增值。

這個設計太適合那位30歲媽媽了。

孩子18歲上大學時，她48歲，正好可以用這筆錢補貼教育費用。

孩子畢業后，她繼續領取，作為自己的養老補充。

等到65歲退休，保單還在持續增值。

說實話，這種兼顧了長期增值和短期現金流需求的設計，平衡得很不錯。

我也做了個對比，看看同樣的提取方案下，不同產品的表現：

從圖表可以看出，傲瓏盛世的提取后余額在中資產品里遙遙領先。

雖然和富衛這種外資頭部還有差距，但在中資系港險產品里，絕對是"領頭羊"級別。

選擇央企的底氣

說實話，收益再高，提取再靈活，最終都要建立在保險公司的穩健運營之上。

畢竟儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

國壽海外的品牌實力，正是這款產品的核心底氣所在。

2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度業績數據很有說服力：

新業務價值強勁增長41.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元。

這是什么概念？

一個季度賺的錢比很多保險公司全年營收還多。

俗話說"大樹底下好乘涼"。

國壽海外作為中國人壽集團境外的全資子公司，不僅是香港最大的中資保險公司，也是香港最大的中資機構投資者。

既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

從香港保險監管機構公布的2025年上半年業務數據來看，國壽海外在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里更是穩穩坐第一。

這個排名意味著什么？

國壽海外的市場表現讓不少同行側目，央企的實力不是吹出來的，是真金白銀砸出來的。

分紅能拿到手嗎：歷史數據說話

但比業績和市場排名更能體現"穩"的，是保險公司的分紅實現率。

這直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

很多人買分紅險最擔心的就是：計劃書上寫得挺好，到時候能兌現嗎？

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

你沒看錯，是所有產品，是100%。

"裕饒系列"、"豐饒系列"、"晉裕傳承"等明星產品的終期紅利連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率，平均值達到82%，最高的甚至達到109%，超過70%實現率的產品占比更是高達97%。

說實話，在港險市場里，能做到終期紅利100%實現率的公司屈指可數。

國壽海外用實打實的數據證明了自己的兌付能力。

你的家庭適合這款產品嗎

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

• 想要港險級別的長期收益，但不想折騰換匯
• 看重央企背景的穩健性，不想把錢交給不熟悉的外資
• 需要靈活的現金流規劃，既能增值又能隨時取用
• 有明確的長期目標，比如孩子教育、自己養老

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但選產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身還重要。