宏利「宏摯家傳承」：銀行利率跌破1%，這款港險憑什么敢喊6.5%？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想和你聊一個扎心的現實——

你的錢，正在"縮水"。

你是否有這樣的困擾？

2025年5月20日，六大行第七次下調存款利率。

1年期定存利率降到0.95%，3年期降到1.25%。

我給你算筆賬：

10萬塊存銀行，一年利息只剩950塊。

如果你是這樣的人——

手里有一筆錢，短期內不急著用。

但又不想眼睜睜看著它貶值。

或者你正在為孩子的海外教育、未來的養老做打算，想找一個能長期穩定增值的地方。

那你可能和我最近接觸的很多客戶一樣，正在焦慮：

錢放哪里，才不虧？

宏利新品：專為長期增值設計

先別急著買任何產品，我先幫你理清一個邏輯。

市面上的儲蓄險，大致分兩類：

• 一類主打"靈活提取"，錢進去能隨時拿出來用
• 另一類主打"長期增值"，錢放進去不動，讓復利幫你滾雪球

宏利2025年推出的**「宏摯家傳承」**，定位非常清晰——它就是后者。

這款產品和友邦的「環宇盈活」定位相似，都是主打資金增值而非頻繁提取。

宏利的策略是：

通過略微降低前期收益，換取更快的長期收益增長速度和更短的回本時間。

這才是關鍵：

如果你追求的是長期儲蓄和財富傳承，而不是隔三差五取錢出來花。

那這款產品的競爭力是極強的。

場景一：給孩子存一筆教育金

假設你家孩子今年5歲，你打算給他存一筆錢，等他18歲出國留學時用。

這個場景下，你最關心什么？

兩件事：錢什么時候能回本？到時候取錢方便嗎？

先說回本速度

「宏摯家傳承」5年交費的話，預期回本期只要6年，是市場最早的一批。

也就是說，孩子11歲時，你的本金就已經"安全"了。

再看保證回本期——16年。

這意味著，哪怕遇到最極端的市場情況，孩子21歲時，你的錢也一定能拿回來。

對比一下：

• 友邦、保誠要18年
• 安盛要25年

再說取錢的便利性

宏利這次新增了一個"靈活取"功能，支持定期定向支付到海外賬戶。

什么意思？

孩子在國外讀書，學費、生活費可以直接從保單里定期打到他的海外銀行卡。

不用你每次手動操作，也不用擔心跨境匯款的麻煩。

對于有跨境財務需求的家庭來說，這個功能太實用了。

場景二：為退休做長期儲備

再換一個場景。

假設你今年35歲，想給自己存一筆養老錢，打算60歲以后用。

這個場景下，你關心的是什么？

長期復利能滾到多高？

這才是「宏摯家傳承」最能打的地方。

它能在第27年達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

你可能覺得27年很久，但我告訴你，這已經是市場上最快的了。

• 友邦和安盛要30年
• 保誠要28年

醒醒吧朋友們，銀行3年期定存利率才1.25%，理財產品平均收益不到2%。

這款產品長期能做到6.5%的復利，差距是5倍以上。

更重要的是：

在前30年內，它的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，但前面這30年，你是實打實多賺的。

如果你看重的是"更早達到高收益"，而不是"前幾年能取多少錢"。

那這款產品幾乎是當前市場的最優解之一。

靈活配置：多種交費期+實用功能

交費方式上，「宏摯家傳承」支持：

• 躉交
• 2年交
• 3年交
• 5年交

選擇很靈活。

無論哪種方式，回本速度和達到6.5%收益的時間都處于市場領先。

功能上，除了前面提到的"靈活取"，還有一個**"摯易取"**——

可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然需要一筆錢，你可以直接從保單里劃轉，不用走復雜的退保流程。

另外，保單分拆、多元貨幣這些常規功能也都保留了。

什么情況不適合選它？

銀行不會告訴你的是：

沒有完美的產品，只有適不適合你。

「宏摯家傳承」的短板在哪？

提領表現相對平庸。

如果你打算在保單存續期間頻繁取錢——

比如每年取5%出來用，那它的表現不如安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至不如宏利自家的老產品「宏摯傳承」在前期的表現。

宏利老產品「宏摯傳承」強在前20年的收益和提領，但長期收益增長乏力。

新產品「宏摯家傳承」是反過來的——

犧牲了一部分前期提領能力，換取更強的長期增值。

所以，如果你有較強的中期現金流提取需求。

比如孩子上大學期間每年要取一大筆錢出來，那安盛或永明的產品可能更合適。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

但最終選擇什么，需要根據你的個人財務目標和資金規劃來決定。

是追求長期增值，還是需要中途頻繁提取？

是給孩子存教育金，還是給自己攢養老錢？

搞清楚自己的需求，再去匹配產品，這才是正確的順序。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。