港險儲蓄險領錢全攻略：8家保司提領密碼+APP操作，99%的人不知道這么簡單

你好，我是大賀。

最近博鰲論壇上周小川說了一句話，讓很多人睡不著覺：

退休時養老金替代率可能只有40%-50%，比退休前生活水平差一半。

什么意思？

就是你現在月薪2萬，退休后社保只給你8000-10000。

想維持原來的生活質量？

對不起，缺口自己補。

養老這事，早準備早安心。

很多人已經把目光投向了港險儲蓄險——能把一張保單變成源源不斷的養老金。

但問題來了：

錢怎么領出來？

會不會領著領著就沒了？

要不要每次都飛香港？

今天我幫你算一筆賬，把8家保司的提領密碼和APP操作全部講透。

買了港險，錢怎么領出來？

這是我被問得最多的問題。

很多人擔心：買了港險，等要用錢的時候，是不是很麻煩？

我直接告訴你答案：

現在從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，而且不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請、等好幾周，現在方便太多了。

8家主流保司都有自己的APP，交保費、領錢、理賠全都能線上搞定：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保誠：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富衛：e Services HK
• 周大福：周大福人壽
• 萬通：YFLink

所以別擔心領錢難，真正該擔心的是：

怎么領才能保證一輩子都有錢用？

會不會領著領著就沒了？提領密碼的秘密

這個問題才是核心。

我見過太多人，買了儲蓄險之后隨便亂領，結果保單現金價值越來越少，到后面真的領不出錢了。

別等退休了才發現錢不夠，那時候哭都來不及。

港險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

它能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。

而這背后，靠的就是保險公司推出的「提領密碼」。

什么是提領密碼？

你可能聽過「567」「566」這些數字。

拿567舉例：

• 5：5年繳完保費
• 6：第6年開始領錢
• 7：每年領總保費的7%

這個數字不是隨便定的，是保險公司通過精算模型設計出來的。

用提領密碼取錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途斷單、取不出來錢的情況。

為什么這很重要？

鄭秉文在博鰲論壇上說：

2025年養老保險潛在支持率是2.7，意思是2.7個在職職工養1個退休人口。

到2060年，這個數字會降到1甚至0.89——差不多1個人養1個人。

養老金壓力只會越來越大。

但港險的提領密碼不受人口結構影響，只要你按規則領，就能保證終身有錢拿。

這就是為什么我說：

提前規劃，老了不求人。

8家保司提領密碼大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保誠

光知道有提領密碼還不夠，你得知道自己買的產品具體能怎么領。

我把8家保司的提領密碼整理出來了，你可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。

不過需要注意：

每個提領方案都有最低保費要求，買之前一定要確認。

友邦

環宇盈活

整付（一次交清）：第1年就能開始領4%，第5年領7%，第10年領10%。

5年交：第5年領6%，第6年領7%，第14年能領到12%。

盈御多元3

整付：第1年4%，第6年7%，第11年10%。

5年交：第5年5%，第6年6%，第14年能到11%。

宏利

宏摯傳承

這款產品的提領選擇非常多：

• 整付：第2年5%、第5年7%、第10年10%、第11年11%
• 3年交：第4年5%、第7年7%、第12年10%、第13年11%
• 5年交：第5年6%、第6年7%、第10年9%、第14年12%

而且宏摯傳承還有特色玩法：56789提領、回本提領、無憂選等，靈活度很高。

安盛

摯匯（5年交）

第7年開始領6%，第8年7%，第10年8%，第12年9%，第13年10%，第14年能到11%。

注意：14年11%的最低保費要求是$320,000，門檻比較高。

保誠

信守明天

3年交：第6年7%、第8年8%、第16年能到15%。

5年交：第6年6%、第8年8%、第14年12%、第16年14%。

5年交的最低保費門檻很低，$3,000起就能做到14%的提領。

8家保司提領密碼大揭秘（下）：永明、富衛、周大福、萬通

永明

萬年青星河尊享&傳承II

這個數字很多人不敢面對：

最近5年養老金漲幅分別是5%、4.5%、4%、3.8%、3%，持續下降。

2025年漲幅可能低于3%，趕不上通脹。

但永明的提領方案能有效對沖。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

最有特色的是2/20/21方案：

• 第20年末一次性領150%總保費
• 第21年起，每年提領10%總保費至終身

還有225、236、567等多種組合可選。

富衛

盈聚天下

繳費方式選擇多，從整付到5年交都有：

• 整付：第1年5%、第4年7%、第7年9%
• 2年交：第3年6%、第7年9%、第9年10%
• 3年交：第4年6%、第8年9%、第9年10%
• 5年交：第5年6%、第8年8%、第11年10%

周大福

匠心傳承2

2年交：第2年5%、第5年7%、第11年10%、第13年11%。

5年交：第5年6%、第6年7%、第12年10%、第15年12%。

門檻很低，5年交最低**$2,000起**。

萬通

富饒千秋

2年交：第2年5%、第6年8%、第10年10%、第11年11%。

5年交：第5年6%、第6年7%、第11年10%、第13年12%。

同樣是低門檻，5年交**$2,000起**。

實操演示：友邦、宏利、安盛怎么線上提領？

知道提領密碼還不夠，你得會操作。

下面我一步步教你。

友邦（AIA+HK）

這是最簡單的，全程APP操作：

第1步：進入主頁，在「賬戶」中點擊「更多」

第2步：選擇「自動轉賬」功能

第3步：選擇對應的保單及提取類型（紅利、現金儲備金等）

第4步：輸入提取金額，確認收款賬戶信息

第5步：提交申請

到賬時間：4-6個工作日，通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利（Manulife HK）

宏利需要在網頁版操作：

第1步：在主目錄選擇「資產組合」→「調動/提取保單價值」

客戶管理界面，展示資產組合和調動/提取保單價值功能入口" />

第2步：選擇「提取」，以銀行轉賬或支票提取保單價值

第3步：選擇你的保單

第4步：輸入提取金額，選擇支付方式

注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額會以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛目前還需要下載表格、郵寄簽署，稍微麻煩一點：

第1步：在網頁版下載中心找到「提取保單價值」表格

第2步：根據需求選擇提取賬戶類型

可選：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值

第3步：選擇收款方式

• 自助轉賬：限港元，上限100萬
• 支票：適用于超100萬港元
• 電匯：僅海外客戶

第4步：簽署后郵寄表格

實操演示：保誠、永明、富衛怎么線上提領？

保誠（my Prudential）

第1步：展開「保單服務」，在更新一欄點擊「提取保單價值」

第2步：選擇需要更改的保單

第3步：閱讀重要提示，點擊同意

第4步：輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票）

第5步：如選銀行轉賬，需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明（My Sun Life HK）

永明的操作體驗是最好的，而且支持定期提款，非常適合養老規劃。

一次性提取

第1步：主頁點擊「SunWallet」查看保單價值詳情

第2步：選擇「一次性提取保單價值」

第3步：選擇保單

第4步：輸入提取金額

第5步：選擇收款戶口簽發地區及貨幣

第6步：選擇收款方式（推薦轉數快）

第7步：確認提交

定期提款（重點推薦）

這個功能太適合養老了——設置好之后，每月或每年自動到賬，就像領工資一樣。

第1步：選擇「定期提款常行指示」

第2步：選擇保單

第3步：輸入每期提取金額，還能設置每年遞增比例（比如3%抗通脹）

第4步：設定保單價值不足時的處理方法

第5步：設置提款頻率、開始日期、結束日期

第6步：選擇收款貨幣和方式

第7步：確認提交

富衛（eServices HK）

第1步：登錄賬戶，選擇「更新保單資料」→「遞交更改保單合約內容申請書」

第2步：選擇「保單價值提款申請」

第3步：選擇提取類型，輸入金額

可選：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金等

實操演示：周大福、萬通怎么線上提領？

周大福

一次性提取

第1步：APP選擇「保單服務」，查詢紅利/可支取現金余額

第2步：輸入金額，提交

定期提取

周大福也支持定期提領，可以設置：

• 提取年期（開始年份、結束年份）
• 提取模式（固定/每期遞增3%）
• 金額（最低美元125）
• 付款方式（直接轉賬/港元支票/美元支票）

萬通（YFLink）

第1步：登錄APP，點擊「我的保單」，選擇需提取的保單

第2步：進入「保單服務」或「投資選擇調動」

第3步：選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫金額及收款賬戶，確認提交

不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作，非常方便。

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作都教給你了。

但怎么買、買哪款、怎么省錢，這