國壽「傲瓏盛世」：中資儲蓄險天花板？3個真相99%的人不知道

你好，我是大賀。

養老這件事，越早準備越輕松。

我見過太多案例——40歲之前覺得退休還早，50歲發現社保不夠用，60歲才后悔沒早點動手。

2025年1月1日延遲退休正式啟動，男職工退休年齡從60歲延遲至63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲。

更扎心的是，最低繳費年限從15年提高至20年。

安聯集團《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

咱們國內的數據更讓人睡不著——養老保險撫養比已經降到2.65:1，遠低于國際警戒線3:1。

等退休再想就晚了。

今天我就用「收益、靈活、安全」三個維度，把**國壽「傲瓏盛世」**這款中資王牌產品拆透。

它剛剛升級了躉繳、5年繳和人民幣保單，選擇更多了，但到底值不值得買？

咱們往遠了看，這筆賬你得自己算。

價值一：收益——30年IRR 6.5%，提領后依然堅挺

先說大家最關心的：能賺多少？

直接上數據。

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第15年IRR 4.77%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到**6.5%**的天花板。

如果選擇躉繳（一次性交完），預計總投資回收期短至4年。

第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的308%，第30年更是飆到661%。

但收益高不是最讓我驚喜的。

養老規劃最怕什么？

怕錢放進去就拿不出來，等真要用錢時發現IRR被提領拉垮了。

「傲瓏盛世」在這點上相當硬核。

我測算了一個「255提領模式」——從第5年起每年提取總保費的5%，相當于每年拿1萬美元出來用。

你猜怎么著？

持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

這意味著什么？

你可以一邊領錢養老，一邊讓本金繼續滾雪球。

國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品，如此強勁的提領表現在香港也不多見。

價值二：靈活——暫托人+年金轉換+多幣種選擇

收益好只是基礎，關鍵是錢能不能按你的節奏用。

這次升級后，「傲瓏盛世」的靈活性直接拉滿：

繳費期選擇：

• 躉繳（新增）
• 2年繳
• 5年繳（新增）

保單貨幣選擇：

• 港元
• 美元
• 人民幣（新增）

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供便捷選擇。

不用再糾結換匯問題，直接用人民幣投保就行。

但真正讓我眼前一亮的是三個功能設計：

第一，「指定保單暫托人」功能

這個功能解決了一個很現實的痛點：如果保單持有人身故，而受保人（比如孩子）還未滿18歲，誰來管這筆錢？

現在你可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

結合無限更換受保人、保單分拆等權益，財富傳承的路徑可以設計得非常清晰。

第二，「全數退保賠付」模式

支持"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

想一次性拿走？可以。

想分成好幾年慢慢領？也行。

資金調配的自由度大幅提升。

第三，「年金轉換」權益

可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

退休后不用操心投資，每年固定有錢進賬，這種確定性才是養老規劃的核心。

價值三：安全——全球最大壽險公司+100%分紅達成

收益再高、功能再靈活，如果保司不靠譜，一切都是空談。

中國人壽（海外）是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，深耕港澳市場已逾90年。

它背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

來看幾個硬指標：

• 標普信用評級A，穆迪評級A1
• 《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司

但我更看重的是分紅實現率——這直接決定了你能不能拿到計劃書上寫的那個數字。

2024年數據出來了：

終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任——畢竟是自己人，心里踏實。

適合誰？三類人群現在入手最劃算

說了這么多，到底誰最適合買「傲瓏盛世」？

我幫你總結了三類人群：

第一類：尋求穩健收益的中資品牌偏好者

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。

如果你不想承擔高風險，希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹，這款產品非常匹配。

第二類：有子女教育/養老規劃的家庭

需要從第5年起穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

255提領模式就是為這類需求量身定制的——每年拿錢用，本金還在漲。

第三類：重視財富傳承的父母

結合轉換受保人、保單分拆等保單功能，可以構建完整傳承架構。

若擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

你可以提前指定一個信任的人，在你不在的時候替孩子守住這筆錢。

年末窗口：5%預繳利率+24%折扣僅剩30天

講到這里，該說說時間窗口的問題了。

2026年1月1日起，預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距。

我算了一筆賬：總保費50萬港元，1月投保比現在投保多花2,278港元。

這還只是預繳利率的差異，更重要的是——0.5%利率下調只是一個開始。

目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"，無需承擔市場波動風險，是實打實的確定性收益。

除了預繳利率，還有一個重磅優惠：

Q4保費折扣：5年期6%-24%總保費折扣

保費折扣優惠美元/港幣/人民幣都適用，但必須在2025年12月31日前遞交投保申請。

有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務必抓住這最后的窗口期。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

養老這件事，真的是越早準備越輕松。

等退休再想就晚了，延遲退休政策已經落地，社保替代率只會越來越低。

你現在做的每一步規劃，都是在給未來的自己減負。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買更劃算是另一回事。

很多人不知道，同樣的產品，不同渠道的成本可以差出一大截。