說實話，買友邦愛無憂5這件事，十個人里有九個都買貴了，我跟你講句掏心窩子的話，問題就出在轉介人傭金這環，你搞懂了這招，保費立減30%真不是吹水。業內中有句話，叫做「有熟人，冇食水深」，意思是有熟人幫忙帶路，你就不會被人當水魚宰。香港保險的傭金結構和內地完全兩個世界，內地大部分是明盤，代理人拿多少你基本心里有數，但在香港，轉介人那部分傭金彈性大到離譜。你猜怎么著？有些資深的轉介人，為了留住你這個長期客戶，愿意把首年傭金的30%到50%直接返給你，這筆錢可不是小數目。
我這么跟你說吧，香港保險市場滲透率全球數一數二，規模大到什么程度？你從上面這張圖就能看出來，香港這么小一個地方，保險密度和深度都在世界前列。為什么？因為香港保險公司可以把資金投向全球超過100個國家的股票、債券、不動產等多元資產，不像內地保險資金超過70%都捆在債券上。香港保司的投資組合更分散、更靈活，所以它們能給出的長期回報預期也更高。當然我這話可能得罪人，但事實就是事實。你按20萬美金一年交5年來算，如果直接沖去保險公司柜臺或者官網下單，一分錢折扣都拿不到。但如果你找對了轉介人，他返你一部分傭金，這就相當于你的保費直接打了個折，而且這筆錢是實實在在省下來的。前面我說要找轉介人，但我再想一想，其實更穩妥的辦法是找一個你自己信得過的、在行業里做了十年以上的資深經紀。這種人在香港保險圈混了十幾年，跟友邦、保誠這些大公司的關系都很鐵，他們拿到的轉介人傭金比例比普通代理高得多，而且他們更愿意分一杯羹給你，因為知道你是長期客戶，不是一錘子買賣。
上面這張圖是10款主流香港儲蓄險的收益對比，你仔細看，不同產品的回本時間、長期IRR差距還挺大的。友邦愛無憂5在這個梯隊里屬于穩健型，但它最大的優勢是轉介人傭金比例在行內算是偏高的，這就給了你操作的空間。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存，復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息，時間越長差距越夸張。所以省下來的保費，其實是在給你的未來加碼。
避坑指南：不要貪心找那些上來就承諾返傭50%以上的陌生人，很可能是釣魚或者短命經紀。要找那種愿意跟你坐下來慢慢聊，把你當朋友而不是當韭菜的人。這種話不適合公開說太多，你懂的。
我手頭有一份香港各大保險公司轉介人傭金結構的內部對比表，還有幾個我自己接觸過、靠譜的轉介人聯系方式，你要的話我發你。想具體怎么操作你可以私信我聊，我跟你慢慢拆解。
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