我這么跟你說吧，這款產品核心保障是一樣的：重疾不分組賠3次，每次100%保額；中癥賠3次，60%；輕癥賠3次，30%。你看，核心保障完全一樣，沒有區別。但是，附加的關愛金和特疾賠付，因為年齡不同，就出現了區別。

你看這個圖，核心保障一目了然——

接著說重點。成人版有一個重大疾病首十年關愛金：投保時年滿18歲，在保單前10年內確診重疾，額外賠50%保額。這個成人版才有。少兒版沒有，因為投保時孩子沒滿18歲，觸發不了。但你猜怎么著？少兒版有少兒特定疾病：10種少兒高發疾病，18歲前確診，額外賠100%保額。也就是說，如果孩子不幸得了白血病之類的，賠雙倍。成人版沒有這個。

另外，還有重大疾病老年特別關愛金：交費期滿后，70歲后確診重疾，額外賠50%保額。這個成人版和少兒版都有，但少兒版的交費期更長，等到70歲，孩子早就成年了，所以這個關愛金對少兒版來說，生效時間更晚，但本質上一樣。

其他保障還有：特定心腦血管二次賠、惡性腫瘤二次賠，間隔3年，再賠100%。身故責任：18歲前賠保費，18歲后賠保額/保費/現金價值三者取大。這些都一樣。

你看這個圖，其他保障列得很清楚——

那到底哪個買更劃算？我這么跟你說吧，給孩子買，少兒特疾賠雙倍，這個杠桿很高。你想想，孩子得重疾的概率雖然低，但一旦是少兒特疾，比如白血病，治療費動不動幾十萬，雙倍賠付一下子解決了問題。成人版的首十年關愛金，對成年人來說也很有用，尤其家庭頂梁柱，前10年多50%保額，壓力小很多。

但你要說哪個便宜？我手頭沒有精確的保費表，但一般來說，同樣保額，孩子買比大人買便宜很多。因為孩子年齡小，風險低。所以如果你預算有限，優先給孩子買，用更少的錢拿到終身保障，而且少兒特疾還多賠一倍。如果你給自己買，那首十年關愛金就是你的優勢。

當然我這話可能得罪人，但很多業務員會跟你說兩個版本都買，其實沒必要。一個家庭，先給經濟支柱買夠，再給孩子配。如果預算夠，大人小孩都買這個產品，那當然好，但記住：大人版有首十年關愛金，小孩版有少兒特疾雙倍賠，兩者互不沖突，你按需分配保額就行。

最后提醒一句，這款產品的投保規則：28天到55歲都能買，終身保障，等待期90天，職業限制1-4類。你看這個圖——

細節上，身故賠付和豁免條款都挺標準。不過有個坑要注意：不保遺傳性疾病、先天性畸形，這是所有重疾險的通病，但小孩投保時如果有一些先天疾病，可能買不了。所以給孩子買要趁早，趁健康。

我前面說不要糾結，但再想一想，其實有一個更重要的點：你給誰買，誰就是被保人。如果你給自己買，那首十年關愛金是你的；給孩子買，少兒特疾是他的。不存在“哪個更劃算”，只存在“誰更需要”。如果你問我個人意見，我優先推薦給孩子買，因為年齡小保費低，而且少兒特疾雙倍賠的含金量很高，成人版的首十年關愛金雖然好，但如果你工作穩定，其實也不差那50%。但如果你自己還沒有重疾險，那就先給自己買，畢竟你是家里頂梁柱。

這種話不適合公開說太多，你懂的。具體保費測算、不同年齡繳費期的差異，我手頭有一份對比表，你要的話我發你，私信聊就行。