你好，我是大賀。

北大碩士，做港險9年了，服務(wù)過200多個高凈值家庭。

今天這篇文章不繞彎子，直接上結(jié)論。

最近不少客戶問我：新世界發(fā)展延期支付永續(xù)債利息，周大福人壽的保單還安全嗎？**周大福「匠心傳承2」**還能買嗎？

說白了就是，你們擔(dān)心的是"關(guān)聯(lián)企業(yè)出事，保單會不會跟著遭殃"。

我的答案很明確：周大福「匠心傳承2」仍然是2025年港險優(yōu)選，而且在當前市場環(huán)境下，它的價值反而更突出了。

為什么這么說？三個核心理由：

第一，收益能打。行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環(huán)宇盈活還快2年登頂。

2025年5月六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存已經(jīng)降到0.95%，5年期才1.30%。在銀行存款利率跌破1%的時代，這個收益數(shù)據(jù)的優(yōu)勢非常突出。

第二，提領(lǐng)靈活。225、567、56789多種提領(lǐng)方案全覆蓋。教育金、養(yǎng)老金、財富傳承等各類需求都能適配。

第三，公司穩(wěn)健。分紅連續(xù)9年達標，償付充足率266%。與新世界發(fā)展的債務(wù)風(fēng)波完全隔離。

時間就是錢，下面我逐一展開。

理由一：財富躍進讓收益提前14年達峰

先看數(shù)據(jù)。

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例。周大福「匠心傳承2」預(yù)期7年回本，13年保證回本，位列行業(yè)回本速度第一梯隊。

但真正讓這款產(chǎn)品脫穎而出的，是它的**"財富躍進選項"**。

行使這個選項后，財富增值全面提速：28年達到6.5% IRR。

對比來看，友邦環(huán)宇盈活要30年才能達到同樣收益峰值。周大福快了整整2年。

為什么差距這么明顯？

說白了就是，"財富躍進選項"直接改變了投資策略。

看這張資產(chǎn)配置對比表：

一般情況下，固定收入類資產(chǎn)占25%-50%，股權(quán)類資產(chǎn)占50%-75%。

行使"財富躍進選項"后，固定收入類資產(chǎn)降到15%-40%，股權(quán)類資產(chǎn)升到60%-85%。

翻譯成人話：保證現(xiàn)價少了一點。但終期紅利更高了，前期回報也就更快更猛。

這意味著什么？

如果你追求的是中長期穩(wěn)健增值，而不是死守那點保證收益。這個選項能讓你的財富增長提速至少10年以上。

當前銀行凈息差收窄到1.43%，存款利率下行趨勢難逆轉(zhuǎn)。長期鎖定高收益的港險產(chǎn)品，價值只會越來越突出。

理由二：225/567/56789多種提領(lǐng)全覆蓋

收益高是一方面，能不能靈活用錢才是關(guān)鍵。

「匠心傳承2」非常懂客戶"靈活用錢"的需求，支持多種提領(lǐng)方案，適配不同場景。

先看"225提領(lǐng)"：

10萬美元×2年繳，第2年末起，每年提取總保費的5%，即1萬美金，直至期滿。

第7年，累計提取6萬美金+預(yù)期剩余價值，實現(xiàn)回本。第21年，累計提取20萬美金，達成"雙回本"。即累計提取和預(yù)期剩余價值，都超過了總保費。

再看"567提領(lǐng)"：

周大福「匠心傳承2」是"567提領(lǐng)"的鼻祖，表現(xiàn)尤為突出。

5萬美元×5年繳，第6年末起，每年提取總保費的7%，即1.75萬美金，直至期滿。

同樣第7年實現(xiàn)回本，第21年達成"雙回本"。

還有首創(chuàng)的"56789提領(lǐng)機制"：

第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%，提領(lǐng)比例階梯遞增。

這個設(shè)計特別適合養(yǎng)老規(guī)劃——年紀越大，提領(lǐng)越多，完美匹配退休后的現(xiàn)金流需求。

用來作為孩子的教育金，或者家庭中長期儲蓄規(guī)劃都非常合適。

無論是第5年起提領(lǐng)的教育金需求，還是階梯遞增的養(yǎng)老金需求。「匠心傳承2」都能靈活適配。

理由三：分紅9年達標+償付率266%雙保險

說完收益和靈活性，回到大家最關(guān)心的問題：公司靠不靠譜？

直接上結(jié)論：周大福人壽與新世界發(fā)展的債務(wù)風(fēng)波完全隔離，保單安全性不受任何影響。

先看公司獨立性：

周大福人壽是周大福控股旗下"新創(chuàng)建集團"的全資子公司，嚴控關(guān)聯(lián)交易，確保獨立公平。

從這張股權(quán)結(jié)構(gòu)圖可以看到，周大福人壽（CTF Life）隸屬于新創(chuàng)建NWS（659.HK），而新世界發(fā)展（17.HK）是另一條業(yè)務(wù)線。兩者雖然都在鄭氏家族旗下。但財務(wù)上是完全獨立運營的。

再看償付能力：

根據(jù)最新償二代RBC"風(fēng)險為本資本制度"項下數(shù)據(jù)，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

這個數(shù)據(jù)很能說明問題——266%意味著即使出現(xiàn)極端風(fēng)險情況，公司也有足夠的資本金來履行保單責(zé)任。

最后看分紅實現(xiàn)率：

這才是檢驗一家保險公司真實力的硬指標。

旗下三大皇牌產(chǎn)品系列，自推出以來連續(xù)9年實現(xiàn)達標。2024年的分紅實現(xiàn)率全線達到**100%**或以上。不論是周年紅利、復(fù)歸紅利還是終期紅利，全都實現(xiàn)100%以上分紅。

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現(xiàn)率達100%。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。在香港市場上，這個分紅答卷屬于妥妥的第一梯隊。

限時優(yōu)惠：三重疊加，9月30日截止

說完產(chǎn)品本身，再說說優(yōu)惠。

當前周大福人壽推出三重福利，優(yōu)惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。

優(yōu)惠時間：即日起持續(xù)至9月30日。

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例，最高總優(yōu)惠高達18,000港幣！

優(yōu)惠一：存量客戶專享——第二年保費額外4%折扣

特選現(xiàn)有保單持有人投保**「匠心傳承2尊尚版」5年期**，可享第二年實繳保費額外**4%**折扣。

特選現(xiàn)有客戶標準：截至2025年6月30日持有周大福人壽保單。且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

優(yōu)惠二：新單體驗——首兩年階梯式保費折扣

這是「匠心傳承2」的優(yōu)惠升級，首兩年總保費折扣最高可達24%。

關(guān)鍵是首年即享、次年疊加的階梯式折扣，顯著降低資金占用成本。

舉個例子：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享8%折扣，實繳92,000美元
• 第二年享14%折扣，實繳86,000美元
• 兩年疊加折扣率達22%

相比傳統(tǒng)優(yōu)惠方式，首年就能釋放更多流動資金，讓資金從第一天就高效運轉(zhuǎn)。

優(yōu)惠三：客戶獎賞計劃——最高2,000港幣周大福珠寶禮品卡

推廣期內(nèi)成功投保并符合相關(guān)要求，即可獲贈周大福珠寶禮品卡。

具體規(guī)則：

• 投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，首年年度化保費50,000-100,000港元，可獲1,000港元禮品卡
• 首年年度化保費≥100,000港元，可獲2,000港元禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日。最后批核日期：2025年11月28日。

三重優(yōu)惠疊加，9月30日截止。如果你本身就有港險配置計劃，這個時間窗口確實值得把握。

大賀說點心里話

周大福「匠心傳承2」的核心優(yōu)勢我都講清楚了。但怎么買、買多少、怎么配置最劃算。這些問題每個人情況不同，需要具體分析。

我這邊有一些內(nèi)部渠道的信息差，感興趣的可以加我聊聊。