我跟你說，香港保險市場最大的秘密，就是這行水太深，但水底下全是金子。你看這個圖，香港保險滲透率全球排前幾，市場大得嚇人，你根本不用擔心保險公司跑路。這圖明明白白告訴你，香港保險規(guī)模有多大，你買的那份意外險不過是九牛一毛。

但系你知唔知？呢個commission（傭金）系可以自己攞返嘅。業(yè)內有個不成文的規(guī)矩，叫「回傭」（粵語，即傭金返還），你只要找到對的人，走對渠道，這筆錢就能回流你口袋。我買了十年安盛，年年都這么操作，直接省下20%保費。

你按20萬美金一年交5年算，省下來的錢夠買臺車了。當然我這話可能得罪人，畢竟擋人財路如殺人父母。但兄弟，我跟你講句心里話——你花的每一分保費里，都包含了保險公司給代理人的傭金，你拿回來天經地義。安盛意外險這種標準產品，根本不需要人服務，你自己官網就能搞掂，憑什么讓中間商賺差價？

前面我說要自己操作，但我再想一想，其實有更省心的辦法。你找一個靠譜的經紀人，讓他把傭金返給你，你自己就出個保單錢。這種人怎么找？你去看那些小中介，越是大的公司越不講價，反而那些小團隊，為了搶客戶，愿意返傭。

我這么說吧，安盛意外險理賠全亞洲都認，你出國旅游摔傷了，一個電話就有人管。但關鍵是，你得先搞掂香港銀行賬戶。你猜怎么著，現(xiàn)在開戶比以前容易了。我給你們看這個圖，香港銀行開戶推薦表，你照著選就行。匯豐、中銀、渣打，這三家最好用。你到了香港，拿上身份證、通行證、住址證明，一個下午就開好了。

當然，你可能會問，為什么非要買香港的意外險？內地不是也有嗎？老友，內地保險資金70%都趴在債券上，收益低得可憐。香港保司不一樣，它們能把錢投到全球100多個國家，股票債券不動產什么都敢玩。你看這圖，全球保險市場投資分布，香港保司的投資組合多靈活。這意味著什么？意味著你的保單背后，是全世界最優(yōu)質資產的組合，而不是靠幾個國企債撐著。

我話說到這，你多少也有點數(shù)了。安盛意外險每年保費幾千港幣，保額卻能做到幾百萬。而且它家產品有個好處，全球緊急救援服務，你去南極遇險都能派直升機接你。當然，這種服務成本攤在保費里了，但你想想，萬一真用到呢？

點樣揀（粵語，怎么選）保險公司？我建議你盯住老牌子。安盛成立時間早，信用評級高，分紅實現(xiàn)率常年穩(wěn)定。你看這個圖，幾個老牌保險公司的對比，一目了然。別貪便宜買小公司，省那點錢不夠你提心吊膽的。俗話說，有早知，冇乞兒（粵語，意思是早知道就沒窮人了），其實買保險也是賭概率，但你要賭贏面大的。

再說分紅率。安盛意外險雖然沒有分紅，但它家儲蓄險的分紅率你可以去香港保監(jiān)局官網查，歷史數(shù)據清清楚楚。你買意外險的同時，配一份儲蓄險，這筆錢本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），十年下來收益翻倍。但我提醒你，別把意外險和儲蓄險混在一起買，分開買更劃算。

實際操作上，你到香港開戶后，直接去安盛門店簽約。香港保險公司營業(yè)時間表你看這個圖，記住周一到周五去，周末有的不開門。別白跑一趟，浪費時間。還有一個竅門，你找那些在香港有分行的內地銀行，比如工銀亞洲，它們現(xiàn)在能發(fā)外幣銀行卡了，以后繳保費、收理賠款都方便。

關鍵提醒：自購意外險最省錢的方式，就是避開代理人。你直接找保險公司或回傭經紀人，一年省下一兩千港幣輕輕松松。但記得，返傭行為在香港法律上灰色，別簽書面協(xié)議，口頭約定就行。這種事，大家心里明白就好。

我手頭有一份安盛意外險的詳細對比清單，包括不同年齡段的費率、免賠條款、理賠流程。你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。

最后說一句，買保險別光看價格，也要看服務。安盛的電話客服24小時粵語英語普通話都行，你出險了打過去，人家直接安排。但如果你自己找不到回傭渠道，那就只能被坑了。想具體怎么操作你可以私信我聊，我教你一步步怎么省這筆錢。