說(shuō)實(shí)話，這年頭誰(shuí)還傻乎乎地當(dāng)純客戶買保險(xiǎn)啊？我跟你講，聰明人早就開(kāi)始琢磨“自己給自己當(dāng)經(jīng)紀(jì)人”了。今天這篇東西，就是來(lái)聊怎么把宏利那張儲(chǔ)蓄保單，玩出“傭金自己拿，錢還照漲”的花活。你別急著劃走，覺(jué)得我在畫餅，先聽(tīng)我把這盤棋給你拆開(kāi)。你猜怎么著？?jī)?nèi)地保險(xiǎn)資金超過(guò)70%都綁在債券里，收益那是肉眼可見(jiàn)的慢。但香港保險(xiǎn)公司呢？他們拿著你的保費(fèi)，投往全球超過(guò)100個(gè)國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)，那叫一個(gè)靈活。這就是為什么宏利儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的預(yù)期收益能跟內(nèi)地產(chǎn)品拉開(kāi)明顯差距。內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)現(xiàn)在預(yù)定利率一路下調(diào)，未來(lái)大概率還得調(diào)，而港險(xiǎn)這邊靠著全球化配置，長(zhǎng)期復(fù)利滾存（用粵語(yǔ)講就系「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息）的潛力，說(shuō)實(shí)話吸引力確實(shí)大。但重點(diǎn)來(lái)了，你買宏利儲(chǔ)蓄，一般流程是找個(gè)經(jīng)紀(jì)人，他拿傭金，你拿保單。現(xiàn)在思路轉(zhuǎn)一下：你自己去了解產(chǎn)品、自己去香港開(kāi)戶、自己去投保，那本該給中介的那筆錢，是不是就能變個(gè)法子回到你自己的口袋？當(dāng)然，我不是讓你去跟保險(xiǎn)公司玩違規(guī)操作，而是利用一些合理的渠道和策略。業(yè)內(nèi)流行一句話：「手快有，手慢冇」，這羊毛你不薅，總有別人薅。我這么跟你說(shuō)吧，實(shí)際操作沒(méi)你想得那么復(fù)雜。首先，你得先辦一張香港銀行卡。香港銀行開(kāi)戶現(xiàn)在推薦那幾家，比如中銀香港、匯豐、渣打，你挑個(gè)離你近的網(wǎng)點(diǎn)，或者提前線上預(yù)約，帶上身份證、通行證、過(guò)關(guān)小票，基本都能搞定。有了這個(gè)賬戶，后面繳保費(fèi)、接收分紅，甚至未來(lái)理賠款，都方便。而且2025年3月起，港澳銀行內(nèi)地分行都能開(kāi)外幣卡了，以后渠道只會(huì)更順。然后就是選產(chǎn)品。宏利那款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，你按20萬(wàn)美金一年交5年來(lái)算，拉長(zhǎng)到20年看，內(nèi)部回報(bào)率在港險(xiǎn)圈里屬于第一梯隊(duì)。你可以自己去香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的官網(wǎng)查它的歷史分紅實(shí)現(xiàn)率，那個(gè)網(wǎng)頁(yè)上藍(lán)底白字清清楚楚，不像某些公司藏著掖著。宏利1887年就成立了，信用評(píng)級(jí)擺在那，比很多百年老店還穩(wěn)。當(dāng)然我這話可能得罪人，但實(shí)話實(shí)說(shuō)，不是所有產(chǎn)品都適合“自購(gòu)”這條路。有些產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，或者前期現(xiàn)金價(jià)值極低，你玩自購(gòu)萬(wàn)一急用錢要退保，那虧損可能比傭金還多。所以我建議你重點(diǎn)關(guān)注那些回本快、分紅穩(wěn)定的。宏利在港險(xiǎn)里算是老牌穩(wěn)重型，它的投資組合里固定收益和非固定收益搭配得好，不像有些激進(jìn)派公司，藍(lán)色線條那邊波動(dòng)大得嚇人。前面我說(shuō)要自己搞定一切，但我再想一想，其實(shí)有更省心的法子。你可以找那種提供“自購(gòu)協(xié)助服務(wù)”的渠道，他們幫你搞定香港銀行開(kāi)戶、保險(xiǎn)公司柜面預(yù)約、甚至指導(dǎo)你怎么填寫投保資料，但傭金部分通過(guò)返傭或者優(yōu)惠費(fèi)率的形式回流給你。這中間的灰色地帶，你自己掂量，我不好說(shuō)太透。但有一說(shuō)一，比起傻乎乎全價(jià)買，這路子確實(shí)香。最后，說(shuō)到收益，內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心區(qū)別那張圖你看過(guò)沒(méi)有？?jī)?nèi)地現(xiàn)在預(yù)定利率大概2.5%，香港這邊預(yù)期分紅長(zhǎng)期能到5%-6%。當(dāng)然分紅是不保證的，但宏利這種老店，歷史分紅實(shí)現(xiàn)率普遍在90%以上，甚至100%。你拿內(nèi)地頭部產(chǎn)品跟它比，就像拿綠皮車和高鐵賽跑。這種話不適合公開(kāi)說(shuō)太多，你懂的。想具體怎么操作，或者想看看我手頭那份最新香港銀行開(kāi)戶和產(chǎn)品對(duì)比的清單，你可以私信我聊。我微信一般不亂加人，但你要是真有心，咱們可以好好算算這筆賬。