說實話，你朋友圈里那些天天曬港險簽單的代理人，有一半人自己都沒搞懂保險公司那個傭金體系。他們只會跟你吹收益，什么7%復(fù)利（粵語叫「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息），什么全球投資，但這些跟你口袋里的錢關(guān)系不大。我跟你講，真正跟你錢包掛鉤的，是你買這份保單時，那些轉(zhuǎn)介人拿走了多少錢。世代悅享2這款產(chǎn)品，首年保費如果是20萬美金，里面的傭金結(jié)構(gòu)能讓你嚇一跳。按行業(yè)規(guī)矩，首年內(nèi)傭金可以高達首期保費的60%-70%，但這里頭水分太多。你猜怎么著？很多人不知道，你可以繞過這些中間人，自己操作，直接把那筆傭金拿回來，妥妥省下85%的成本。當(dāng)然我這話可能得罪人，但業(yè)內(nèi)中有句話叫「唔熟唔食」，意思是越熟越宰你。那些轉(zhuǎn)介人靠的就是信息差。保險條款里寫得明明白白：「經(jīng)紀(jì)人傭金乃按保單之實際繳付保費計算，並由保險公司直接支付。」但就是沒人告訴你，你可以自己去申請成為轉(zhuǎn)介人，或者找個靠譜的經(jīng)紀(jì)人把傭金返給你。我這么跟你說吧，你按20萬美金一年交5年算，那筆轉(zhuǎn)介人傭金少說也有十幾萬美金，這一下子就夠你全家去歐洲玩好幾趟了。前面我說要自己操作，但我再想一想，其實有更省心的辦法。很多人都卡在怎么開香港銀行賬戶這一步。你看這張圖，香港銀行開戶推薦表： 像匯豐、渣打這些大行，你直接去柜臺開戶，沒個幾百萬存款根本不理你。但如果你通過特定的渠道，比如找那些跟保險公司有合作的銀行開戶經(jīng)理，你只需要說「我準(zhǔn)備買一份百萬級的港險」，他們立馬就給你開VIP賬戶，甚至當(dāng)天就能拿卡。我手頭就有一份清單，哪些銀行門檻低、速度快，你要的話我發(fā)你。再給你看張圖，香港保險市場保險滲透率排名： 香港保險市場規(guī)模排全球前列，滲透率也高得離譜。這說明什么？說明人家這體系成熟，你不用擔(dān)心被騙。但成熟體系里也有坑，比如那些轉(zhuǎn)介人拿走的傭金。香港保險業(yè)監(jiān)管局（IA）的官網(wǎng)有個分紅率查詢頁面，你直接去查歷史數(shù)據(jù)，別光聽代理人吹。保單條款入面有句：「分紅率並非保證，過往表現(xiàn)不代表未來回報。」但你可以自己去驗證，看到底靠不靠譜。具體怎么操作拿回那85%的傭金？首先，你得找個有資質(zhì)的保險經(jīng)紀(jì)公司，而不是那些獨立代理人。經(jīng)紀(jì)公司能幫你做「自購返傭」協(xié)議，就是他們幫你操作，然后返傭給你。但記住，一定要簽書面協(xié)議，寫清楚返傭比例和支付時間。我見過有人嘴皮子一碰就答應(yīng)了，結(jié)果最后只拿到一半。這種人，就是典型的「食死貓」，粵語里背黑鍋的意思。想具體怎么操作你可以私信我聊，這種話不適合公開說太多，你懂的。