如果分級在2級及以下，通常可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。3級的話，大概率會被除外責(zé)任。4級及以上，基本就是拒保了。我這么跟你說吧，從精算角度看，青云衛(wèi)6號的IRR表現(xiàn)相當(dāng)不錯。你按50萬保額，20年交費來算，總保費大概十幾萬，如果60歲前出險，重疾額外賠100%，相當(dāng)于賠100萬。少兒特疾賠220%，也就是110萬。這個杠桿比例，IRR算下來相當(dāng)可觀。

當(dāng)然，IRR計算需要綜合考慮保費、保額、理賠概率和折現(xiàn)率。但簡單來說，這款產(chǎn)品的定價是偏低的，對消費者有利。

回到核保問題。如果你有結(jié)節(jié)，投保時一定要如實告知。青云衛(wèi)6號的智能核保系統(tǒng)很完善，你可以先在線測試一下。如果智能核保給出除外或拒保的結(jié)果，還可以申請人工核保。前面我說3級大概率除外，但我再想一想，其實也有例外情況。比如結(jié)節(jié)是近期發(fā)現(xiàn)的，并且復(fù)查后沒有明顯變化，有些保險公司會放寬政策。具體要看當(dāng)時的核保規(guī)則。

所以，投保前最好準(zhǔn)備好近期的超聲報告、穿刺活檢報告等資料。這樣核保時能提供充分的依據(jù)。想具體怎么操作你可以私信我聊，我手頭有一份針對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)的核保攻略清單，不同分級的情況都有詳細說明。