你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過上千個內地家庭。

說實話，2025年這個開年，讓我接到的咨詢量翻了一倍。

原因很簡單——六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定期降到0.95%，3年期只有1.25%，活期更慘，0.05%。

50萬存一年，利息還不夠請朋友吃頓火鍋。

錢放銀行，等于看著它慢慢縮水。

這時候，很多人把目光投向了香港保險。

而在港險市場，有一家公司連續11年霸榜，內地客戶認購比例遙遙領先——友邦。

今天我就來拆解一下，友邦憑什么？它的爆款產品**「環宇盈活」**，到底值不值得買？

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組數據。

2025年上半年，香港長期保險業務最新數據出爐，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠的14.7%和宏利的10.7%。

這個數據很說明問題——不是領先一點點，是斷層式碾壓。

再看有效保單數目，友邦占比26.8%，接近三分之一。

也就是說，每3張香港保單里，就有1張來自友邦。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，超過第二名保誠近13個百分點。

我見過太多這樣的案例：客戶第一次買港險不知道選哪家，最后都選了友邦。

問原因，答案出奇一致——"身邊買過的人都說好"。

這就是口碑的力量。友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說市場份額是"存量優勢"，那2025年的業績增長就是"增量爆發"。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比暴漲40%。背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

「最優秀代理」渠道業務增長20%，說明友邦的代理人團隊專業價值持續被認可。

業務規模遙遙領先，不是靠打價格戰，而是靠真本事。

更值得一提的是，香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強，覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等多個維度。

別看廣告看療效。這些獎項不是花錢買的，是業界權威的全面肯定。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完公司，該說產品了。

友邦2025年的爆款**「環宇盈活」**，我給你算筆賬。

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達3.47%
• 第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限

對比一下：銀行3年定期1.25%，5年定期1.30%，理財產品平均收益跌破2%。

而「環宇盈活」第10年3.47%，第30年6.5%。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

這個收益差距，放30年看，是幾十萬的差別。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益高只是一方面，靈活才是港險的核心競爭力。

**「環宇盈活」**支持9種貨幣轉換——美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。

第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

孩子留學要換英鎊？海外置業要換澳元？一鍵解決跨境需求，不用再操心匯率時機。

提領方式更是多達14種，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

比如"567提取不斷單"：第6年末開始，每年領取總保費的7%，領到終身。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

還有個實用功能——第5個保單周年日起，可以直接把保單價值提取給指定收款對象：父母、子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機構。

不用等保單到期，孩子上學直接打錢，父母養老直接轉賬，省去中間環節。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

這個功能我要單獨拎出來說，因為市場上真的很少見。

第6個保單年度后，可以把提取的金額轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息積存。

說白了，就是給你的錢找了個"臨時停靠站"。暫時不用的錢放進去，繼續生息；需要的時候隨時取出來。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

還能預設指定接收人及領取比例，萬一健康出問題，錢也能按你的意愿分配。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，也要看公司能不能兌現。

友邦的投資策略很穩：2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

分紅實現率呢？穩定在95%-105%，說到做到。

償付能力比率257%，遠超監管要求。

這意味著即使遇到極端情況，友邦也有足夠的"彈藥"兌付保單。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。超過百年的歷史沉淀，不是誰都能復制的。

全球評級：標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。友邦還入選首批"大而不能倒"險企名單，這是監管層面的最高背書。

買保險，買的是一份長期信任。

如果你符合以下條件，**「環宇盈活」**值得認真考慮：

• 有中長期儲蓄需求，5-10年內不急用這筆錢
• 希望鎖定長期收益，對抗利率下行
• 有跨境資產配置需求，孩子留學或海外置業
• 注重財富傳承，想給下一代留點東西

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

說實話，即使你暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

產品分析到這里，該說的都說了。

但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身更重要。