你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，5年期1.3%，活期更是只剩0.05%。

說白了就是，錢存銀行已經跑不贏通脹了。

很多人開始把目光投向港險儲蓄險，而今天我要聊的國壽「傲瓏盛世」，恰好站在一個特殊的時間節點上——5%預繳利率僅剩最后30天。

倒計時30天：5%預繳利率即將成為歷史

我給你算筆賬。

2026年1月1日起，國壽「傲瓏盛世」的預繳利率將從5%下調至4.5%?？雌饋碇徊?strong>0.5%，實際影響多大？

以總保費50萬港元為例，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

這還只是預繳利率的差距。如果疊加后面要講的Q4保費折扣，差距會更大。

有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務必抓住這最后的窗口期。

升級加碼：新增躉交、5年交+人民幣保單

很多人不知道的是，**國壽「傲瓏盛世」**最近剛完成一次重要升級。

繳費期新增兩個選項：

• 躉繳（一次性繳清）
• 5年繳

原來只有2年繳，現在選擇更多了。

保單貨幣新增人民幣：

• 港元、美元、人民幣三種貨幣可選

這對內地客戶來說是個好消息。人民幣保單意味著不用擔心匯率波動，資金安排更簡單直接。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供了便捷選擇。

收益實測：美元保單30年IRR達6.5%天花板

說完繳費方式，來看最核心的問題——收益到底怎么樣？

以5年繳美元保單為例：

• 回本速度：固定現金價值第18年回本，現金價值總額第7年就能回本
• 第10年IRR：3.30%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%（達到天花板）
• 第45年IRR：6.50%（持續保持）

如果選擇躉交（整付）：

• 第20年退保返還金額可達已繳總保費的308%
• 第30年退保返還金額可達已繳總保費的661%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到**6.5%**的天花板。

對比一下銀行**1.3%**的5年定存，差距一目了然。

提領無憂：邊取邊漲的硬核實力

很多人擔心：如果中途要用錢，提領會不會影響收益？

這話可能不太好聽。但大部分儲蓄險確實存在這個問題——提得越多，后期收益越拉胯。

但「傲瓏盛世」不太一樣。

我用"255提領模式"給你算筆賬：從第5年起，每年提取總保費的5%（假設總保費20萬美元，每年提1萬美元）。

結果呢？持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

**國壽「傲瓏盛世」**是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。如此強勁的提領表現，在香港也不多見。

另外，躉交的預計總投資回收期短至4年，資金效率相當高。

央企背書：全球最大壽險公司的底氣

聊完收益，必須聊聊保司背景。

很多內地客戶對港險有顧慮：錢放在香港安不安全？保司會不會跑路？

這些擔心可以理解。但放在中國人壽（海外）身上，基本可以打消。

先看資歷：中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司。背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

再看評級：

• 標普信用評級：A
• 穆迪評級：A1

這兩個評級在香港保司中屬于第一梯隊。

再看體量：在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司。

什么概念？排名第二的德國安聯是7691.9億美元，中國平安6830.1億美元排第三。

最后看分紅實現率：2024年，「傲瓏盛世」終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

說白了就是，國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

對于偏好中資品牌、追求穩健收益的內地客戶來說，這個背書足夠有分量。

疊加優惠：Q4保費折扣最高24%

除了5%預繳利率即將下調，當前還有一個不容忽視的優惠——Q4保費折扣。

5年期保單可享受6%-24%的總保費折扣，而且美元、港幣、人民幣保單都適用。

但有一個硬性條件：必須在2025年12月31日前遞交投保申請。

我給你算筆賬：假設總保費100萬港元，折扣按15%計算，直接省下15萬港元。再加上預繳利率鎖定5%，兩項優惠疊加，省下的錢相當可觀。

0.5%利率下調只是一個開始。目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"，無需承擔市場波動風險，是確定性的好處。

最后30天，現在就是最佳時機

回到開頭的問題：存款利率一降再降，錢放哪里才能跑贏通脹？

**國壽「傲瓏盛世」給出了一個答案：30年6.5%**的IRR，央企背書，提領不傷本金。

而眼下，預繳利率下調的時間緊迫，為大家提供了不容錯過的30天行動窗口。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

如果你正在觀望，這30天就是做決定的最佳時機。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。