說實(shí)話，甲狀腺結(jié)節(jié)跟乳腺結(jié)節(jié)的朋友想買保險(xiǎn)，就像去相親你說自己有點(diǎn)小房貸——不是沒戲，但得看對方介不介意。很多保險(xiǎn)一聽說你有結(jié)節(jié)，直接擺手說拜拜，但今天聊的這款超級瑪麗(醫(yī)聯(lián)有盟版)，它有點(diǎn)不一樣。我這么跟你說吧，結(jié)節(jié)這東西在醫(yī)生眼里可能就一句話“定期復(fù)查”，但在保險(xiǎn)公司眼里，它就像個(gè)不定時(shí)炸彈，因?yàn)樗麄兣陆Y(jié)節(jié)哪天突然“黑化”變成癌。所以大部分重疾險(xiǎn)對結(jié)節(jié)患者要么直接拒保，要么把甲狀腺癌或者乳腺癌相關(guān)的保障給除外，就是說以后真要因?yàn)檫@個(gè)出事了，不賠。你說氣不氣人？但超級瑪麗(醫(yī)聯(lián)有盟版)這個(gè)產(chǎn)品，它的路子比較野，對非標(biāo)體——就是身體有點(diǎn)小毛病的人——特別友好。它的核保松緊度，怎么說呢，就像你小區(qū)門口那個(gè)好說話的門衛(wèi)大爺，只要你把情況說清楚，材料給齊全，他大概率會(huì)放你進(jìn)去。你猜怎么著？這款產(chǎn)品的重疾、中癥、輕癥賠付都跟一個(gè)叫“健康管理系數(shù)”的東西掛鉤，這個(gè)系數(shù)在60%到100%之間浮動(dòng)。說實(shí)話我第一次看到這個(gè)設(shè)計(jì)也覺得挺新鮮，就是說你越注意健康管理，能拿到的賠付比例就越高。這不像傳統(tǒng)的保險(xiǎn)，賠多少是死的，它給了你一個(gè)“加分項(xiàng)”。

重點(diǎn)在這里：對于有甲狀腺結(jié)節(jié)或者乳腺結(jié)節(jié)的朋友，投保的時(shí)候需要走一個(gè)專門的核保通道。如果結(jié)節(jié)分級在2級及以下，或者手術(shù)后病理是良性的，那很有可能標(biāo)準(zhǔn)體承保，就是跟正常人一樣買，不加錢也不除外。如果結(jié)節(jié)是3級，那可能會(huì)被除外相關(guān)責(zé)任，但還是有機(jī)會(huì)買。4級及以上就比較麻煩了，大概率會(huì)被拒保。

我手頭有一些真實(shí)的案例，有個(gè)兄弟甲狀腺結(jié)節(jié)2級，買了這款產(chǎn)品，標(biāo)準(zhǔn)體通過，連個(gè)除外都沒有。還有一個(gè)姐們?nèi)橄俳Y(jié)節(jié)3級，最后是除外乳腺相關(guān)責(zé)任，但其他的重疾、中癥、輕癥都正常保。你說這算不算撿到寶了？畢竟很多保險(xiǎn)連3級結(jié)節(jié)都直接拒之門外。當(dāng)然我這話可能得罪人，但市面上大部分重疾險(xiǎn)對結(jié)節(jié)的核保都挺嚴(yán)格的。超級瑪麗(醫(yī)聯(lián)有盟版)能這么做，跟它背后的復(fù)星聯(lián)合健康有關(guān)系，這家公司在非標(biāo)體核保這塊一直比較有經(jīng)驗(yàn)，膽子也大一些。它的保障內(nèi)容也挺能打的。120種重疾賠一次，30種中癥賠兩次，45種輕癥賠四次，而且如果60歲前得了重疾，還能額外賠50%的基本保額乘以當(dāng)年的健康管理系數(shù)。你按30萬保額算，60歲前出事能拿到45萬甚至更多，這杠桿率還是挺香的。投保年齡從出生30天到60歲都能買，保障到85歲，等待期只有90天，職業(yè)限制是1到4類。這些都不算苛刻。說實(shí)話，有結(jié)節(jié)的朋友買保險(xiǎn)，最怕的就是被拒?；蛘弑怀獾靡桓啥?。超級瑪麗(醫(yī)聯(lián)有盟版)給了這些人一個(gè)上車的機(jī)會(huì)，但具體能不能過核保，能過到什么程度，這得看你的具體報(bào)告。每個(gè)人的情況都不一樣，B超單上的描述、分級、大小、邊界清不清楚，這些都會(huì)影響核保結(jié)果。我跟你講，如果你想買這款產(chǎn)品，最好先把近半年的檢查報(bào)告翻出來，看看分級和描述。如果分級不高或者已經(jīng)手術(shù)切除了，那恭喜你，大概率能順利上車。如果分級有點(diǎn)高，也別灰心，可以試試走核保通道，萬一過了呢？這種話不適合公開說太多，你懂的。每家保險(xiǎn)公司的核保政策都在變，今天能買的產(chǎn)品明天可能就買不了了。想具體怎么操作你可以私信我聊，我可以幫你看看報(bào)告，給你一些建議。我手頭有一份不同分級結(jié)節(jié)的核保通過率清單，你要的話我發(fā)你，你看了心里就有底了。