說實(shí)話，今天聊的這個(gè)，我憋了很久了。媽咪保貝愛常在C款這個(gè)產(chǎn)品本身沒毛病，但99%的家庭買它的順序都搞反了。我跟你講，很多人一上來就給孩子上最全的保障，結(jié)果大人自己在那兒裸奔，這在精算眼里就是最虧的買法。你猜怎么著？家庭投保這件事，順序比產(chǎn)品本身還重要。先給誰買，后給誰買，直接決定了你這筆錢花得值不值。大人是孩子的印鈔機(jī)，印鈔機(jī)要是倒了，孩子身上那堆保單誰來續(xù)費(fèi)？所以第一個(gè)要保的，必須是家里賺錢最多的那個(gè)，不管你是爸爸還是媽媽，誰賺得多先保誰。我這么跟你說吧，媽咪保貝愛常在C款這款產(chǎn)品，它的重疾保額給得很高，白血病保障也做得全，還帶一般醫(yī)療金，這些東西對(duì)孩子來說確實(shí)是好東西。但問題在于，很多家長一沖動(dòng)，把預(yù)算全砸在孩子身上了，自己連個(gè)百萬醫(yī)療都沒買。萬一大人出了事，孩子那份保單就成負(fù)擔(dān)了。

家庭投保的鐵律：先保經(jīng)濟(jì)支柱，再保孩子。順序搞反了，就是在給保險(xiǎn)公司送錢。

你看這個(gè)核心保障表，重疾賠100%保額，中癥賠60%還能賠6次，輕癥賠30%也是6次，這個(gè)賠付次數(shù)和比例在市面上算很能打的了。但你要知道，這些保障是建立在每年都能按時(shí)交保費(fèi)的基礎(chǔ)上的。如果大人自己沒保障，有個(gè)三長兩短，孩子這份保單就可能斷供，前面的錢就白交了。再看其他保障，重疾額外賠最高能到110%保額，少兒特定疾病額外賠130%，罕見病直接賠200%，這些數(shù)字看著確實(shí)誘人。但我要提醒你，這些額外賠付都是有條件的，比如要在60歲前或者保單前10年確診。你給孩子買的時(shí)候，就要想清楚，這些附加責(zé)任是不是真的需要，別為了追求全而多花冤枉錢。投保規(guī)則這塊，投保年齡是28天到17歲，保障期限可以選30年、到70歲或者終身。我個(gè)人的建議是，如果預(yù)算有限，先選保30年，把保額做高，等以后經(jīng)濟(jì)條件好了再加保。別一上來就追求終身，那樣保費(fèi)壓力大，反而容易導(dǎo)致保障不足。前面我說要先保大人，我再想一想，其實(shí)還有更具體的操作。比如大人和孩子可以買在同一家保險(xiǎn)公司，有時(shí)候能享受家庭單的優(yōu)惠，或者共用免賠額。媽咪保貝愛常在C款本身沒有這個(gè)功能，但你可以通過合理的組合搭配來降低成本。具體怎么操作呢？我手頭有一份清單，是針對(duì)這款產(chǎn)品的家庭投保優(yōu)化方案，包括怎么選繳費(fèi)期、怎么搭配附加險(xiǎn)、怎么控制預(yù)算，你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，我?guī)湍憧纯茨慵业那闆r。