你好，我是大賀。

最近咨詢中短期儲蓄險的朋友越來越多，大家問得最多的一個問題是："大賀，立橋是什么公司？沒聽過啊，靠譜嗎？"

說實話，這個問題我太理解了。畢竟把真金白銀交給一家"沒聽過"的公司，誰心里都會打鼓。

今天我就來聊聊這家公司，以及它家兩款「保證收益天花板」的產品——智選儲蓄保和息享年年3。

一家你可能沒聽過，但值得信賴的百年金融集團

很多人不知道的是，立橋人壽的"爹"來頭不小。

立橋人壽是立橋金融集團旗下的保險業務板塊。這個集團成立于1913年，算算已經超過110年歷史了。

更關鍵的是，它不是只做保險的"小作坊"，而是一個涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全牌照金融平臺。

說白了就是，人家是"全家桶"配置，銀行、保險、證券都有，根基扎得很深。

在香港金融圈，百年老店不多，能活到現在還在穩健經營的，實力都經得起推敲。

分紅實現率100%，說到做到的"穩健派"

光有歷史還不夠，關鍵得看"說到做到"的能力。

我跟你講個大實話：買儲蓄險，最怕的就是保險公司"畫餅"——計劃書上寫得漂亮，到手的時候縮水。

立橋在這一點上，交出了一份漂亮的成績單：

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

它家的旗艦產品息享年年系列，更是連續4年分紅實現率**100%**達成。

再看評級：AM Best財務實力評級B+（良好），長期發行人信用等級bbb-（良好），評級展望穩定。

資本比率方面，截至2024年12月31日，超過200%，償付能力非常充足。

這個事兒你得這么看：分紅實現率100%，意味著過去幾年市場波動那么大，人家愣是一分沒少給。

這種"說到做到"的底氣，才是買保險最該看重的。

立橋的王牌產品：5年鎖定4.48%單利

信任建立了，咱們來看產品。

先說智選儲蓄保，這款產品最大的特點就是：首5年收益**100%**保證，不存在任何不確定性。

以整付10萬美元為例（享5%折扣，實繳9.5萬美元）：

• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%
• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果不著急用錢，繼續持有：

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，預期回報可達5.32%。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

想要每年拿"利息"？息享年年3更適合你

如果你喜歡"每年有錢進賬"的感覺，那息享年年3更對味。

這款產品的特色是：保單首5年，保證派發周年紅利，金額為整付保費的4%。

同樣以10萬美元為例（優惠后實繳9.5萬美元）：

• 第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本
• 第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元
• 5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

別被忽悠了，市面上很多產品吹得天花亂墜。但保證收益能做到這個水平的，真不多。

利率下行，為什么現在是鎖息的最佳時機？

2025年5月，國有大行第七次下調存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期才1.30%。

內地銀行存款利率持續下調，想找個2%以上穩健回報的渠道，越來越難了。

全球主要經濟體也在步入降息周期。當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。

對比一下：立橋5年保證復利4.13%，是銀行5年定存的3倍以上。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

還有一點值得注意：12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺，優惠也在收緊。

資金周期更長？還有這些進階選擇

如果你的資金能放更久，比如10-20年，還有更"猛"的選擇。

• 宏利宏摯傳承：保證回本時間18年，預期回本時間6年，前10年現金價值持續領先。若計劃在10年內有用款需求，首選宏利。
• 忠意啟航創富（卓越版）：保證回本時間14年，預期回本時間7年，中期增速實現反超。若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%，收益更可觀。

大賀說點心里話

產品怎么選，我今天講清楚了。但怎么買更劃算，這里面還有信息差。