你好，我是大賀。

5年前我買了永明老版星河傳承，當(dāng)時(shí)覺得挺滿意的。結(jié)果前陣子看到傳承2的數(shù)據(jù)，說(shuō)實(shí)話，心里五味雜陳。

今天就以一個(gè)老客戶的身份，跟你聊聊這次升級(jí)到底值不值。

永明"星河"系列迎來(lái)大升級(jí)

作為老客戶我跟你說(shuō)實(shí)話，當(dāng)年買老版的時(shí)候，最吸引我的就是永明的穩(wěn)健口碑。

但是這幾年市場(chǎng)變化太快了——2025年5月銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存降到0.95%，活期更是只有0.05%。

我當(dāng)年買的老版是這樣的：回本周期偏長(zhǎng)，中短期收益一般，雖然長(zhǎng)期還行。但總覺得差點(diǎn)意思。

而現(xiàn)在的萬(wàn)年青星河傳承2直接顛覆了這些痛點(diǎn)——10年就能回本，中長(zhǎng)期收益亮眼，還能邊提領(lǐng)邊傳承。

說(shuō)實(shí)話，看到這些數(shù)據(jù)的時(shí)候，我第一反應(yīng)是：早幾年出多好。

升級(jí)一：中短期收益全面提升

這個(gè)對(duì)比我太有發(fā)言權(quán)了。

不吹不黑，數(shù)據(jù)擺這兒：

以5萬(wàn)×5年繳費(fèi)方案為例，萬(wàn)年青星河傳承2第10年預(yù)期IRR為2.55%，老版本只有1.84%。

第20年呢？傳承2是5.70%，老版本5.48%。

別小看這零點(diǎn)幾的差距，復(fù)利這東西，時(shí)間一長(zhǎng)差距就拉開了。

升級(jí)之后最明顯的感受就是：中短期收益進(jìn)行了全面升級(jí)，回本更快。對(duì)于我們這種買了保險(xiǎn)還得考慮中途用錢的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)提升是實(shí)打?qū)嵉摹?/p>

現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率跌破2%，部分產(chǎn)品還出現(xiàn)負(fù)收益，傳承2這個(gè)中短期表現(xiàn)就更顯得難得了。

升級(jí)二：登頂6.5%提前十幾年

再說(shuō)長(zhǎng)期收益。

萬(wàn)年青星河傳承2保單第35年預(yù)期收益就能達(dá)到**6.5%**上限，相比老版本提前了十幾年。

我當(dāng)年買的老版，得等到差不多50年才能到這個(gè)水平。現(xiàn)在想想，35年和50年的差距，意味著什么？

意味著我可能在有生之年就能看到收益登頂，而不是留給下一代去驗(yàn)證。

具體看數(shù)據(jù)：5萬(wàn)×5年繳費(fèi)方案下，第30年傳承2的預(yù)期IRR是6.40%，老版本只有6.15%。

各方面收益表現(xiàn)都非常亮眼，這話不是我說(shuō)的，是對(duì)比數(shù)據(jù)自己說(shuō)的。

升級(jí)三：保證回本縮短至10年

保證收益這塊，升級(jí)幅度更大。

萬(wàn)年青星河傳承2****10年保證回本，保證峰值IRR達(dá)到1.00%。

你看這張對(duì)比表，友邦環(huán)宇盈活30年到達(dá)6.5%，宏利宏擎?zhèn)鞒?7年，友邦盈御3也是47年，保誠(chéng)信守明天53年。傳承2呢？35年。

綜合保證回本時(shí)間和保證收益率來(lái)看，升級(jí)后的萬(wàn)年青星河傳承2確定性更強(qiáng)。這年頭，確定性就是最大的安全感。

銀行理財(cái)凈值波動(dòng)加劇，傳承2的歸原紅利一經(jīng)派發(fā)100%保證，這種鎖定感太重要了。

與"尊享2"的差異：誰(shuí)更適合你

很多人問(wèn)我，傳承2和尊享2怎么選？

簡(jiǎn)單說(shuō)：保單第20年后，「?jìng)鞒?」的預(yù)期回報(bào)都高于萬(wàn)年青星河尊享。

萬(wàn)年青星河傳承2主打長(zhǎng)期投資和資產(chǎn)傳承，更適合做中后期提領(lǐng)。「?jìng)鞒?」主打20年后收益，如果你的規(guī)劃是退休養(yǎng)老、財(cái)富傳承，選傳承2；如果更看重早期提領(lǐng)，可以考慮尊享2。

我當(dāng)時(shí)的規(guī)劃就是長(zhǎng)期持有，所以傳承2更對(duì)我的胃口。

提領(lǐng)傳承：2/20/21玩法詳解

說(shuō)到提領(lǐng)，這是傳承2最讓我心動(dòng)的地方。

萬(wàn)年青星河傳承2支持"2/20/21"提領(lǐng)方式：2年供款，第20年一次性提領(lǐng)150%總保費(fèi)，第21年開始每年提領(lǐng)**10%**至終身。

舉個(gè)真實(shí)案例：35歲陳先生，20萬(wàn)×2年繳。按2/20/21提領(lǐng)測(cè)算，55歲（第20年）一次性提領(lǐng)60萬(wàn)，56歲起每年提領(lǐng)4萬(wàn)至終身。

100年總共提領(lǐng)380萬(wàn)，保單內(nèi)還有2390萬(wàn)可傳給下一代。號(hào)稱"三倍回本"，不是吹的。

看這張對(duì)比表更直觀：第20年提領(lǐng)60萬(wàn)后，傳承2剩余現(xiàn)金價(jià)值還有60萬(wàn)+，而友邦盈御3和宏利宏擎?zhèn)鞒兄苯语@示"無(wú)法提領(lǐng)"。它是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時(shí)兼顧下一代傳承的市場(chǎng)領(lǐng)先產(chǎn)品。

更重要的是，保單中的歸原紅利一經(jīng)派發(fā)100%保證，不存在變動(dòng)性。提領(lǐng)的是收益，不傷本金，保證部分穩(wěn)穩(wěn)"鎖倉(cāng)"，哪怕提得多，也不怕動(dòng)到根基。

限時(shí)優(yōu)惠：升級(jí)后更劃算

最后說(shuō)說(shuō)優(yōu)惠。

限時(shí)優(yōu)惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發(fā)），綜合優(yōu)惠至高**74%**首年保費(fèi)。

具體怎么算？基本回贈(zèng)：5年繳計(jì)劃，首年保費(fèi)回贈(zèng)最高28%，是市場(chǎng)最高水平。永續(xù)優(yōu)惠：預(yù)繳保費(fèi)可享至高**5.5%**預(yù)繳保證利率優(yōu)惠。

現(xiàn)在入手相當(dāng)于"用更低的成本，買到一款回本快、提領(lǐng)靈活、收益穩(wěn)的產(chǎn)品"，性價(jià)比直接拉滿。一旦活動(dòng)結(jié)束，就再也享受不到了。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

作為老客戶，我見證了永明產(chǎn)品的迭代升級(jí)。傳承2確實(shí)比老版強(qiáng)不少，但怎么買、什么時(shí)候買，里面門道還挺多的。