你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——保誠(chéng)「信守明天」。

一份保單，陪你走過(guò)人生四季

35歲的你，有沒(méi)有算過(guò)這幾筆賬：孩子讀大學(xué)要多少錢？自己60歲退休后每月需要多少？留給下一代的錢夠不夠？

說(shuō)實(shí)話，我見(jiàn)過(guò)太多這樣的案例：客戶拿著三四份保單來(lái)找我，教育金買一份，養(yǎng)老險(xiǎn)買一份，傳承又買一份，結(jié)果保費(fèi)壓力大、管理麻煩、收益還打架。

保誠(chéng)在去年9月推出的**保誠(chéng)「信守明天」**升級(jí)版，讓我看到了另一種可能：一份保單，覆蓋教育、養(yǎng)老、傳承三大剛需。

它的優(yōu)勢(shì)不止于收益高，更在于實(shí)現(xiàn)了增值與傳承的完美平衡，適應(yīng)更多場(chǎng)景使用，解決了很多家庭的痛點(diǎn)。

場(chǎng)景一：孩子教育金，15年回本開始領(lǐng)

2025年超幾十所大學(xué)學(xué)費(fèi)上漲，漲幅500-20000元/年不等。

教育成本年年漲，但你的存款利率卻在跌——今年5月銀行1年期定存利率已經(jīng)降到**0.95%**了。

咱們算筆賬：假設(shè)你家孩子現(xiàn)在5歲，15年后正好讀大學(xué)。用「信守明天」來(lái)規(guī)劃教育金會(huì)怎樣？

以5年繳、每年10萬(wàn)美元為例，采用「567提領(lǐng)密碼」：從第6個(gè)保單年度末開始，每年提領(lǐng)3.5萬(wàn)美元（總保費(fèi)的7%），一直領(lǐng)到終身。

到第15年時(shí)，累積提取總額已達(dá)52.5萬(wàn)美元，剛好回本。

關(guān)鍵是，15年預(yù)期IRR達(dá)到5%，中短期回報(bào)超亮眼。

銀行5年定存利率僅1.30%，同周期下港險(xiǎn)收益差了將近4倍。

更重要的是，**保誠(chéng)「信守明天」**支持「567提取規(guī)則」，做到早提取不斷單。

錢領(lǐng)走了，保單還在漲。孩子讀完大學(xué)，剩下的錢繼續(xù)滾存，還能給你養(yǎng)老用。

場(chǎng)景二：養(yǎng)老規(guī)劃，每年領(lǐng)錢到終身

2025年1月1日延遲退休正式實(shí)施，男職工退休年齡將延至63周歲。

全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬(wàn)億美元，光靠社保養(yǎng)老，真的夠嗎？

如果你不急著用錢，可以選擇「晚提領(lǐng)」模式。

以「5/11/10提領(lǐng)規(guī)則」為例：第11年開始每年提領(lǐng)10%（5萬(wàn)美元），一直領(lǐng)到終身。

100年累計(jì)能領(lǐng)450萬(wàn)美元。領(lǐng)完之后保單里還剩1663萬(wàn)美元，可直接留給下一代。

保誠(chéng)的提領(lǐng)密碼覆蓋全生命周期需求，無(wú)論早用錢還是晚用錢，都能實(shí)現(xiàn)收益+現(xiàn)金流雙贏。

還有一個(gè)市場(chǎng)首創(chuàng)的功能——自主入息。

第5個(gè)保單周年日起，你可以設(shè)置自動(dòng)提取現(xiàn)金價(jià)值，定時(shí)、定額、指定收款人。

相當(dāng)于自己給自己發(fā)「年金」，每月定時(shí)到賬，完全不用操心。

場(chǎng)景三：財(cái)富傳承，給下一代的禮物

很多客戶問(wèn)我：大賀，我想給孩子留一筆錢，但又怕他年紀(jì)輕輕拿到大筆錢就揮霍掉，怎么辦？

保誠(chéng)「信守明天」有個(gè)市場(chǎng)首創(chuàng)的自主傳承選項(xiàng)，提供4種身故賠償支付選擇：一筆過(guò)、分期支付、組合支付、自主傳承。

重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)「自主傳承」：你可以預(yù)先指定不同的身故賠償百分比，結(jié)合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。

新增的人生事件包括：非自愿性失業(yè)、離婚、買入住宅物業(yè)、更改主要居住城市。

比如你可以設(shè)定：孩子結(jié)婚時(shí)給20%，買房時(shí)給30%，剩下的按月發(fā)放。錢給到刀刃上，完全不怕被揮霍。

另外，第3個(gè)保單年度即可拆分保單，一張保單可以拆給多個(gè)孩子，靈活分配。

場(chǎng)景四：全球配置，6種貨幣自由切換

如果你有移民計(jì)劃，或者孩子將來(lái)要出國(guó)留學(xué)，貨幣轉(zhuǎn)換功能就非常實(shí)用了。

第3個(gè)保單周年日起，不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

別被忽悠了，很多產(chǎn)品也說(shuō)支持貨幣轉(zhuǎn)換，但轉(zhuǎn)換后收益會(huì)變。

**保誠(chéng)「信守明天」**不一樣：貨幣轉(zhuǎn)換后，未來(lái)回報(bào)率（包括保證及非保證回報(bào)）與原有計(jì)劃下的相同貨幣完全一致。

這意味著什么？貨幣轉(zhuǎn)換確保財(cái)富增值的穩(wěn)定性，減少轉(zhuǎn)換新產(chǎn)品的成本費(fèi)用。

孩子去英國(guó)讀書，直接轉(zhuǎn)成英鎊；移民加拿大，轉(zhuǎn)成加元。資產(chǎn)配置完全跟著你的人生規(guī)劃走。

收益底氣：25年6.35%市場(chǎng)最高

聊完場(chǎng)景，咱們回到收益這個(gè)核心問(wèn)題。

說(shuō)實(shí)話，港險(xiǎn)市場(chǎng)這么卷，各家都在拼收益。

**保誠(chéng)「信守明天」**升級(jí)后，5年繳美元保單首45年預(yù)期回報(bào)全面上調(diào)，這個(gè)力度相當(dāng)大。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)來(lái)了：

• 15年預(yù)期IRR 5.00%——中短期跑贏市場(chǎng)
• 25年預(yù)期IRR 6.35%——目前市場(chǎng)最高水平（同類產(chǎn)品基本要40年左右才能達(dá)到）
• 28年達(dá)到6.5% IRR——行業(yè)最快達(dá)到演示上限的產(chǎn)品之一

咱們算筆賬：比友邦「環(huán)宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。別小看這2年，復(fù)利效應(yīng)下，差距會(huì)越滾越大。

20-30年是**保誠(chéng)「信守明天」**的「黃金優(yōu)勢(shì)期」。這個(gè)時(shí)間段正好覆蓋孩子教育、自己養(yǎng)老的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)于追求資金快速積累的投資者而言，更有吸引力。

2025年5月20日起，5年期定存利率降至1.30%，10萬(wàn)元定存5年利息由7750元降至6500元，減少1250元。港險(xiǎn)25年6.35%VS銀行5年1.30%，這個(gè)差距你可以自己算。

信任保障：保誠(chéng)的鈔能力

收益數(shù)字好看，但能不能兌現(xiàn)？這是很多客戶的顧慮。

有保誠(chéng)的「鈔能力」托底，不用擔(dān)心**保誠(chéng)「信守明天」**的收益是畫餅。

根據(jù)保誠(chéng)最新數(shù)據(jù)：保誠(chéng)集團(tuán)上半年稅后利潤(rùn)按年飆升近10倍，總投資資產(chǎn)達(dá)到1600億美元，同比增加81億美元。這個(gè)體量，在全球保險(xiǎn)公司里都是頭部水平。

更關(guān)鍵的是分紅兌現(xiàn)能力。長(zhǎng)達(dá)20年的分紅收益披露數(shù)據(jù)顯示，保誠(chéng)產(chǎn)品平均回報(bào)率高達(dá)5%-6%。

我見(jiàn)過(guò)太多這樣的案例：客戶當(dāng)初買的時(shí)候看演示收益很高，結(jié)果10年后一看，分紅大打折扣。保誠(chéng)在這方面的歷史記錄，確實(shí)讓人放心。

保誠(chéng)「信守明天」還新增了歸原紅利，形成「歸原紅利+終期紅利」的雙重紅利結(jié)構(gòu)。歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中。雙重紅利結(jié)構(gòu)更好提升提取能力，杜絕分紅回調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。

說(shuō)白了，歸原紅利是「保底」，終期紅利是「進(jìn)攻」，攻守兼?zhèn)洹?/p>

結(jié)論：鎖定高收益，開啟人生新篇章

總結(jié)一下，保誠(chéng)「信守明天」憑什么配得上"黑馬"稱號(hào)？

「收益加速+提領(lǐng)自由+功能王炸」三重優(yōu)勢(shì)疊滿：

• **25年6.35%**市場(chǎng)最高收益
• 567提領(lǐng)密碼早用錢不斷單
• 自主傳承+自主入息覆蓋全生命周期
• 6種貨幣自由切換適應(yīng)全球配置

內(nèi)部消息稱保誠(chéng)預(yù)繳優(yōu)惠要調(diào)整，現(xiàn)在是鎖定高收益+高優(yōu)惠的黃金窗口期。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

看完收益和功能，你可能還想知道：具體怎么買最劃算？有沒(méi)有別人不知道的省錢門道？