你好，我是大賀。

最近幫客戶做方案的時候，有個數據讓我挺感慨的——六大行第七次下調存款利率，5年期定存現在只有**1.3%**了。

存10萬塊，一年利息1300，還不夠請朋友吃頓火鍋。

這讓我想起很多人問我的問題：錢放銀行越來越不值錢，到底還能往哪放？

今天就聊聊周大福「匠心傳承2」，看看它是怎么解決大家最頭疼的三個問題的。

儲蓄險三大痛點：你是否也在糾結？

我跟你講個真實案例。上個月有個客戶，手里攢了50萬美金，糾結了三個月都沒下手。

她的顧慮其實很典型：

第一，收益能不能跑贏通脹？銀行利率一降再降，理財產品今年2月的年化收益才0.82%，44%的產品收益不到2%。

買個儲蓄險，萬一幾十年后收益也拉胯怎么辦？

第二，需要用錢的時候能不能拿出來？錢鎖在保單里，孩子上學、家里急用，取不出來干著急。

第三，怎么傳給下一代？想給孩子留點東西，但又怕傳承手續麻煩，或者分配不了那么精細。

說白了就是，大家想要的是一個能動態調整、最大限度兼顧收益與風險的方案。

**周大福「匠心傳承2」**這次升級，剛好就是沖著這三個痛點來的。

痛點一：收益能否跑贏通脹？財富躍進給你答案

先說收益。這個數據很說明問題：現在5年期存款利率1.3%，而周大福「匠心傳承2」不行使任何選項的情況下，第30年預期IRR就有6.3%，第40年能到6.47%。

但真正讓我覺得有意思的，是它的「財富躍進選項」。周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

從第10個保單周年日起，你可以主動調整保單的資產配置。行使這個選項后，股權類資產比例會從原來的50%-75%提升到60%-85%，固定收益類資產相應降到15%-40%。

我幫你算筆賬：同樣是5萬美元×5年繳，總保費25萬美元——

不行使財富躍進，第30年IRR是6.3%，要到第42年才能摸到**6.5%**的峰值。

行使財富躍進后呢？第30年就直接沖到6.5%，時間整整提前了12年。

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

對比銀行那**1.3%**的利率，差距一目了然。

痛點二：需要用錢時能靈活提取嗎？提領鼻祖的實力

很多人忽略了這一點：買儲蓄險不是把錢鎖死，關鍵是能不能在需要的時候靈活用。

**周大福「匠心傳承2」**在這塊的表現，我只能說——提領鼻祖的稱號不是白叫的。

先看「225提領」方案：10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。從第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

第7年的時候，累計提取6萬美金，加上預期剩余價值超過20萬，實現回本。

到第21年，累計提取20萬美金，而且預期剩余價值也超過20萬——達成「雙回本」。

但更亮眼的是「567提領」，這也是周大福首創的模式。

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。從第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金，一直提到期滿。

同樣是第7年回本，第21年雙回本。

我幫你算筆賬，跟市面上其他熱門產品對比一下：

567提領模式下，周大福「匠心傳承2」第70年的剩余現金價值是3,441,004美元。

不行使財富躍進的情況下，這個數字在市場上排第二；行使財富躍進后，從第20年開始就全面領先了。

更值得一提的是，周大福還首創了「56789」提領機制，開創了「557」時代。

什么意思呢？行使財富躍進后，這款產品可以實現557提領密碼——5年繳費、5年后開始提、每年提7%。

綜合來看，**周大福「匠心傳承2」**的567提領實現全面超越，提領表現非常亮眼。

這意味著什么？孩子上學要用錢，每年穩定提取；退休后當養老金，持續有現金流；家里臨時急用，隨時能動用。

靈活性拉滿。

痛點三：財富如何傳給下一代？傳家寶級設計

第三個痛點，也是很多高凈值客戶最關心的——傳承。

**周大福「匠心傳承2」**在這塊的設計，我只能用四個字形容：真正的「傳家寶」。

首先，從第6個月起就可以無限次轉換受保人，年齡限制只需要滿足15天到64周歲。

而且轉換后，保障期會自動調整到新受保人的128歲。

這意味著什么？爺爺買的保單，可以傳給爸爸，再傳給孫子，一代一代往下走，保單可以享有充足的財富增值期。

其次，支持雙傳承延續選項，可以增加到2位受益人。你可以提前指定兩個受益人，并且明確每個人分別能拿多少比例。

說白了就是，身前身后都能精準傳承，不用擔心分配不均或者手續麻煩的問題。

風險可控：財富調配讓你進退自如

有人可能會問：股權類資產比例提高了，風險會不會也變大？

這就要說到**周大福「匠心傳承2」**的另一個設計——「財富調配選項」。

同樣是第10個保單年度之后可以行使。如果你投資風格偏保守，想落袋為安，可以把保單里的一部分現金價值轉到穩健資產戶口。

這個戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，而且可以隨時提用里面的錢。

調配選項分三檔：

• 增進檔：穩健戶口0%，紅利100%，適合激進型
• 均衡檔：穩健戶口40%，紅利60%，攻守兼備
• 保守檔：穩健戶口80%，紅利20%，求穩為主

三個賬戶按需調配，年輕時可以激進一點追求高收益，年紀大了可以轉保守鎖定利潤。

進可攻、退可守，風險自己把控。

分紅實現率：連續九年達標的底氣

說了這么多預期收益，肯定有人想問：這些數字能實現嗎？

這個問題問得好。我直接上數據。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年分紅實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到**100%或以上——無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%**以上分紅。

更重要的是，「匠心·傳承」系列推出首年，所有保單就已經達到**100%**分紅實現率。

這個成績，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

說白了就是，人家不是畫餅，是真的在兌現承諾。

適合誰？三大破局點總結

最后幫你總結一下，**周大福「匠心傳承2」**用三大破局點重構規則：

• 收益破局：20年IRR 5.71%，財富躍進30年沖6.5%，在銀行利率跌破1%的時代，這個數字很能打
• 靈活破局：567提領全面領先，首創56789提領機制，開創557時代，需要用錢的時候隨時能提
• 傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配，真正的傳家寶

這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能對產品本身有了判斷。但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道其實更值得研究。