說實(shí)話，買保險最怕的就是保額買少了，賠下來不夠用；買多了又肉疼保費(fèi)。吉瑞保6.0這款產(chǎn)品，你要是算不清保額，等于白買。

我跟你講，很多人一上來就問我“買50萬夠不夠”，我反手就是一個問題：你家里房貸還剩多少？孩子讀書要花多少？你一年能掙多少錢？保險保額不是拍腦袋定的，它是有公式的。吉瑞保6.0有個特別牛的地方——60歲后重疾額外賠100%保額，也就是說你買50萬，60歲后出事直接賠100萬。這杠桿，你品，你細(xì)品。 但光有杠桿沒用，你得先算清楚基礎(chǔ)保額。我直接給你一個公式：保額 = 治療康復(fù)費(fèi) + 5年收入損失 + 家庭負(fù)債。治療康復(fù)費(fèi)現(xiàn)在沒個三五十萬下不來，尤其惡性腫瘤，動不動就是靶向藥、免疫治療，一年幾十萬燒掉。收入損失更狠，你倒下了，家里收入斷流，房貸車貸誰還？孩子學(xué)費(fèi)誰掏？所以這5年，你年薪多少，就得乘以5。加上家庭負(fù)債，比如房貸余額、車貸、信用卡，全加起來。算出來這個數(shù)，就是你的最低保額。 你猜怎么著？吉瑞保6.0的重疾賠付是“已交保費(fèi)、現(xiàn)價與100%基本保額三者取大”，這意味著你交的保費(fèi)不會打水漂。比如你按30歲買50萬保額，交30年，每年保費(fèi)大概七八千（具體看你年齡和性別），幾十年后現(xiàn)金價值可能超過保額，那賠的就是現(xiàn)金價值，反而更多。但這不是重點(diǎn)，重點(diǎn)是你要讓60歲前有足額保障，60歲后還能翻倍賠。所以你的基礎(chǔ)保額不能低于50萬，我建議一線城市至少80萬。 前面我說要按收入算，但我再想一想，其實(shí)有更狠的算法——覆蓋家庭責(zé)任。你有孩子嗎？有老人要養(yǎng)嗎？如果有，保額還要加上未來20年贍養(yǎng)費(fèi)和教育費(fèi)。比如孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)，保守算50萬，老人贍養(yǎng)一年3萬，20年60萬。加上之前的治療和收入損失，輕輕松松150萬。吉瑞保6.0最高能買多少？目前沒公開上限，但通常單張保單能買到70-100萬，如果想做高，可以組合搭配。不過組合是另一回事，先把你自己的需求算清。 吉瑞保6.0的惡性腫瘤醫(yī)療津貼也很有意思：首次確診癌癥后，間隔1年還在治療，再賠40%/50%/30%的基本保額，最多賠3次。這玩意能幫你扛住癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移的巨額開銷。如果你家族有癌癥史，我建議把保額做得更飽，比如基礎(chǔ)50萬，加上津貼，累計能拿100多萬。而且注意，它這個津貼是確診后第二年才啟動，所以第一年的治療費(fèi)主要靠重疾賠付，所以重疾保額一定要夠。 當(dāng)然我這話可能得罪人：很多人貪便宜只買20萬保額，覺得夠用。但你想想，20萬能干什么？ICU一天兩萬，住一個月就六十萬，20萬連塞牙縫都不夠。吉瑞保6.0的輕癥只賠30%，中癥賠60%，如果保額低，輕癥賠個6萬，中癥12萬，有什么用？還不如不買。所以我的底線：重疾保額至少50萬，最好80萬以上，一線城市建議100萬起。 你算完公式后，會發(fā)現(xiàn)保費(fèi)可能超標(biāo)。這時候別慌，吉瑞保6.0可以拉長繳費(fèi)期，比如30年繳費(fèi)，每年壓力小很多。另外它的身故責(zé)任是返保費(fèi)或現(xiàn)價或保額取大，如果你預(yù)算緊，可以選不含身故的版本（但產(chǎn)品可能默認(rèn)帶，具體看條款）。不過身故賠保費(fèi)，相當(dāng)于不會虧本，也算一個兜底。但你要清楚，保險的核心是保障，不是理財，別為了返本把保額做低了。 最后我多說一句：保額不是一成不變的，每3-5年要重新審視。比如你升職加薪了，房貸少了，孩子大了，保額可以調(diào)整。吉瑞保6.0支持加保嗎？得問保險公司，但通常可以在續(xù)保時增加保額（看規(guī)則）。 這種話不適合公開說太多，你懂的。想知道你的具體年齡和性別怎么算最優(yōu)保額，或者要一份計算表格，私信我，我發(fā)你一份專屬測算。