你好，我是大賀。

最近有個客戶問了我一個問題，讓我覺得必須寫這篇文章。

她說："大賀，你們說的收益這么高，到時候真能拿到嗎？我怕買完就后悔。"

說實話，我見過太多客戶擔心這個問題。港險的分紅是非保證的，萬一到時候兌現不了怎么辦？這個顧慮太正常了。

但從理性角度來看，就算有短期的波動，也不能就此判定未來會持續低迷。關鍵是要看保司的長期兌現能力——而這恰恰是很多人忽略的。

今天我就用數據說話，帶你看看**保誠「信守明天」**這匹黑馬，到底值不值得信任。

保誠的20年分紅成績單

很多人買港險只盯著計劃書上的預期收益，卻從來不看保司的歷史分紅數據。

但這組數據你看一下：保誠有長達20年的分紅收益披露記錄，產品平均回報率高達5%-6%。

具體到產品層面：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃，第20年實際平均總IRR達到6.18%
• 「更美好」保障計劃，第20年實際平均總IRR高達6.75%
• 「子女培育多」儲蓄計劃，第20年實際平均總IRR為6.32%

這意味著什么？保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀，不是嘴上說說，而是有20年的真金白銀在背書。

對比一下國內銀行存款利率——2025年5月六大國有銀行第七次下調存款利率，3年期定存已經降到1.25%。而保誠20年實際分紅平均5%-6%，差距一目了然。

保誠的鈔能力：1600億美元托底

光有歷史數據還不夠，還得看保司現在的財務狀況。

幫你算一筆賬：保誠的總投資資產達到了1600億美元，同比增加81億美元。這是什么概念？相當于一個中型國家的GDP。

更亮眼的是，保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍，全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下歷史新紀錄。有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心**保誠「信守明天」**的收益是畫餅。這家百年老牌保司，投資能力經過了市場的反復驗證。

信任建立后，來看產品本身

好，信任基礎打好了，現在來看**保誠「信守明天」**這款產品本身。

保誠保險在9月推出了「信守明天」產品升級，5年繳美元保單首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在**1.5%-8%**不等。

不吹不黑，直接看數據：

• 15年預期IRR 5.00%——中短期回報相當亮眼
• 25年預期IRR 6.35%——目前市場最高水平
• 28年達到6.5% IRR——行業最快觸達演示上限的產品之一

收益調整后的保誠「信守明天」，不僅中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在港險市場上處于領先地位。

提領靈活：錢存進去也能拿出來

很多人對儲蓄險有個誤解：錢存進去就拿不出來了。

其實不是這樣。我見過太多客戶擔心這個問題。但**保誠「信守明天」**的提領靈活性直接拉滿。

以5年繳每年10萬美元為例，看兩種提領方案：

5/6/7提領（早提領）：從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身。到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本。剩下的錢還在賬戶里繼續增值。

5/11/10提領（晚提領）：第11年開始每年提領5萬美元（總保費的10%），一直提到終身。100年累計可提領450萬美元，賬戶內還剩余1663萬美元可以傳承給下一代。

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。無論是子女教育、養老補充還是財富傳承，都能靈活應對。

功能加持：雙重紅利鎖定收益

除了收益和提領，**保誠「信守明天」**還有幾個功能設計，專門解決客戶的信任顧慮。

雙重紅利結構：鎖定收益不回調

**保誠「信守明天」**新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調。這意味著你的收益是"只進不退"的，雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

真貨幣轉換：6種貨幣自由切換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊6種貨幣。關鍵是轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。這和市面上很多產品不同——有些產品貨幣轉換后，條款和回報都會變，相當于換了一個新產品。

市場首創：自主傳承選項

保誠「信守明天」提供4種身故賠償支付選擇，其中"自主傳承"是市場首創。你可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。新增的人生事件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

這意味著什么？你可以根據子女的人生階段，定制化安排財富傳承。比如孩子結婚時給一筆、買房時給一筆、失業時有保障，真正做到"錢跟著人生走"。

市場首創：自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。相當于給自己或家人設置了一個"自動發工資"的系統。

安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。自主入息功能，正好可以作為養老金的補充，提前鎖定未來的現金流。

結論：值得信賴的黑馬之選

說實話，**保誠「信守明天」**通過此次升級實現了華麗蛻變。20年分紅數據證明了保誠的兌現能力，1600億美元資產托底了未來的增長潛力。雙重紅利結構鎖定了收益不回調，提領靈活性滿足了全生命周期需求。不吹不黑，這款產品配得上"黑馬"的稱號。

不過要提醒一句：內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整，現在是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。如果你正在考慮港險儲蓄，建議盡快了解。

大賀說點心里話

寫了這么多，核心就一句：買港險，信任是第一位的。但信任不能靠嘴說，要靠數據和時間驗證。

如果你想知道怎么買更省錢、有哪些渠道信息差，掃碼加我聊聊。