唔該，你以為我講笑？業內有一句流傳好耐嘅粵語：「識買唔夠識賣，識賣唔夠識自購。」意思就是，會買不如會賣，會賣不如自己幫自己買。香港保險市場滲透率世界第一，規模大到咩程度？你自己睇下圖就知。

香港保險公司可以把錢投到全球100多個國家的股票、債券、不動產，不像內地保險公司，資金超過70%都扎堆在債券里。香港保司的投資組合更分散更靈活，收益自然更穩。

前面我說要自購拿傭金，但再仔細想想，其實有更直接的辦法——你直接去香港銀行開個戶，然后以「自雇人士」身份跟保險公司申請成為「保險代理人」，這樣你給自己買的保單，傭金就進了你自己的口袋。當然我這話可能得罪人，但事實就是，很多代理就是這么干的，他們自己買保險，傭金自己收。

嗱，香港銀行開戶最好挑這幾家，我手頭有份推薦表，你先看看。

開完戶之后，你拿到的銀行卡是這樣。

好了，接下來說宏利保本身。10款主流香港儲蓄險收益對比，我直接放圖，你自己看紅色那條線就是宏利。唔好意思，我講得太快，紅色那條線代表宏利某款產品在20年后的預期現金價值，比友邦、保誠都要高一點。但要注意，分紅是不保證的，實際要看保司的投資能力。

內地的儲蓄險和香港的，核心區別我幫你總結了一張表。

香港保險公司的實力你完全可以放心，老牌公司像宏利，1887年成立，總部加拿大，信用評級AA；新興公司比如富通、萬通，也都有幾十年歷史；中資公司像中國人壽（海外），背景更硬。

2025年3月1日起，國家金融監督管理總局允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這意味著什么？以后你繳港險保費、接收理賠款，渠道會更順暢，不用再折騰去香港柜臺了。

至于分紅實現率，香港保監局有官方查詢網頁，每一家公司的每一款產品，歷史分紅率都公開透明。你可以自己查，唔使信人亂講。

最后說一下投資組合，香港保險的錢一部分投固定收益（債券、存款），一部分投股票、基金、不動產。藍色線代表市場波動，但保司有平滑機制，不會讓你看到賬戶大起大落。

唔好意思，講咗咁多，其實核心就一句話：你如果能自己搞定香港銀行開戶和保險代理牌照，宏利保的傭金就能省下來，相當于首年保費打折。但具體怎么操作，每家公司的規則不一樣，有些公司允許「自購」，有些要掛靠經紀行。這種話不適合公開說太多，你懂的。

想具體怎么操作你可以私信我聊，我手頭有一份清單，你要的話我發你。