你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過跨境資產配置。

今天這篇文章，我想跟你聊一個最近讓我很感慨的事——

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存降到0.95%，5年期才1.30%，活期更離譜，只有0.05%。

說白了，100萬存銀行，一年利息不到1萬塊。

而同一時間，保誠**「信守明天」這款產品，單品保費突破80億港元**，誕生了80張百萬美元級大單。

這個反差太有意思了。

錢在往哪里跑？聰明人在做什么選擇？今天我就來幫你拆解一下。

你的財富困境：增值、現金流、傳承，能否一次解決？

很多客戶問過我這個問題：

"大賀，我現在手里有點閑錢，想存起來，但銀行利率太低了；想投資吧，又怕虧；想給孩子留點東西，又不知道怎么規劃。有沒有一個東西，能把這些需求都解決了？"

實話實說，能同時滿足這三個需求的產品，市場上真不多。

但保誠「信守明天」確實是其中之一。

這款產品單品保費突破80億港元，誕生了80張百萬美元級大單——也就是說，有80個人，一次性掏出100萬美金以上來買這一款產品。

真金白銀的數據背后，是市場對這家百年保險巨頭的堅定信心。

這些人傻嗎？當然不是。

他們只是比大多數人更早看清了一件事：鎖定長期利率的窗口期，正在關閉。

場景一：長期財富規劃者的6.5%復利之路

先說第一類人——追求長期增值的投資者。

這類人的核心訴求很簡單：我不急著用錢，但我希望20年、30年后，這筆錢能翻好幾倍。

「信守明天」能給你什么？

我幫你算一筆賬，以5萬美金×5年繳，總保費25萬美金為例：

• 第15年預期回報5%——中短期回報超亮眼
• 第25年預期回報6.35%——目前市場最高水平，同類產品基本要40年左右才能達到
• 第28年預期回報6.5%——行業最快達到演示上限的產品之一

升級后，「信守明天」提前17年達成6.5% IRR。

就算跟其他頭部產品比，也比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

這意味著什么？同樣是25萬美金本金，同樣持有30年，「信守明天」能比很多同類產品多賺幾萬美金。

保誠「信守明天」的中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在市場上處于領先地位。

對比一下銀行：5年期定存1.30%，100萬存30年，利息大概39萬；而「信守明天」按6.5%復利，100萬30年后變成660多萬。

差距是17倍。

場景二：教育/養老需求者的終身現金流方案

再說第二類人——需要靈活提領的家庭。

比如：

• 孩子5歲，18年后要出國留學，每年需要30萬學費
• 自己45歲，20年后退休，希望每月有穩定的養老金
• 父母70歲，想給他們設置一筆"自動打款"的生活費

這類需求，傳統儲蓄險很難滿足。要么只能一次性領，要么領取時間不靈活。

但「信守明天」有個市場首創的功能——自主入息選項。

說白了就是：你可以設置自動提取保單現金價值，定時、定額、指定收款人。

這個收款人可以是你自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

舉個例子：你給孩子買了一份「信守明天」，設置好從第18年開始，每年自動提取5萬美金，連續提4年，直接打到孩子的賬戶——你什么都不用管，錢自己就到了。

還有一個功能很實用：最高可鎖定75%終期紅利。

分紅險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（紅利）。很多人擔心"紅利能不能兌現"。

「信守明天」允許你把**最高75%**的終期紅利鎖定，變成"準保證"的錢。

滿足全場景用錢需求，做到終身現金流+資產增值雙贏。

早提領，現金流不斷；晚提領，享高收益。你自己說了算。

場景三：高凈值家庭的跨代傳承管家

第三類人——有傳承需求的高凈值家庭。

這類客戶的痛點是：資產怎么傳給下一代？怎么避免"富不過三代"？怎么讓財富在家族內部持續增值？

「信守明天」不僅收益出眾，功能同樣全面。

第一，無限更改受保人，永續傳承。

傳統保險，受保人去世，保單就結束了。但「信守明天」可以無限次更換受保人——爺爺傳給爸爸，爸爸傳給兒子，兒子傳給孫子……保單可以一直延續下去。

第二，第3個保單年度即可拆分。

假設你買了一份100萬美金的保單，第3年就可以拆成兩份50萬的，分別給兩個孩子。

第三，支持6種貨幣自由轉換。

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元——根據匯率變化和家庭需求，隨時切換。

很多客戶問過我："大賀，我想給孩子留點東西，但又怕他不會管錢，敗光了怎么辦？"

「信守明天」的保單分拆+自主入息功能，可以幫你設置"定時定額"發放——錢是他的，但不是一次性給，而是細水長流。

信任托底：177年保誠的2025業績爆發

說完產品，再說說保司。很多人買港險，最擔心的就是"這家公司靠不靠譜"。

保誠集團成立于1848年，到今天已經177年了。

2025年是保誠集團收獲滿滿的一年，煥發新活力——

• 上半年稅后利潤按年飆升近10倍
• 新業務利潤同比增長12%，達到12.6億美元
• 香港市場新業務利潤按年增16%，占集團新業務利潤逾四成

這個數據很有意思：香港成為增長的核心引擎，貢獻了集團超過四成的新業務利潤。

客戶現在越來越看重頭部險企的抗風險能力，而保誠的業績增長，正是實力的最好證明。

一家公司能活177年，穿越兩次世界大戰、多次金融危機、全球疫情——這本身就是最大的信任背書。

雙重保險：監管認證+國際評級

除了業績，還有兩個"官方認證"值得關注。

第一，入選港版"大而不能倒"險企。

2025年，香港保監局首次公布「具本地系統重要性保險公司」名單（D-SII），英國保誠集團亞洲有限公司強勢上榜。

說白了就是：保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。

上榜公司需接受更嚴格的監管，相當于給保單加上"雙重保險"。這是官方品牌的背書，也是保誠在行業內強大的實力和市場影響力的體現。

第二，惠譽評級上調至A+。

全球三大國際評級機構之一的惠譽（Fitch），將保誠集團的信用評級從"A"上調至**"A+"**，展望為正面。

同時，首次授予保誠香港等核心子公司**"AA-"**的保險公司財務實力（IFS）評級。

在惠譽的評級體系中，"A+"屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。

這代表保誠集團具備強大的財務實力，支付能力強，債務違約風險低，是非常安全的投資對象。

實話實說，買保險就是買一個長期承諾。你把錢交給一家公司，指望它20年、30年后還能履約。

保誠的177年歷史+D-SII認證+惠譽A+評級，就是這個承諾的"三重擔保"。

結語：一份保單，三種人生規劃

回到開頭的問題：銀行利率一降再降，我的錢放哪里才能跑贏通脹？

答案已經很清楚了。

保誠「信守明天」誕生了80張百萬美元級大單，超過20萬美元年保費的保單超過1000份。

這些數字背后，是一群聰明人用真金白銀投票的結果。

保司和產品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領現金流，還想實現傳承無憂——

升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿。

當然，每個人的情況不同，適合的方案也不一樣。

如果你想知道自己的情況適不適合，或者想看看具體能省多少錢、賺多少錢——

下面這張圖，可能會給你一個驚喜。

大賀說點心里話

產品好不好，數據會說話。但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道，可能比產品本身更重要。

同樣的保單，有人多花10萬，有人少花10萬——差的就是一個"信息差"。