你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到不少私信，都在問(wèn)國(guó)壽新出的傲瓏盛世怎么樣。

說(shuō)實(shí)話(huà)，這款產(chǎn)品剛上線(xiàn)的時(shí)候，我就把它拉進(jìn)了我的對(duì)比表格里。

今天這篇文章，我會(huì)用數(shù)據(jù)告訴你：在2年交英式分紅險(xiǎn)這個(gè)賽道里，傲瓏盛世到底能排第幾。

先說(shuō)結(jié)論：第一梯隊(duì)，但不是第一名。

別急，咱們拉表格看看，對(duì)比完再下結(jié)論。

2年交英式分紅險(xiǎn)，現(xiàn)在有哪些選擇？

很多人還在糾結(jié)傲瓏創(chuàng)富下架的事，問(wèn)我傲瓏盛世是不是替代品。

說(shuō)句實(shí)在話(huà)：傲瓏創(chuàng)富都已經(jīng)下架了，沒(méi)必要糾結(jié)過(guò)去了，還是把目光放在現(xiàn)有的產(chǎn)品上更實(shí)在。

那現(xiàn)在市面上2年交的英式分紅險(xiǎn)，到底有哪些選擇？

我以「0歲男孩，年交5萬(wàn)美元，2年交共10萬(wàn)美元」為統(tǒng)一條件，把市面上熱門(mén)的10款產(chǎn)品全部拉進(jìn)來(lái)對(duì)比。

包括永明萬(wàn)年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下、萬(wàn)通富饒千秋、忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）、宏利宏浚傳承、周大福匠心傳承2，當(dāng)然還有今天的主角——國(guó)壽傲瓏盛世。

有個(gè)數(shù)據(jù)先告訴大家：30年內(nèi)，沒(méi)有任何一款產(chǎn)品的預(yù)期收益率能達(dá)到6.5%。

這意味著什么？意味著你要想拿到最高檔的收益，必須做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備。

順便說(shuō)一句，2025年5月銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存已經(jīng)跌破1%，只有**0.95%**了。這個(gè)背景下，6.5%的預(yù)期IRR確實(shí)值得認(rèn)真對(duì)比一下。

收益PK：誰(shuí)最快到6.5%？

既然長(zhǎng)期收益才是關(guān)鍵，那我們就來(lái)看看：哪款產(chǎn)品能最快達(dá)到6.5%的預(yù)期收益率？

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人，直接上圖：

先看短期表現(xiàn)——

30年之前，忠意啟航創(chuàng)富（卓越版）的收益是最亮眼的，一路標(biāo)紅，遙遙領(lǐng)先。如果你只看前30年的收益，選它沒(méi)毛病。

但問(wèn)題來(lái)了：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)這種產(chǎn)品，30年只是個(gè)開(kāi)始。

我們真正要關(guān)注的是：誰(shuí)能更早達(dá)到6.5%的收益率天花板？

因?yàn)橐坏┑搅诉@個(gè)上限，很多產(chǎn)品的收益基本就拉平了，甚至完全一樣。

根據(jù)達(dá)到**6.5%**收益率的時(shí)間排序：

1. 永明萬(wàn)年青星河尊享II：35年
2. 富衛(wèi)盈聚天下：36年
3. 傲瓏盛世：40年
4. 萬(wàn)通富饒千秋：41年

說(shuō)人話(huà)就是：拉長(zhǎng)時(shí)間線(xiàn)來(lái)看，萬(wàn)年青星河尊享II整體表現(xiàn)最好，最快達(dá)到6.5%的預(yù)期收益率。

那傲瓏盛世呢？

40年達(dá)到6.5%，屬于第一梯隊(duì)，但不是最快的那個(gè)。

這個(gè)差距到底大不大？

5年的時(shí)間差，對(duì)于一份可能持有幾十年的保單來(lái)說(shuō)，確實(shí)不算小。

不過(guò)，如果你本身就偏愛(ài)國(guó)壽這個(gè)品牌，這個(gè)差距也不是不能接受。

提領(lǐng)PK：255模式下誰(shuí)更抗提？

光看賬面收益還不夠，很多人買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是為了養(yǎng)老、為了給孩子做教育金，邊提領(lǐng)邊增值才是剛需。

那我們就來(lái)看看：在常見(jiàn)的「255提領(lǐng)模式」下，也就是第5年起每年提取總保費(fèi)的5%，各產(chǎn)品的賬戶(hù)余額表現(xiàn)如何？

對(duì)比條件：2年交、年交5萬(wàn)美元，第5年起每年提取5000美元。

結(jié)果挺明顯的——

40年之前，永明萬(wàn)年青星河尊享II的賬戶(hù)余額最亮眼，一直領(lǐng)先。

40年以后，永明萬(wàn)年青星河尊享II和萬(wàn)通富饒千秋的余額完全一樣，并列第一。

整體來(lái)看，賬戶(hù)余額表現(xiàn)最好的分別是永明萬(wàn)年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬(wàn)通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？咱們拿萬(wàn)年青星河尊享II來(lái)對(duì)比一下：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬(wàn)美元，萬(wàn)年青星河尊享II剩32萬(wàn)美元，少2萬(wàn)美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬(wàn)美元，萬(wàn)年青星河尊享II剩312.8萬(wàn)美元，只少2000美元

這個(gè)差距到底大不大？

30年時(shí)差2萬(wàn)，聽(tīng)起來(lái)不少；但70年時(shí)只差2000，幾乎可以忽略。

說(shuō)實(shí)話(huà)，傲瓏盛世與萬(wàn)年青星河尊享II的差距確實(shí)不大。如果你看重的是長(zhǎng)期提領(lǐng)后的賬戶(hù)余額，傲瓏盛世的表現(xiàn)完全夠用。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨(dú)特賣(mài)點(diǎn)？

收益和提領(lǐng)都聊完了，我們?cè)賮?lái)看看功能層面。

傲瓏盛世有一個(gè)新功能——「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是：退保的時(shí)候，你可以選擇一次性領(lǐng)完，也可以選擇把錢(qián)轉(zhuǎn)成年金，分10年或20年每年領(lǐng)取。

具體規(guī)則是這樣的：

• 受保人年滿(mǎn)65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價(jià)值、復(fù)歸紅利、終期紅利及相關(guān)權(quán)益戶(hù)口總額，全部轉(zhuǎn)換為年金
• 可以選擇10年期或20年期，每年領(lǐng)一次
• 申請(qǐng)需要在保障周年日的30天前提交

這個(gè)功能跟萬(wàn)通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點(diǎn)像。

不過(guò)，萬(wàn)通那個(gè)是「活多久領(lǐng)多久」，傲瓏盛世這個(gè)只能選10年或20年，不能無(wú)限領(lǐng)。

但話(huà)說(shuō)回來(lái)，總歸是多了一種選擇。

對(duì)于那些擔(dān)心「一次性拿到一大筆錢(qián)不知道怎么打理」的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)功能還挺實(shí)用的。把退保金轉(zhuǎn)成年金，每年固定領(lǐng)一筆，用來(lái)養(yǎng)老，心里踏實(shí)。

同門(mén)內(nèi)戰(zhàn)：傲瓏盛世 vs 愛(ài)恒久

聊完了跟其他公司產(chǎn)品的對(duì)比，我們?cè)賮?lái)看看國(guó)壽自家的「內(nèi)戰(zhàn)」。

國(guó)壽（海外）目前有兩款英式分紅產(chǎn)品：愛(ài)恒久和傲瓏盛世。很多人問(wèn)我：這倆選哪個(gè)？

咱們拉表格看看：

數(shù)據(jù)很清楚——

保單前40年，愛(ài)恒久的收益表現(xiàn)更好一點(diǎn)。

20年時(shí)愛(ài)恒久是5.97%，傲瓏盛世是5.83%，差了0.14個(gè)百分點(diǎn)；30年時(shí)愛(ài)恒久是6.45%，傲瓏盛世是6.38%，差了0.07個(gè)百分點(diǎn)。

但到了第40年，兩個(gè)產(chǎn)品的收益率同時(shí)達(dá)到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么愛(ài)恒久前期收益更好？

道理很簡(jiǎn)單：愛(ài)恒久是一次性交清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司能直接拿到全部資金去運(yùn)作，投資上更占優(yōu)勢(shì)。

而傲瓏盛世分2年交，保險(xiǎn)公司第一年只拿到一半的錢(qián)，投資效率自然差一點(diǎn)。

但反過(guò)來(lái)說(shuō)，傲瓏盛世分2年交，繳費(fèi)壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點(diǎn)也在情理之中。

所以這兩款產(chǎn)品怎么選？

• 如果你手頭資金充裕，一次性拿出10萬(wàn)美元沒(méi)壓力，選愛(ài)恒久，前期收益更好
• 如果你更希望分?jǐn)偫U費(fèi)壓力，傲瓏盛世也差不了太多，40年后收益完全一樣

知識(shí)補(bǔ)充：英式分紅 vs 美式分紅

最后補(bǔ)充一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，因?yàn)楹笈_(tái)還有不少人在問(wèn)：傲瓏盛世是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

答案是：不是。

傲瓏盛世和愛(ài)恒久都屬于英式分紅產(chǎn)品，而傲瓏創(chuàng)富屬于美式分紅產(chǎn)品。

兩者從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯都不一樣，解決的需求也完全不同，所以不存在「替代品」這一說(shuō)。

那英式分紅和美式分紅到底有什么區(qū)別？說(shuō)人話(huà)就是：

美式分紅：每年直接發(fā)「利息」，也就是周年紅利，錢(qián)直接到賬，你想怎么用就怎么用。

英式分紅：玩的是「利滾利」，紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計(jì)在保單里。等保單到期或者退保的時(shí)候一起發(fā)，提前提取可能會(huì)打折。

所以這兩種分紅方式各有優(yōu)劣：

• 美式分紅靈活，每年都能拿到錢(qián)，適合需要現(xiàn)金流的人
• 英式分紅收益潛力更大，適合長(zhǎng)期持有、追求最終總收益的人

傲瓏盛世走的是英式分紅路線(xiàn)，如果你想要的是每年都能拿到現(xiàn)金的產(chǎn)品，那它不適合你。

結(jié)論：傲瓏盛世適合什么人？

聊了這么多，最后給個(gè)結(jié)論。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品雖然不是最好的，但收益和提領(lǐng)表現(xiàn)都不錯(cuò)，屬于第一梯隊(duì)。

功能上相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」對(duì)于有養(yǎng)老規(guī)劃的人來(lái)說(shuō)挺實(shí)用。算是國(guó)壽（海外）的誠(chéng)意之作了。

那什么人適合選傲瓏盛世？

第一，本身就偏愛(ài)國(guó)壽（海外）這家公司的。 畢竟是央企背書(shū)，信譽(yù)沒(méi)的說(shuō)，分紅表現(xiàn)也一直不錯(cuò)。

第二，有明確提領(lǐng)需求的。 傲瓏盛世在255提領(lǐng)模式下的表現(xiàn)雖然不是最好，但跟第一名的差距真的不大，70年后幾乎可以忽略不計(jì)。

第三，不想一次性交清、希望分?jǐn)偫U費(fèi)壓力的。 相比愛(ài)恒久的一次性交清，傲瓏盛世分2年交，對(duì)資金的要求沒(méi)那么高。

當(dāng)然，如果你追求的是極致收益，想要最快達(dá)到6.5%的預(yù)期IRR，那永明萬(wàn)年青星河尊享II目前是更好的選擇。

但話(huà)說(shuō)回來(lái)，選保險(xiǎn)不只是選收益，還要看公司、看服務(wù)、看自己的實(shí)際需求。

適合自己的，才是最好的。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

今天這篇對(duì)比做下來(lái)，相信你對(duì)2年交英式分紅險(xiǎn)的市場(chǎng)格局已經(jīng)有了清晰的認(rèn)識(shí)。但說(shuō)實(shí)話(huà)，選產(chǎn)品只是第一步，怎么買(mǎi)、從哪個(gè)渠道買(mǎi)，這里面的門(mén)道更多。

同樣一款產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出好幾萬(wàn)。這個(gè)信息差，我之前專(zhuān)門(mén)整理過(guò)一份資料。