說實話，CIE重疾險首年傭金率這數字，在行內算是個公開的秘密，敢擺在臺面上講的人不多。我這么跟你說吧，首年傭金率大概在60%到100%之間浮動，具體看產品、看渠道、看你跟公司的談判能力。但重點是，你完全可以重點是，你完全可以自己操作，把這筆傭金拿回來大部分。 你猜怎么著？很多人買重疾險，第一年交幾萬甚至幾十萬保費，傭金被經紀人拿走一大半。而你自己如果懂行，完全可以自己給自己做經紀人，或者通過轉介紹的方式，把傭金回流到自己口袋。當然我這話可能得罪人，動了太多人的蛋糕。俗話說，「肥水為財，「肥水唔流外人田」，好處梗系要留返俾自己人啦。 直接講點實在的。首先你要知道，香港保險公司支持經紀人自購（Self-purchase），也就是說，你自己有經紀人工號，給自己出單，傭金歸自己。轉介紹（Referral）也是類似，你介紹朋友買，朋友同意傭金分你，或者他做完單你做完單，你拿介紹費。操作簡單到你不信。 但前提是，產品要選對。不是所有重疾險都支持自購，有些產品條款里明寫了不準，有些雖然沒寫但公司內部規定不行。所以你要問清楚，或者直接看產品手冊里的「Commission Rules」。我手頭有一份清單，你要的話我你要的話發你。 關于傭金率，我舉個例子。你按20萬美金一年交5年算，首年傭金率80%的話，第一年保費4萬美金，傭金3.2萬美金。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息），本來進了經紀人口袋，現在你自己拿回來。第二年續期傭金大概15%，也就是6000美金，連續拿幾年。 但要注意一個關鍵點：拿傭金的前提是保單必須長期持有。如果早期退保，保險公司會追回傭金追回，行業內叫chargeback（退傭追回）。所以你要確保自己有能力長期繳費，別為了拿傭金而買自己不需要的保單。呢個世界，邊有咁大只蛤乸隨街跳啊？ 看這張圖，香港保險滲透率排名，香港保險在全球名列前茅，市場規模極大。你買的巨大。你買的不是小公司產品，是成熟市場的成熟產品。信心自然足D。 香港保險公司可以把錢> 這張圖更厲害。香港保險公司可以把資金投到全球100多個國家的股票、債券、不動產，不像內地保險資金超70%集中在債券領域。重疾險的分紅部分，也因此更有想象力。換言之，你買一份香港重疾險，你的保費係買嘅唔止系一份保障，仲系一個環球投資組合。 你看這些老牌公司，成立時間幾十年甚至上百年，信用評級高產品靠譜。你買重疾險，選這些公司基本不會錯。 再講返傭金。前面我說傭金率60%-100%，但我再想一想，其實有更精準的數字。以某款主流CIE重疾險為例，首年傭金率是80%，第二年15%，第三年10%，之后就沒有了。總傭金大概是首年保費的105%左右。也就是說，你交10萬保費，傭金能拿回10.5萬，但分幾年拿：首年拿8萬，拿8萬，后面兩年拿2.5萬。

「受保人確診指定嚴重疾病確診斷指定，可獲一筆過賠償，基本保額100%，外加累積紅利及終期紅利，扣除已預付之款項。」

解釋一下：這就是重疾險賠付的標準流程。確診即賠，賠的是保額+分紅。是你買重疾險的核心保障，傭金只是錦上添花。 所以我的建議是：建議是先保障，后傭金。先確保自己需要這份重疾險，再考慮怎么拿傭金。如果不需要，就不要買，別為了傭金而買保險。但如果你本來就打算買重疾險，那為什么不順便把傭金拿回來呢？這就是我標題里「自購轉介紹拿回80%」的邏輯。 操作上，有兩種方式。一種是入職保險公司拿工號，自己給自己出單，傭金全拿。另一種是跟相熟的經紀人合作，他出工號你出客戶，傭金對半分。第二種更簡單，不用入職但要讓，對方信任你。中間好多細節，比如簽單流程、傭金發放時間、稅務處理，都唔系三言兩語講得清講得。 這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，我幫你看看哪個產品最適合你的情況。我情況。手頭有一份主流重疾險產品的傭金率對比和自購和自操作指南，你要的話我發你。 最后講句良心話：傭金是合規的，是保險公司付給銷售渠道的報酬。你自己拿自己這份，沒什么問題。但不要為了傭金而做假單，那是紅線。行內句有句話，「有得食，都要食得靚」，賺錢要賺得安心。 好了，就說到這。文章關鍵信息都給了，剩低的私下傾。