你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到最多的問題就是：保誠和友邦到底選誰？

同樣25萬美金，25年后到底差多少錢？

今天不吹不黑，用數據說話。把保誠「信守明天」和友邦「環宇盈活」拉出來一起比，高下立判。

分紅險市場混戰，誰能脫穎而出？

2025年的港險市場，競爭白熱化。

友邦、保誠、安盛、宏利，各家都在拼命升級產品。但有一個數據，直接說明了市場的選擇——

保誠「信守明天」單品狂賣80億港元，誕生80張百萬美元級大單。

80億港元是什么概念？相當于每天賣出超過4000萬港元的保單。

這些數字背后，是市場對保誠品牌、產品力及長期收益的集體認可。

高凈值客戶用真金白銀投票，不會騙人。

但銷量高不代表適合所有人。今天我要做的，是把它和競品放在一起，告訴你它到底好在哪，以及適不適合你。

收益對決：比友邦早2年達到6.5%

選保險不是選品牌，是選產品力。收益差1%，25年差多少你算過嗎？

我直接上硬數據。

以5萬美金×5年繳，總保費25萬美金為例，「信守明天」的收益表現：

• 15年預期回報5%——中短期回報超亮眼
• 25年預期回報6.35%——目前市場最高水平
• 28年預期回報6.5%——行業最快達到演示上限的產品之一

這里要劃重點：**25年6.35%**是什么水平？

目前市場上同類分紅險產品，基本要40年左右才能達到這個收益率。「信守明天」提前了15年。

再看和友邦「環宇盈活」的對比——

升級后的「信守明天」，比友邦早2年摸到6.5%的天花板。

別小看這2年，復利的威力是指數級的。

同樣25萬美金，持有30年：

• 早2年達到6.5%，意味著多2年的高收益復利期
• 按6.5%計算，2年的復利差距約等于本金的13%

換算成絕對金額，就是多出3萬多美金。

這還只是演示收益的對比。實際上，保誠的分紅實現率一直很穩定，這個差距在實際操作中可能更大。

所以別被銷售話術忽悠了，數據面前，產品力一目了然。

功能對決：市場首創的自主入息

收益只是一方面，功能差異才是真正拉開差距的地方。

「信守明天」有一個市場首創的功能——自主入息選項。

這個功能什么意思？

簡單說，就是你可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。相當于把分紅險變成了一個"自動發錢"的賬戶。

舉個例子：你今年40歲，買了「信守明天」。你可以設置從60歲開始，每年自動提取5萬美金到你的賬戶，持續20年。

更厲害的是，這個收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

這意味著什么？

• 養老場景：60歲開始自動提取，不用操心，每年固定到賬
• 教育場景：孩子18歲開始，每年自動打錢到他的賬戶，供他讀大學
• 傳承場景：設置給子女或孫輩，定期發放，避免一次性給太多

這就是"終身現金流+資產增值"的雙贏。

除了自主入息，「信守明天」還有這些功能：

• 6種貨幣自由轉換：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元，隨時切換
• 最高可鎖定75%終期紅利：市場波動時鎖定收益，落袋為安
• 無限更改受保人：實現永續傳承，保單可以一代傳一代
• 第3個保單年度即可拆分：一張保單拆成多張，靈活分配給不同家庭成員

同類產品拉出來一起比，友邦「環宇盈活」在功能上確實有差距。

特別是自主入息這個功能，目前市場上只有保誠有。對于需要規劃養老現金流的客戶來說，這是剛需。

「信守明天」不僅收益出眾，功能同樣全面。滿足全場景用錢需求，這才是分紅險應該有的樣子。

保司對決：保誠業績增長碾壓同行

產品好不好，還要看保司的實力。

2025年是保誠集團收獲滿滿的一年，煥發新活力。

直接上數據：

保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍。

這個增幅，在整個保險行業都是炸裂級別的。

再看細分數據：

• 新業務利潤同比增長12%，達到12.6億美元
• 年度保費等值銷售額同比增長13%，達到10.9億美元
• 香港市場新業務利潤按年增16%，占集團新業務利潤逾四成

香港成為增長的核心引擎，占了集團新業務利潤的42%。

客戶現在越來越看重頭部險企的抗風險能力，而保誠的業績增長，正是實力的最好證明。

**保司賺錢，分紅才有保障。**這個道理很簡單。

安全對決：雙重官方背書

買保險，最怕的就是保司出問題。

保誠在安全性上，拿到了雙重官方背書。

第一重：入選港版"大而不能倒"名單

香港保監局公布「具本地系統重要性保險公司」名單（D-SII），保誠強勢上榜。

這意味著保誠成為香港市場**"大而不能倒"**的保險公司之一。上榜公司需接受更嚴格的監管，相當于給保單加上"雙重保險"。

第二重：惠譽評級上調至A+

全球三大評級機構之一的惠譽，將保誠集團信用評級從A上調至A+，展望為正面。

同時首次授予保誠香港等核心子公司**AA-**的保險公司財務實力評級。

在惠譽的評級體系中，A+屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。代表保誠集團具備強大的財務實力，支付能力強，債務違約風險低。

底蘊對決：177年歷史的深厚積淀

最后看底蘊。

保誠集團成立于1848年，擁有177年歷史。全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

保誠保險自1964年進入香港，至今超過60載，是恒生綜合指數成分股。

規模方面：

• 亞洲及非洲服務客戶超過1800萬名
• 在香港保障的客戶超過140萬

這是官方品牌的背書，也是保誠在行業內強大實力和市場影響力的體現。

177年穿越了兩次世界大戰、多次金融危機，還能屹立不倒，這就是最好的安全證明。

結論：綜合實力，「信守明天」勝出

回到開頭的問題：保誠和友邦到底選誰？

我的答案很明確——如果你追求的是中長期收益最大化+靈活現金流+絕對安全，「信守明天」是更優解。

為什么這么說？

• 收益更高：比友邦早2年達到6.5%，25年收益率**6.35%**市場最高
• 功能更全：首創自主入息，滿足養老、教育、傳承全場景
• 保司更強：稅后利潤飆升10倍，業績增長碾壓同行
• 安全更穩：D-SII名單+惠譽A+評級，雙重官方背書
• 底蘊更深：177年歷史，四地上市，1800萬客戶

市場也給出了答案——超過100萬美元年保費的保單近80份，超過20萬美元年保費的保單超過1000份。

高凈值客戶用真金白銀投票。

保誠用實實在在的業績數據和權威機構的信用背書，證明了其強大的市場競爭力。保司和產品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

順便說一句，2025年5月銀行存款利率第七次下調，5年期定存僅1.3%。上半年銀行理財平均年化收益率也只有2.12%。

對比「信守明天」**25年6.35%、28年6.5%**的預期收益，差距是4-5倍。

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領現金流，還想實現傳承無憂，升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿！

大賀說點心里話

數據對比做完了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面還有不少門道。同樣的產品，渠道不同，實際到手成本可能差出一大截。