你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過300+高凈值家庭。

今天這篇文章，我不繞彎子，先說結論。

結論：三類人應該重點關注這款產品

萬通**「富饒萬家」**剛剛完成了一次重大升級，我研究完所有條款和數據后，直接告訴你——這款產品適合的人是這三類：

第一類：中長期美元資產持有者。

如果你的資金可以投資20年以上，看重美元資產的穩健增值，這款產品的長期復利優勢會讓你非常滿意。

第30年預期回報率能達到6.5%，在當前全球低利率環境下，這個數字意味著什么，你心里應該有數。

第二類：提前規劃養老的明智人士。

這款產品有一個市場獨有的功能——12種年金轉換選擇。

就是你可以把儲蓄險的現金價值，轉換成終身領取的養老金。全市場只有萬通一家能做到這么靈活的年金轉換，沒有之二。

第三類：有跨境需求或多子女的家庭。

10種貨幣自由切換、最多3個第二保單持有人、保單分拆時可指定3名繼承人……

如果你需要給多個子女做財富安排，或者有留學、移民等跨境需求，這些功能會幫你省去很多麻煩。

看完這三點你就知道了，萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

接下來，我用數據和事實，一條一條給你拆解。

論據一：收益躋身第一梯隊

先看收益，這是大家最關心的。

我直接告訴你，這次升級后的收益表現，堪稱"蛻變"。

以市場主流的5年繳費計劃為例：

• 預期7年回本，保證13年回本
• 第10年預期回報率3.05%
• 第20年躍升至6.0%
• 第30年達到6.5%

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個進步幅度，在港險市場上是很罕見的。

再看保證收益。保證收益率峰值達0.55%，這個數字看起來不高，但你要知道，當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品，一共只有6款。

「富饒萬家」是其中之一。

收益曲線的設計極為聰明：前期穩健積累，不冒進；中期開始強勢發力，20年躍升至6.0%；后期穩穩占據第一梯隊，30年鎖定6.5%。

我把市場上15家保司的主流產品做了個橫向對比，你可以看看「富饒萬家」處在什么位置：

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，和友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品站在了同一水平線上。

這里多說一句背景。2025年5月，六大行1年期定存利率已經跌破1%，降到了0.95%。

3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只有0.05%。在這個大背景下，一款能夠長期鎖定6.5%復利的美元資產，價值不言而喻。

論據二：獨家年金轉換鎖定養老

這是我最想重點講的部分。

為什么說萬通「富饒萬家」是"養老神器"？因為它支持12種年金轉換，而且是市場獨有的。

條件很簡單：保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

12種年金形態，覆蓋了幾乎所有養老場景：

• 想要固定金額？有定額終身年金
• 擔心通脹？有遞增終身年金，每兩年遞增5%
• 想和配偶一起領？有聯合年金領取人選項
• 擔心領不回本金？有100%現金價值回奉保證
• 萬一得了大病或認知障礙？有危疾雙倍年金和嚴重認知障礙保障

我服務過的客戶里，有不少是40多歲開始規劃養老的。他們最擔心的問題是什么？

不是錢夠不夠多，而是錢能不能穩定地、確定地、每個月都打到賬上。

儲蓄險靈活是靈活，但你得自己決定什么時候取、取多少。年金險確定是確定，但一旦選定就不能改。

「富饒萬家」把這兩個優勢結合了——先用儲蓄險的方式積累，等到需要養老的時候，再轉換成年金鎖定終身現金流。

**2025年1月1日，延遲退休正式實施。**2030年起，最低繳費年限還要提到20年。

全球養老金缺口約51萬億美元，養老金缺口持續擴大。在這個背景下，能夠提前鎖定一份確定的、終身的現金流，價值有多大，你自己掂量。

**作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。**目前全市場，只有萬通一家支持這么靈活的年金轉換。

論據三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

如果你有跨境需求，或者家里有多個子女需要安排，這部分內容你要仔細看。

先說貨幣。

「富饒萬家」支持10種貨幣：美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，還有一個市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。孩子去美國留學，轉美元；去歐洲留學，轉歐元；回國發展，轉人民幣。

不用退保重買，直接在保單內切換。對于有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能太實用了。

再說傳承。

這次升級有幾個關鍵變化：

• 第二保單持有人/被保人可新增至3人（原「富饒千秋」僅1人）
• 保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士
• 新增彈性提取權益，可于第1個保單周年起申請設立指示

為什么要增加到3人？我給你舉個例子。

原來只能指定1個后備被保人。如果這個后備人員比原保單持有人走得早，預備就失效了。

現在可以指定3個人，第一順位不行還有第二順位，第二順位不行還有第三順位，有備無患。

保單分拆也是一樣。如果你有3個子女，可以把保單分拆成3份，每份都可以指定不同的繼承人。

還有一個新增的"彈性提取權益"，我覺得特別貼心。

只需要申請一次，就可以直接指定一名對象定期領錢。比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子打生活費。

設立好指示后，錢會自動打過去，不用你每次操作。

在財富傳承的規劃上，這次升級提供了更強的靈活性與定制化能力。如果你的家庭情況比較復雜，這些功能會幫你省去很多后顧之憂。

信任背書：萬通分紅兌現與投資實力

說完產品，說說公司。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

很多人買港險最擔心的問題是：你說的收益這么好，到時候能兌現嗎？

我直接給你看數據。萬通保險目前發售的儲蓄險產品，整體分紅實現率表現在95%以上。

這個數字意味著，過去承諾的非保證收益，基本都兌現了。

再看投資實力。截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

全球資源布局，收攬全球稀缺標的，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

這里還要提一下，「富饒萬家」保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

這些功能在特殊情況下會非常有用。雖然大家平時不太關注，但真到用的時候，你會慶幸當初選了一款功能齊全的產品。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

胡潤最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，高凈值人群計劃增配資產前三名是：保險47%、黃金42%、股票34%。

還有**56%**的人計劃增配境外金融產品。高凈值人群正在用腳投票選擇境外保險，「富饒萬家」正是這類需求的理想選擇。

收益細節：25萬美元能變成多少？

最后，我用一個具體案例幫你算算賬。

假設你選擇5年繳費計劃，每年交5萬美元，總投入25萬美元：

• 第10年，現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍
• 第20年，現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍
• 第30年，現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

25萬美元變成146萬美元，30年翻了將近6倍。

如果你繼續持有到40年、50年，復利效應會更加驚人。對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

當然，這是預期收益，不是保證收益。但結合萬通95%以上的分紅實現率，以及2853億美元的投資資產規模，這個預期是有堅實基礎的。

別繞彎子，我最后總結一下：

• 如果你是長期主義者，看重美元資產的穩健增值
• 如果你在規劃養老，想要鎖定一份終身的、確定的現金流
• 如果你有跨境需求或多個子女需要安排傳承

萬通「富饒萬家」值得你認真研究。

大賀說點心里話

產品好不好是一方面，怎么買、能省多少錢是另一方面。很多人不知道的是，同樣一款產品，通過不同渠道購買，成本可能差出一大截。