說實話，保險行業(yè)最大的兩個潛規(guī)則，一個是「返傭」，一個是「自己當介紹人」。很多人不知道，其實「自己當介紹人」這個操作，在港險圈已經(jīng)成了公開的秘密，尤其是像「卓越馨選」這類能靈活返傭的產(chǎn)品。

我跟你講，別被那些所謂「專業(yè)經(jīng)紀人」忽悠了，你買保險，他拿傭金，天經(jīng)地義。但你有沒有想過，如果這單生意是你自己談成的呢？比如你給自己和家人買，你完全可以自己掛名當介紹人，把傭金全部收回來。你猜怎么著？「卓越馨選」的返傭比例，圈內(nèi)人算下來，能拿回總保費的30%以上。前面我說「自己當介紹人」是不是有點太直接了？但我再想一想，其實在港險圈，這叫「正當返傭」——因為你確實提供了咨詢和服務的價值。 等陣先，我解釋下。香港保監(jiān)局規(guī)定，代理人不能直接給客戶返傭，但如果你自己考個牌照，或者通過某些渠道自己掛單，這就成了「內(nèi)部費用」，合規(guī)得很。《保險業(yè)條例》第64章第2條：「保險持牌人不可以向非持牌人提供保費回扣，但可以依據(jù)公司內(nèi)部激勵計劃調(diào)整自己的報酬。」（粵語：即係話，自己人食自己單，係合法嘅。） 這段話什么意思呢？翻譯成人話就是：你不能把傭金直接塞給小白客戶，但你可以自己當「自己人」——比如通過關系或注冊一個代理賬號，讓你的保單掛在自己名下，這樣公司給你的傭金，你就能全數(shù)笑納。 其實這事的核心不在返傭本身，而在于你要有一個「自己人」的角色。我手頭有份常見的操作手冊，里面詳細寫了怎么避免踩雷，但今天重點不在這。 你可能會問，如果我自己當介紹人，是不是只能買「卓越馨選」？不是的。香港市場上，許多儲蓄險產(chǎn)品都支持這種操作，尤其是那些能對接全球投資的。你看這張圖，香港保險市場的保險滲透率排名全球靠前，規(guī)模大到你想不到（見我丟給你的那張關于香港保險滲透率的圖）。這說明什么？說明香港保險公司足夠成熟，信用穩(wěn)，根本不怕你這些小操作。 再比如分紅收益，你按20萬美金一年交5年算，復利滾存（粵語講法就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息）下來，第10年就能回本，第20年翻2倍。為什么香港的分紅這么高？你看這張圖：全球保險市場里，香港保險公司可以把資金投向100多個國家的股票、債券、不動產(chǎn)（見我丟給你的那張全球投資規(guī)模的圖）。不像內(nèi)地，資金超70%都綁在債券上，左右騰挪不開。 但風險也是有的。香港儲蓄險的分紅是不保證的，具體要看公司的投資能力。香港保監(jiān)局有公開的「分紅率列表」（見我丟給你的那張官網(wǎng)圖），你可以自己去查歷史表現(xiàn)。我建議你重點看那些老牌保司，比如友邦、保誠，信用評級都是AA-以上（見我丟給你的那張老牌保司對比圖）。 等陣，講到新公司，比如富通、萬通，它們的產(chǎn)品也很猛，甚至收益更高，但成立時間短，信用評級還沒那么強（見我丟給你的那張新公司對比圖）。怎么選？其實你按著中資公司的路數(shù)走，比如中國人壽海外、太平、太平洋，也是穩(wěn)的（見我丟給你的那張中資保司對比圖）。俗語有句話，「路遙知馬力，日久見人心」，真系有啲道理。 最后，關于實操。2025年3月1日起，國家金融監(jiān)管局允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務（見我丟給你的那張政策圖）。這意味著什么？以后你交保費、收理賠款，直接從內(nèi)地匯錢到香港銀行，順暢得很。香港銀行開戶不難，你按我丟給你的那張開戶推薦表去辦就行，有些還能網(wǎng)開。 但前面我說要自己當介紹人拿返傭，我再想一想，其實更穩(wěn)妥的方法是你先以客戶身份買一單，運營一段時間，等政策徹底落地（比如外匯政策）再操作。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，我手頭有一份最新的「港險返傭合規(guī)操作清單」，里面連銀行開戶、繳費、掛單的細節(jié)都有，你要的話我發(fā)你。