你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天咱們聊一款讓我覺得"這也太香了"的產品——立橋「智選儲蓄保」。

5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

咱們先算一筆賬。

同樣是23.5萬美元（約170萬人民幣），存銀行5年能拿多少利息？按國有大行1.3%的5年定存利率算，5年下來利息大概11萬人民幣出頭。

而立橋「智選儲蓄保」呢？整付25萬美元，享6%折扣后實際投入23.5萬美元，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益23.73%，折合年化單利4.75%。

注意，這不是"預期"、不是"演示"，是白紙黑字寫進合同的保證收益。前5年收益**100%**保證，第2年就保證回本。

數據不騙人：同樣的錢，5年后差出接近40萬人民幣。這不是一輛車錢，是一輛好車的錢。

不同預算，收益幾何？

"25萬美元門檻太高了，我預算沒那么多怎么辦？"

別急，10萬美元檔位一樣能打。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不急著用這筆錢，持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%——是已交保費的2倍多。

收益到底幾個點，我給你拆清楚：3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

不管你是投10萬還是25萬美元，首5年收益都是**100%**保證的，可以當作一個高收益5年期定存來用。

限時優惠加持，收益再上一層

前面算的收益，已經把保費折扣算進去了。但這個折扣不是常態，是限時優惠。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：10萬美元以下折扣4%，10萬-25萬美元折扣5%，25萬美元或以上折扣6%。

說白了，這個折扣直接拉高了你的實際收益率。同樣的保額，花更少的錢買到，回本更快，收益更高。

這類高保證產品額度有限，部分渠道已出現"限購"現象。畢竟保司不可能一直貼錢讓你賺這么多保證收益。

為什么現在需要這樣的產品？

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。1年期定存利率降至0.95%，5年期降至1.3%，活期降至0.05%。

10萬元存5年，利息從7750元降至6500元，又少了1250元。

別看廣告看療效：國內5年定存單利僅有1.3%，中國銀行大額存單1年期才1.2%。

100萬存一年，利息1.2萬，平均每月1000塊，一二線城市連房租都不夠。

內地保險也不行了。831降息后，普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。

投資者陷入兩難境地：既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已難以滿足需求。

香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"，剛好補上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

產品基本面：一分鐘看懂

**立橋「智選儲蓄保」**是一款專為中短期儲蓄設計的"定存平替"：

• 繳費方式：整付保單，一次交清
• 投保年齡：放寬至80歲
• 保單貨幣：港元和美元
• 保障年期：20年或25年可選
• 最低門檻：12,500美元或100,000港元

條款簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

不像有些產品條款復雜到讓人頭大，這款產品邏輯很清晰：前5年鎖定保證收益，后面享受分紅增長。

買前必知：3個限制條件

任何產品都有兩面性，買之前必須了解清楚：

第一，不允許"減少保額"。無法提領、無法減保，至少做好2年內錢不能挪用的準備。

第二，不允許修改投保人或被保人。一開始就得敲定保單架構，當作5年期定存使用，別想著中途換人。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。需要本人赴港，這是硬性要求。

說白了，這款產品適合三類人：5年內有明確用錢目標的、嫌銀行收益低又嫌內地增額壽靈活度差的、偏好保本不想承擔風險的。

如果你屬于其中一類，立橋「智選儲蓄保」值得認真考慮。

大賀說點心里話

收益算清楚了，產品也講明白了。但怎么買最劃算、能省多少錢，這里面還有門道。