安盛保險與保誠保險哪一家好收益分析，數據說話

2026-05-22 11:56 來源：網友分享

停！先別急著掏錢！

你是不是也被安盛和保誠的“高收益”演示表晃瞎了眼？那些銷售拿著花花綠綠的宣傳單，滿嘴跑火車，說什么“復利6%”“穩健增值”“百年老店”，好像買了就能躺著數錢。我告訴你，那玩意兒就是個精心設計的陷阱！

今天我就把這個行業最見不得光的底褲扒干凈，用數據說話，直接告訴你安盛和保誠到底哪家是真香，哪家是巨坑！別跟我扯什么品牌情懷，消費者掏錢買的是收益，是保障，不是虛頭巴腦的名氣！

避坑第一定律：任何不給你看歷史分紅實現率，只拿演示利率畫大餅的銷售，直接拉黑！一個標點符號都別信！

一、都是百年老店，但“老”不代表靠譜！

先看看這兩家的底牌。安盛（AXA）1817年成立，法國佬，全球第一大保險集團，管理資產規模巨大。保誠（Prudential）1848年成立，英國佬，在亞洲混得風生水起，尤其香港和新加坡，知名度極高。聽起來都很牛是吧？但我要告訴你的是：大牌不等于產品好，更不等于你就能賺錢！

安盛和保誠都是香港保險市場上“老牌”的代表，但老牌公司有個通病：產品設計保守，投資策略僵化，分紅實現率逐年打臉。尤其是面對新興保險公司的競爭，它們那些“經典”產品，早就跟不上時代了！

（圖：香港老牌保險公司信息一覽。別光看成立時間和評級，產品收益才是硬道理！）

二、收益對決！用數據撕開安盛和保誠的底褲！

廢話少說，直接上硬菜！我們拿安盛和保誠最主流的儲蓄分紅險來對比，看看誰的收益更經得起推敲。注意，我說的不是演示利率，而是真實到手的分紅實現率！

（圖：10款主流儲蓄險收益對比。別被表面的數字迷惑，咱們要看長期實際達成率！）

從圖上可以明顯看出，安盛和保誠的長期（30年以上）收益表現，已經和一些新興公司拉開了差距。別以為老牌就穩，在收益這塊，它們已經被后起之秀按在地上摩擦了！

對比維度	安盛（AXA）安進/摯匯等	保誠（Prudential）雋富/特級雋升等	真相/坑在哪里
公司背景	法國，1817年，全球第一大保險集團	英國，1848年，亞洲知名度極高	背景都硬，但產品設計差異巨大，保誠在港激進，安盛偏保守
短期收益（5-10年）	演示分紅：4.5%-5%實際達成率：85%-95%	演示分紅：5%-5.5%實際達成率：80%-90%	保誠演示更激進，但實際達成率更低，是典型的“高演示、低兌現”
長期收益（20-30年）	演示分紅：5.5%-6%實際達成率：90%-95%	演示分紅：6%-6.5%實際達成率：85%-92%	保誠長期演示依然高于安盛，但實現率始終差一截，水分更大
分紅實現率穩定性	近年多在95%以上，較穩定	波動大，部分年份低于80%	保誠分紅波動更大，安盛相對穩健，但兩者都低于新興公司
最大缺點（坑）	1. 前期退保現金價值極低，流動性差2. 投資策略偏保守，長期收益增速慢	1. 演示收益率過高，實際達成率打臉2. 分紅波動大，經濟不好時直接腰斬	安盛是“穩但慢”，保誠是“吹得高但摔得慘”

看到了嗎？保誠的演示利率永遠比安盛高，但實際達成率卻永遠更低。這就是典型的“釣魚”策略！用高演示吸引你上鉤，最后告訴你“投資有風險，分紅不保證”。你找誰說理去？！

血淋淋的案例 1：廣東的李先生，2018年買了保誠的“特級雋升”，當時銷售信誓旦旦說每年收益6%以上。結果呢？2022年全球經濟波動，李先生的分紅實現率直接掉到78%！演示的6%變成了4.68%，每年少拿幾萬塊。他去找銷售，人家一句“市場波動屬于正常現象”就把他打發了。李先生的幾十萬資金被套牢，退保還要虧一大筆，現在是進退兩難，腸子都悔青了！

三、為什么收益差異這么大？拆解投資組合的秘密！

收益差距的背后，是投資策略的天壤之別！安盛和保誠雖然都是全球投資，但資產配置的側重點完全不同。

（圖：香港保險多元化的投資組合。固定收益類占比越高，波動越小，但長期收益也更低。）

安盛的投資風格偏保守，固定收益類資產（債券）占比更高，所以它的分紅更穩定，但長期增值潛力有限。保誠則相對激進，權益類資產（股票、基金）配比更高，所以經濟好的時候它賺得盆滿缽滿，演示利率也敢往高了寫；但一旦市場下行，它也會摔得最慘！保誠的分紅波動大，就是這個原因！

而一些新興保險公司，比如萬通、富衛等，投資組合更靈活，在全球配置更分散，長期收益反而跑贏了這些老牌巨頭。所以，別迷信老牌，收益才是硬道理！

血淋淋的案例 2：深圳的王女士，2016年買了安盛的“安進”儲蓄計劃，當時看重的是安盛的穩健。5年后她發現，雖然分紅達成率不錯（95%左右），但賬戶價值的增長速度遠不如她同事買的某新興公司的產品。同期投入20萬美元，她的賬戶價值少了將近3萬美元！王女士后悔當初太保守，只認老牌子，卻錯過了更高的收益。安盛沒坑她，但也沒讓她賺到錢！

四、分紅實現率去哪查？別被銷售忽悠了！

所有保險公司都必須公布歷史分紅實現率，這是香港保監局（IA）的硬性規定。但大部分消費者根本不知道這件事，所以銷售才有機會拿演示利率忽悠你！

現在，我教你怎么查：

（圖：香港保監局官網分紅實現率查詢界面。動動手指，就能看到所有產品的真實分紅數據！）

直接去香港保監局官網，找到“分紅實現率”查詢頁面，輸入產品名稱，所有年份的數據一目了然！安盛和保誠的產品數據都在這上面，是騾子是馬拉出來遛遛。如果銷售攔著你不讓你查，或者含糊其辭，那這個產品100%有問題！

五、終極建議：安盛還是保誠？或者，你還有更好的選擇！

寫到這里，你心里應該有數了。安盛和保誠，各有各的坑，也各有各的受眾。

公司	適合人群	避坑提醒
安盛	極度保守、厭惡波動、只想跑贏通脹的投資者	別期待高收益，它的定位就是“穩”，接受慢速增長
保誠	風險承受能力中等，愿意追求更高潛在收益	千萬別信演示利率，按實現率打8折算才是真實收益
新興公司（如萬通、富衛等）	追求長期高收益，且能接受一定波動的投資者	歷史數據較短，需重點考察投資團隊和底層資產配置

但我的建議是：別在一棵樹上吊死！現在的香港保險市場，早已經不是安盛和保誠二分天下的時候了。越來越多的新興公司，憑借更靈活的投資策略、更高的分紅實現率、更創新的產品設計，正在瘋狂搶占市場份額。消費者完全有更好的選擇！