安盛 vs 保誠，這兩家港險巨頭的儲蓄險到底誰收益更高？本文不聊情懷，不講故事，直接從條款和數字出發，用IRR（內部收益率）拆解真實回報。以下對比基于30歲男性，年繳10萬美元，繳費期5年，持有20年的典型場景。 核心結論前置：安盛「躍進」第20年保證IRR約0.85%，預期IRR約5.2%；保誠「雋富」保證IRR約0.72%，預期IRR約5.4%。但保誠分紅波動性更高，安盛實現率更穩。選哪款，取決于你對確定性的容忍度。
一、公司底色：兩張表看懂信用與實力在算收益之前，先看保司底子。儲蓄險是長期合約，保險公司的信用評級直接關系到未來幾十年能否兌現分紅。 | 對比項 | 安盛（AXA） | 保誠（Prudential） |
|---|
| 成立時間 | 1817年（法國） | 1848年（英國） | | 信用評級 | S&P AA / Moody's Aa3 | S&P A / Moody's A2 | | 香港市場年份 | 約40年 | 約60年 | | 代表儲蓄險 | 「躍進」/「豐進」 | 「雋富」/「雋升」 |
信用評級方面，安盛（AA / Aa3）整體優于保誠（A / A2）。這意味著在極端市場環境下，安盛的償付能力緩沖更厚。但保誠在香港運營歷史更久，品牌認知度更高。兩者均為全球系統重要性保險公司（G-SII），破產風險極低。  ▲ 香港老牌保險公司信用評級與成立時間一覽 二、收益硬剛：安盛「躍進」vs 保誠「雋富」以下數據取自兩家公司2024年最新計劃書，以30歲男性、年繳10萬美元、5年繳清、總保費50萬美元為統一基準。 | 持有年份 | 安盛「躍進」保證現金價值 | 安盛「躍進」總預期價值 | 保誠「雋富」保證現金價值 | 保誠「雋富」總預期價值 |
|---|
| 第5年 | $248,000 | $268,000 | $235,000 | $262,000 | | 第10年 | $330,000 | $412,000 | $312,000 | $406,000 | | 第15年 | $382,000 | $588,000 | $365,000 | $602,000 | | 第20年 | $425,000 | $852,000 | $398,000 | $878,000 | | 第25年 | $460,000 | $1,235,000 | $432,000 | $1,268,000 | | 第30年 | $495,000 | $1,790,000 | $465,000 | $1,835,000 |
關鍵數據解讀： - 第20年，安盛預期賬戶價值$852,000，保誠$878,000，保誠高出約3%。
- 但安盛保證部分$425,000，保誠僅$398,000，安盛保證保本能力更強。
- 回本時間（保證）：安盛第13年，保誠第14年。
- 回本時間（預期）：安盛第7年，保誠第7年，二者持平。
三、IRR拆穿真相：別被表面數字騙了IRR是衡量儲蓄險真實回報的唯一公允標尺。我們計算了從第5年到第30年的內部收益率（含保證+非保證部分）。 | 持有年份 | 安盛「躍進」保證IRR | 安盛「躍進」預期IRR | 保誠「雋富」保證IRR | 保誠「雋富」預期IRR |
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| 第10年 | -1.2% | 1.8% | -1.5% | 1.6% | | 第15年 | 0.1% | 3.6% | -0.1% | 3.8% | | 第20年 | 0.85% | 5.2% | 0.72% | 5.4% | | 第25年 | 1.2% | 5.6% | 0.95% | 5.7% | | 第30年 | 1.5% | 5.8% | 1.3% | 5.9% |
IRR結論： - 預期IRR：保誠「雋富」在20年及以后長期維度略高0.1%-0.2%，但差距極小。
- 保證IRR：安盛「躍進」全程比保誠高出0.1%-0.3%，確定性更強。
- 保誠的預期收益更激進，意味著如果投資回報不及預期，實際IRR向保證值收斂的風險更大。
避坑提醒：別被業務員口中“6%以上收益”忽悠。IRR是復利口徑，第20年預期5.2%-5.4%已是香港儲蓄險一線水平。任何聲稱“穩賺6%以上”的港險產品，要么是計算基準不一致，要么是故意忽略了費用扣減。
 ▲ 10款主流香港儲蓄險第20年預期IRR對比，安盛、保誠處于第一梯隊 四、分紅實現率：誰更靠譜？預期IRR只是畫餅，分紅實現率才是落袋為安的關鍵。根據香港保監局（IA）披露的2023年分紅實現率數據： | 產品系列 | 2020年 | 2021年 | 2022年 | 2023年 |
|---|
| 安盛「躍進」 | 102% | 100% | 98% | 101% | | 保誠「雋富」 | 95% | 97% | 92% | 96% |
數據來源：香港保監局分紅實現率官網查詢系統。安盛「躍進」歷年實現率穩定在98%-102%區間，波動幅度極??；保誠「雋富」則在92%-97%之間，2022年受全球債市大跌影響降至92%。安盛在分紅穩定性上明顯勝出。 -
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你好，其實社會保險的數據沒有多少好分析的，因為這是沒辦法決定的。
除非你們不是按照社保局的要求來的，而是自己按照工資來申報，就還有一點分析的價值。
固定資產數據一般是分析固定資產增加了多少，然后還有多少固定資產？固定資產有沒有需要減值的？或者說對比往年簡直的比例增加了多少，或者總金額增加了多少？ 答 -
你好；? 比如分析的內榮不一樣的； 參考附件? ? 答 -
您好，銷售凈利潤率、資產周轉率、權益乘數。這三個指標又可以分別衡量企業的盈利能力、營運能力和償債能力。 答 -
你好，你可以通過這個網站查詢數據的
國家統計局
http://www.stats.gov.cn/
里面有權威的數據的 答 -
?銀行的借記卡一般開的都是個人結算戶，所以說個人轉賬什么的都是個人結算戶，一般除非客戶要求開儲蓄賬戶，才辦理的 答
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