各位老少爺們兒、兄弟姐妹們，咱今天聊點(diǎn)實(shí)在的。前兩天我表姐打來電話，嗓子都啞了，說她們單位同事的愛人，才四十出頭，查出來肺癌，家里一下子亂了套。醫(yī)保報(bào)完，自費(fèi)還要二十多萬，房子都掛出去了。我表姐問我，哥啊，咱普通人到底咋整才能不拖累家里？我說，你別急，今天就給咱好好掰扯掰扯這個(gè)尊享e生重疾險(xiǎn)，一家三口怎么買才不花冤枉錢。

你記住嘍，重疾險(xiǎn)這玩意兒，不是讓咱發(fā)財(cái)?shù)模亲屧刍钪臅r(shí)候不拖累家人，躺病床上有底氣跟醫(yī)生說話。尊享e生這個(gè)是一年期的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司叫眾安在線財(cái)險(xiǎn)，大互聯(lián)網(wǎng)公司，靠譜。別看它是一年期，可它靈活啊，今天花點(diǎn)小錢，就能保一整年，跟買手機(jī)套餐似的，用著不合適明年還能換，不像那種綁了二十年的，后悔了還得賠錢。它的門檻也低，出生28天到70歲的老人都能買，除了那種天天爬高壓線塔的高危職業(yè)，咱普通上班族、做生意的、退休的，都沒問題。而且它有智能核保，你有點(diǎn)小毛病，偷偷在手機(jī)上填一下，就能知道能不能買，不用搞得人盡皆知。

咱再來說說這個(gè)產(chǎn)品到底保什么、賠多少，我不跟你念條文，咱就拿家常話說明白。核心保障分三塊，我給它起了個(gè)外號(hào)，叫“三段式防彈衣”。第一層是重疾，也就是最大的病，比如癌癥、心梗、腦中風(fēng)后遺癥這些，一共160種，確診了直接賠你買的保額的100%。第二層是中癥，30種，比如中度腦損傷、中度阿爾茨海默病，賠50%，而且最高能賠兩次。第三層是輕癥，60種，比如原位癌、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（也就是老百姓說的支架），賠30%，最高能賠五次。打個(gè)比方，你買50萬保額，得了輕癥賠15萬，過了半年又得一種輕癥再賠15萬，里外里一共賠過三次輕癥，本金還沒動(dòng)，這多踏實(shí)。

除了這三層，它還有幾個(gè)“隱藏技能”。一個(gè)叫重疾醫(yī)療津貼，啥意思？就是如果你得了重疾住院，醫(yī)保報(bào)銷后自己花的錢超過10萬，它再賠你100%保額。另一個(gè)叫一般醫(yī)療津貼，因?yàn)槠渌蟛』蛘咭馔庾≡海再M(fèi)超過10萬也賠100%保額。還有重疾二次賠，第一次重疾賠完，隔了180天又不幸得了另一種重疾，再賠100%保額。最后還有特定疾病額外賠付，比如男性高發(fā)的前列腺癌、女性的乳腺癌、小孩子的白血病，確診后除了賠100%保額，再額外加賠100%保額，等于雙倍賠付。比如說你給孩子買了50萬保額，萬一得了白血病，直接賠100萬，這錢夠給孩子找最好的醫(yī)院了。

咱別光聽我說好話，得用真人真事兒試試。就說我二舅吧，去年冬天腦梗住院了，醫(yī)生說不嚴(yán)重，但是血管堵了得放個(gè)支架。放支架在輕癥里算“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”，尊享e生就能賠30%保額。我二舅當(dāng)年買的40萬保額，直接到手12萬。這錢干點(diǎn)啥？醫(yī)保報(bào)了大部分，自費(fèi)那幾萬有這12萬兜著，出院后還請(qǐng)了倆月假，買點(diǎn)好藥調(diào)理身體，剩下的錢帶外孫子去游樂園了。他說，早知道這保險(xiǎn)這么好，再多買點(diǎn)。另一個(gè)例子是樓下水果攤的王姐，去年乳腺癌，手術(shù)加化療加靶向藥，自費(fèi)花了將近十八萬。她買的50萬保額，重疾賠了50萬，加上她選的女性特定疾病又賠了50萬，總共100萬。王姐老公現(xiàn)在見人就說，這保險(xiǎn)買得值，要不是這錢，房子早賣了，孩子也上不了私立學(xué)校了。

你看，輕癥賠了能馬上用上，重疾賠了能保住家。可咱也得留個(gè)心眼，這里頭有三大坑，你聽我說完再下單。

第一個(gè)大坑：重疾險(xiǎn)不是確診就賠，很多要手術(shù)后或者達(dá)到某種狀態(tài)才行。比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，必須開胸做過手術(shù)才賠，光檢查出來堵了可不行。再比如腦中風(fēng)后遺癥，必須留后遺癥，比如一條胳膊抬不起來或者說話含糊，并且持續(xù)180天，才算能賠。所以別以為體檢出來“有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)”就以為能賠，得真刀真槍上了手術(shù)臺(tái)或者符合條款條件才行。買之前一定要問清楚經(jīng)紀(jì)人：這個(gè)病得達(dá)到什么程度才能賠？有的業(yè)務(wù)員只會(huì)說“得了癌癥就賠”，但輕癥原位癌賠不賠？中癥賠不賠？賠多少？這些都得問清楚。

第二個(gè)大坑：輕癥里缺了高發(fā)病種等于白買。有些重疾險(xiǎn)看著有50種輕癥，但最該保的幾種它沒有，比如“不典型急性心肌梗塞”、“輕微腦中風(fēng)后遺癥”、“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”。這三樣占了輕癥理賠的百分之七八十。尊享e生這60種輕癥里把這些都包進(jìn)去了，包括“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”、“不典型急性心肌梗塞”、“輕度腦中風(fēng)后遺癥”。所以你看病種不能光看數(shù)量，得看里頭有沒有干貨。

第三個(gè)大坑：返還型重疾險(xiǎn)就是智商稅。什么叫返還型？就是每年交很多錢，到八九十歲你還沒得病，把你這些年交的錢全退回來。這種啊，就是拿你的錢去投資，幾十年后還你一個(gè)貶值的本錢，而讓你交的錢比消費(fèi)型貴好幾倍。比如消費(fèi)型一年交三千，返還型一年要交八千甚至一萬。多出來的錢，你自己去存銀行理財(cái)，利息都比那返還的錢多。我直接買尊享e生這種一年期的消費(fèi)型，剩下錢自己攢著，真有事兒賠大錢，沒事兒錢在自己手里，多香啊。你想想，二十年多交了十多萬保費(fèi)，最后退給你20萬，購(gòu)買力還不如現(xiàn)在呢，圖啥？

咱再來看看它不保什么。不保啥呢？首先，故意自傷、犯罪、酒駕、吸毒這些，保險(xiǎn)公司不賠，這是所有保險(xiǎn)的鐵律，沒人會(huì)因?yàn)槟阗€錢出事兒賠你。其次，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，比如潛水、跳傘、攀巖、賽車，這些你要是職業(yè)搞，得單獨(dú)買高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。還有遺傳病、先天性畸形、艾滋病及其相關(guān)治療（除非是因?yàn)檩斞蛘呗殬I(yè)感染）。還有整容、變性的手術(shù)費(fèi)，懷孕流產(chǎn)分娩的費(fèi)用，牙科、假肢、輪椅啥的也不報(bào)。這些都合情合理，你買任何重疾險(xiǎn)都得看清楚。關(guān)鍵是，它把既往癥也除外了，就是買保險(xiǎn)前就有的老毛病，比如高血壓、糖尿病、老胃病，這些引起的后續(xù)大病，它不賠。所以咱要趁著身體還好，沒住過院，趕緊買，別等出了事才想起來買保險(xiǎn)，那時(shí)候就晚了。

說到怎么買，我琢磨出一套方案，適合普通三口之家。夫妻倆，年齡三十到四十，孩子五六歲。尊享e生有一年期，自己選保額，我建議一方買50萬，另一方買50萬，孩子也買50萬，三個(gè)人一年保費(fèi)加起來，因?yàn)槭且荒昶冢貏e便宜。比如說，30歲男性買50萬保額，一年也就幾百塊錢，加上輕癥中癥也就一千出頭。女性稍微便宜點(diǎn)，因?yàn)榕灾丶舶l(fā)病率比男性低一些。孩子買也便宜，幾百塊錢。一家三口總花費(fèi)一年不到兩三千塊錢，比出去吃頓大餐便宜多了。保額50萬，得了重疾賠50萬，得了輕癥賠15萬，中癥賠25萬，輕癥還能賠五次，中癥兩次，還有額外的癌癥二次賠、重疾二次賠，性價(jià)比真的很高。

這里有個(gè)細(xì)節(jié)，尊享e生重疾險(xiǎn)等待期是90天。就是買了保險(xiǎn)之后90天內(nèi)，如果查出來有重疾、中癥或輕癥，保險(xiǎn)公司不賠，但會(huì)退還保費(fèi)。這是為了防止騙保的。所以買完保險(xiǎn)前三個(gè)月盡量別去做全身體檢，除非感覺身體真出大問題了，那該查還得查，但千萬別主動(dòng)去查那些可查可不查的項(xiàng)目。等過了90天，保障就生效了，心里就踏實(shí)了。另外，這個(gè)產(chǎn)品支持智能核保，如果你有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、脂肪肝啥的，別怕，進(jìn)去按提示回答幾個(gè)問題，系統(tǒng)自動(dòng)判斷能不能買，很多時(shí)候是能買的，只是可能除外某個(gè)部位。總比你直接申請(qǐng)投保然后被拒，留下記錄強(qiáng)。

我再多說兩句，很多人覺得一年期保險(xiǎn)不穩(wěn)定，怕今年理賠了明年不能續(xù)保。尊享e生是一年期，但眾安作為大公司，通常只要產(chǎn)品還在賣，續(xù)保不會(huì)因?yàn)槟憷碣r過就拒絕。但你要是買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，比如保到70歲或者終身，那保費(fèi)貴了好幾倍，而且綁死了現(xiàn)金流。尊享e生這種一年期，適合做“加保”，也就是你已經(jīng)有一份基礎(chǔ)的終身或長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，再買一份一年期的把保額加到最高。或者你是剛工作不久的年輕人，手頭緊，先買一年期的過渡一下，等以后有錢了再換長(zhǎng)期的。甚至你家里老人五六十歲了，買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)不劃算，保費(fèi)倒掛，那一年期的就是最佳選擇。

說到老人，我再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，尊享e生最高70歲都能買，而且等待期只有90天，對(duì)老年人太友好了。我鄰居張大爺，65歲，給他自己買了30萬保額，一年保費(fèi)不到兩千塊，他特別高興，說以前買重疾險(xiǎn)要么被拒保，要么貴得離譜，這個(gè)一年期真合適。你看，人上了歲數(shù)，有個(gè)小病小災(zāi)是常態(tài)，但最怕的是大病，比如癌癥、心梗、中風(fēng)，這些才是毀滅性打擊。給老人買一年期重疾險(xiǎn)，就是花小錢防大災(zāi)。

好了，講了這么多，總結(jié)一下。尊享e生重疾險(xiǎn)，是眾安在線財(cái)險(xiǎn)推出的，一年期，輕中重癥都有保障，病種齊全，高發(fā)輕癥都包含，還有特定疾病雙倍賠、重疾二次賠、醫(yī)療津貼等實(shí)用功能。投保年齡寬到70歲，有智能核保，等待期90天，價(jià)格在一年期里非常有競(jìng)爭(zhēng)力。適合的人群包括：剛?cè)腴T的小年輕、想加保的中年人、以及給老人配置保障的孝順子女。購(gòu)買的時(shí)候，記住三個(gè)大坑：重疾不是確診就賠，要看清條款；輕癥病種要包含高發(fā)的；別買返還型，那玩意兒是智商稅。

咱老百姓掙錢不易，誰也不想把一輩子的積蓄扔在醫(yī)院里。買保險(xiǎn)就是買一份安全感，是給家人留一條后路。尊享e生這個(gè)產(chǎn)品，性價(jià)比高，保障扎實(shí)，操作也方便，手機(jī)上就能買，還能智能核保，不用求人。如果你覺得自己或者家人還沒一份靠譜的重疾險(xiǎn)，或者保額不夠，真的可以認(rèn)真看看這款。如果看了這篇文章還有啥不明白的，您隨時(shí)在下面留言，我一個(gè)個(gè)回復(fù)。別怕問題多，買保險(xiǎn)不搞清楚就是糊弄自己。咱們下期見，祝你一家子都平平安安、健健康康的。