周大福榮耀世代：首日回本83%看著香，但這3個對比你看完再決定

2026-05-23 17:33 來源：網友分享

周大福榮耀世代港險儲蓄險2025年8月開售，首日回本83%看著很香，但這真的是你最適合的躉交港險嗎？長期收益、提領表現全方位對比，榮耀世代暗藏的坑一一揭開。幾十萬美金一次性押進去，買錯了真的很虧。看完這篇對比再決定，別踩坑后悔！

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

買保險最怕什么？買錯！

尤其是躉交產品，一次性投進去幾十萬美金，選錯了真的心疼。

最近周大福新出了一款躉交產品**「榮耀世代」**，2025年8月22日正式開售，朋友圈已經開始刷屏了。

首日保證回本83%、預期4年回本、保證7年回本——看起來確實不錯。

但先別急著買，聽我說完。

今天我就把市場上幾款主流躉交產品拉出來，做個全方位PK，幫你搞清楚：榮耀世代到底適不適合你？

榮耀世代儲蓄壽險計劃基本資料表

第一回合：首日回本率誰更高？

這個坑我見太多人踩了——很多人躉交最怕什么？怕剛投進去就急用錢，退保要虧一大筆。

2025年理財市場有多慘？浙金中心祥源系200億理財產品暴雷，年化收益才4%-5%就血本無歸；銀行理財產品頻繁跌破凈值，個別投資者單周虧損超千元。

看似低風險的產品，說崩就崩。

這時候，躉交產品的「首日保證回本率」就顯得格外重要——它決定了你的安全墊有多厚。

榮耀世代首日保證回本83%，這意味著什么？

你投30萬美金進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：保證現金價值24.9萬美金。萬一第二天就急用錢要退保，也能拿回83%，損失的只有17%。

對比自家老款閃耀傳承，首日保證回本只有78%，榮耀世代高了5個百分點。

再看保證回本時間，榮耀世代7年保證回本。市場上躉交產品回本時間大多集中在三到四年左右，7年聽起來不算快。

但別忘了這是「保證」回本，不是「預期」回本——寫進合同里的東西，才是真金白銀。

閃耀傳承與榮耀世代收益對比表（0歲男孩30萬美金躉交）

這一回合結論：榮耀世代的安全墊確實厚，首日保證回本83%在躉交產品里算第一梯隊。

如果你特別看重「容錯率」，不想擔心中途急用錢虧太多，這個優勢實打實。

第二回合：長期收益誰是王者？

選產品就像找對象，合適最重要。

安全墊厚是一回事，但大多數人買港險，不會僅僅盯著保單前10年的收益情況，更多的還是想著中長期持有。

那長期收益誰更能打？

以總保費30萬美金躉交為例，我拉了一張市場主流躉交產品的收益對比表：

市場主流躉交產品收益對比表

榮耀世代的預期總收益在保單前10年確實有優勢，但10年后，友邦環宇盈活反而收益表現最好。

保單第20年，環宇盈活預期總收益97.7萬美金，復利IRR達到6.08%，已經開始拉開差距。保單第30年，環宇盈活更是能實現**6.5%**的收益率天花板。

放到市場里比，周大福的榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

有意思的是，只要收益率能達到6.5%的產品，100年后的預期總收益都是大差不差的。

所以長期來看，榮耀世代不是最能打的那個，但也不掉隊。

這一回合結論：前10年榮耀世代領先，10年后環宇盈活反超。

如果你打算長期持有、追求極致收益，環宇盈活更合適；如果你只打算放5-10年，榮耀世代的早期優勢更明顯。

第三回合：提領表現誰更抗造？

這一回合才是重頭戲。

我寧可你不買，也不想你買錯——很多人買躉交產品，不是為了放著不動，而是想「邊存邊領」，每年拿點錢出來用。

這時候，提領后賬戶還能剩多少，才是真正考驗產品功力的地方。

就拿常見的125提領來看——保單第2年起，每年提領總保費的5%，也就是每年拿15000美金出來：

125提領演示對比表（30萬美金躉交，第2年起每年提取5%）

結果很有意思：

榮耀世代：保單前18年的提領表現還挺好，賬戶余額一直保持在不錯的水平
富衛盈聚天下：前18年不顯山不露水，但18年后開始爆發，一路遙遙領先。保單第30年，賬戶提領后的余額還剩下76.4萬美金；保單第50年，余額更是高達217.2萬美金
友邦環宇盈活：這款靜態收益表現第一的產品，在提領上卻沒了優勢

為什么會這樣？

這背后和產品的分紅結構有很大關系。富衛盈聚天下的復歸紅利占比高，提領的時候賬戶「回血」快，可以說它就是一款為提領而生的產品。

而環宇盈活作為英式分紅產品，復歸紅利占比不高。別看它早期保單的現金價值長得挺快，但早期能自由取出來的錢是有限的。

如果太早取出太多錢，會嚴重影響未來幾十年的收益。

所以我一直說，環宇盈活更像一個存錢罐——這筆錢如果不急著用，讓它慢慢滾，長期收益肯定不會讓人失望。但如果想早期頻繁提領，它就不太合適了。

這一回合結論：想長期提領選盈聚天下，想長期存著不動選環宇盈活，榮耀世代前18年提領表現不差，但18年后就被盈聚天下甩開了。