大家好，我是隔壁老王，一個專門講保險的大白話翻譯官。今天咱們聊一個特別揪心又特別重要的話題：孩子診斷了自閉癥，輕度高功能的那種，還能買保險嗎？ 很多家長一聽到“自閉癥”仨字，心就涼了半截，覺得保險肯定沒戲了。其實啊，天無絕人之路，今天老王就給你們介紹一款“神奇”的少兒重疾險——復星聯合健康的媽咪保貝愛常在B款，它可是專門給咱們這些“小星星”的孩子留了門縫的。

先別急著看產品，咱們先嘮嘮自閉癥這個事。隔壁老王家的小孩，今年5歲，說話晚，也不愛跟小朋友玩，自己在那轉圈圈能轉半天。去醫院一查，輕度高功能自閉癥。老王家兩口子愁得不行，不是發愁孩子怎么教，而是發愁：以后孩子生病了怎么辦？ 普通保險，健康告知一問，自閉癥基本就拒保了。但這款媽咪保貝愛常在B款，它有專門針對孤獨癥的保障，尤其是對于0-1歲投保的孩子，如果后來確診了少兒重度孤獨癥，能額外賠一筆錢。

老王劃重點： 這里要注意，條款里寫的是“少兒重度孤獨癥關愛金”，要求年滿3周歲、未滿7周歲時確診的少兒重度孤獨癥，而且投保時年齡必須是0周歲或1周歲。所以如果孩子現在已經超過1歲了，或者診斷是輕度高功能（不算重度），這塊就拿不到。但是別急，這款產品還有其他亮眼的地方，對自閉癥孩子來說依然很友好。

咱們看看這款產品到底保什么。老王不喜歡說一堆專業術語，咱們就用大白話翻譯一下：

你看，保得又全又狠。但咱們最關心的是：自閉癥孩子能不能買？ 這款產品有一個特殊設計：少兒重度孤獨癥關愛金。雖然只賠重度，但輕度高功能的孩子投保時，只要能通過健康告知（通常自閉癥患兒需要人工核保，輕度高功能有可能標體承?；虺庳熑危?，未來發生其他重疾，照樣賠。而且它還有一個少兒嚴重抑郁癥保險金，18歲前確診嚴重抑郁癥并住院超30天，額外賠10%。自閉癥孩子情緒問題多發，這個保障也很有意義。

下面，老王給大家算算這筆賬，看看它貴不貴。

你看，一年兩三千塊錢，就能給孩子終身最高幾百萬的保障。而且這款產品有個大殺器：“少交一年保費”。怎么理解？你買30年交，保險公司送你一年，你實際只交29年。白嫖一年的保障，爽不爽？

再說說大家最關心的“坑”。老王把條款里的免責事項扒了一遍，常見的故意犯罪、酒駕、戰爭、遺傳病等都不賠，這都合理。特別要注意第14條：遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常不賠。 自閉癥目前醫學上認為有遺傳因素，但大多數輕度高功能自閉癥并不屬于明確的染色體異?；蜻z傳性疾病，所以理賠時一般不會因此被拒。但為了穩妥，最好在投保前做好人工核保，把病歷資料提交清楚，讓保司給出明確結論。

另外，這款產品的核心保障圖已經很清楚了。還有和，大家可以保存下來慢慢看。

最后，老王給輕度高功能自閉癥孩子的家長幾點掏心窩的建議：

1. 趁早買，越小越好。 0-1歲投保能拿重度孤獨癥關愛金，而且孩子小，還沒做明確診斷，健康告知更容易過。如果已經明確了診斷，一定要走人工核保，別隱瞞。
2. 保額要足夠。 老王建議至少50萬起步，最好能到80萬。因為一旦孩子生病，大人要辭職照顧，收入斷了，這幾十萬就是孩子的救命錢和家庭的生活費。記住：房東不會因為你家孩子生病就不收房租。
3. 附加可選責任。 這款產品有重疾多次賠、惡性腫瘤多次賠等可選責任，預算允許的話盡量都加上。孩子這輩子還長，得了一次重疾后，再買保險幾乎不可能，所以多次賠很有必要。
4. 別只盯著孤獨癥。 雖然孤獨癥是大家的心病，但孩子成長過程中還有白血病、手足口病重癥、意外等風險。這款產品135種重疾都保，少兒特定疾病額外賠130%，白血病還有專門的藥品費報銷，非常全面。

好了，今天老王就聊到這。如果你家孩子也是“來自星星的孩子”，別灰心，保險這扇門并沒有關死。媽咪保貝愛常在B款，可能是最適合的選擇之一。下回再跟大家聊聊其他產品，拜拜~