你好，我是大賀。

今天這篇，聊 2026年香港八大保司旗艦儲蓄險。

包括安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」、永明「萬年青星河尊享2」、萬通「富饒萬家」、富衛「盈聚天下2」、周大福「匠心傳承2」。

我會用比較接地氣的方式講。

不是看誰計劃書數字最大。

也不是看誰銷售話術最漂亮。

咱們看幾個真實家庭最常見的問題。

錢放30年，能不能跑出來。

退休后，能不能一直領。

孩子教育金，能不能邊取邊留。

還想傳承，現金價值夠不夠厚。

這事兒沒那么復雜。

你就記住一點。

港險儲蓄險不是短期理財。它是長期現金流工具。

內地理財回報只剩2%左右，家庭的錢該往哪放

這兩年，很多家庭的第一焦慮很現實。

銀行存款又降息了。

孩子還有10年要留學。

自己還有15年就退休。

手里的錢不敢亂投。

放著又覺得跑不贏長期通脹。

截至2026年05月10日，內地長期險種回報率普遍在 2.0%-3.2%。

3年期定存很多也在 1.5%-1.9% 這一帶。

這個收益，不是不能接受。

但它解決不了中產家庭的長期現金流問題。

香港分紅儲蓄險的中長期預期收益，常見能看到 6%-7%。

2026年保監局新規下，收益上限鎖定在 6.5%。

這個上限很關鍵。

它讓市場少了很多夸張演示。

也讓各家公司更拼產品結構。

說人話就是。

大家的天花板差不多了。

真正要比的，是誰更早到，誰提領后更穩，誰長期分紅更靠譜。

這次橫評的8款產品，都是市場上的主力選手。

我重點看四個場景。

不提領增值。

557提領。

566提領。

567提領。

5年繳費也很典型。

資金壓力沒那么大。

收益效率也還不錯。

我帶過的客戶里，十個有八個都問這個繳費方式。

錢放30年，能不能按預期跑到6.5%

先看不提領。

測算前提是 0歲男孩，50萬美金，分5年繳。

這類場景，最適合看長期傳承。

也適合看產品本身的現金價值增長能力。

數據里有一個很明顯的點。

宏利宏摯傳承在前20年持有收益最高。

這個很適合做中長期財富傳承。

尤其是你不打算頻繁提領。

只想把錢放進去，長期滾。

宏利這一段表現確實強。

富衛「盈聚天下2」也很突出。

它的預期收益在 25年可達6.5%。

中期增速很快。

年輕家庭想早點看到演示收益上限。

富衛是值得重點看的。

不過，這里我會提醒一句。

30年以上，單看演示收益差距，意義會變小。

素材里顯示，保單第30年，各主流產品退保價值趨同在 290萬美元左右。

到第100年，各主流產品退保價值都到 2.4億美元量級。

差距沒你想象中那么大。

6.5%達成時間也能看出差異。

宏利「宏摯家傳承」是 27年。

保誠「信守明天」是 28年。

安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、萬通「富饒萬家」、國壽「傲瓏盛世」是 30年。

永明「萬年青星河傳承II」是 35年。

周大福「匠心傳承2」是 42年。

富衛「盈聚天下」是 44年。

安盛「摯匯」、友邦「盈御多元貨幣3」、宏利「宏摯傳承」在 45-47年。

永明「萬年青星河尊享II」是 50年。

我自己的判斷很直接。

不提領、看前20年，宏利宏摯傳承更順眼。

想看中期沖刺速度，富衛盈聚天下2更有攻擊性。

但你要是準備放30年以上。

別只盯著計劃書那幾個點。

我會更關心保司分紅能力。

還要看你未來會不會取錢。

很多產品不取錢很好看。

一開始取，差距就出來了。

退休后怕錢不夠用，557能不能一直領

再看557。

規則是 50萬美金5年繳，第5年起每年取3.5萬美元。

這個場景很激進。

第5年就開始取。

每年取的金額也不低。

它很像一種提前退休現金流設計。

銷售講起來很好聽。

計劃書也很漂亮。

但我會謹慎一點。

557不是單純看每年能取多少。更要看取完以后，保單還剩多少。

有些產品前面能取。

后面現金價值被掏薄。

再往后就撐不住了。

這組數據很清楚。

僅安盛盛利2、富衛盈聚天下2支持557提領至終身。

其他產品，包括友邦「環宇盈活」、保誠「信守明天」、永明「萬年青星河尊享2」、周大福「匠心傳承2」、宏利「宏摯傳承」等。

提取 30-60年后，就無法繼續提領。

這個差別很大。

不是小數點差距。

是能不能一直領的問題。

安盛「盛利2」和富衛「盈聚天下2」在第100年時，累計提取金額都達到 3,360,000美元。

取完之后，仍有約 13,586,847美元 剩余現金價值。

這個表現，很硬。

我不建議保守家庭只看“第5年就能取”。

這個點很容易讓人興奮。

但你真正要問的是。

取到80歲，還能不能取。

取到100歲，保單是不是還活著。

在557場景里，我的選擇很明確。

要終身現金流，就重點看安盛盛利2和富衛盈聚天下2。

兩款里，我會更偏安盛盛利2。

原因也簡單。

提領能力強。

公司底子也更厚。

富衛的產品設計很沖。

但長期養老現金流，我會把保司綜合實力看得更重。

孩子教育金要用錢，566更接近真實家庭

566場景更接近很多家庭。

規則是 50萬美金5年繳，第6年開始每年取3萬美元。

第6年才開始取。

每年取的金額比557低一點。

它適合教育金。

也適合階段性補充收入。

比如孩子高中、本科、研究生。

或者家庭未來有一段時間收入下降。

這類錢，不是一次性花完。

而是每年穩定拿出來。

這組數據里，前期和中期要分開看。

繳費期和剛完成繳費后的前5個年度。

保誠「信守明天」退保價值相對較高。

這個對擔心早期現金價值的人，有吸引力。

不過，教育金不是看前5年就夠了。

真正用錢，往往從10年后開始。

這里安盛「盛利2」的優勢更明顯。

持有保單15年后，安盛盛利2退保價值領先其他所有競品。

這點很重要。

孩子教育金規劃，最怕兩件事。

要用錢時，現金價值不夠。

取了錢后，保單后勁不足。

566場景下，安盛的平衡感更好。

第80年以后，安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」、萬通「富饒萬家」、富衛「盈聚天下2」、周大福「匠心傳承2」、宏利「宏摯傳承」退保價值統一達到 16,757,951美元。

第100年多數產品退保價值統一為 57,884,313美元。

友邦「環宇盈活」和保誠「信守明天」長期退保價值略低。

我的判斷很直接。

566做教育金，安盛盛利2是我會優先放進方案里的產品。

不是因為它每個年份都第一。

而是15年后提領加退保的綜合表現強。

這正好卡在教育金需求最集中的階段。

友邦和宏利不是不好。

但在長期提領這件事上，不是它們最擅長的場景。

它們更適合長期持有。

少折騰。

少取錢。

又想每年領，又想留給孩子，567是照得最清楚的場景

567比566更激進一點。

規則是 50萬美金5年繳，第6年開始每年取3.5萬美元。

它比557晚一年取。

但每年取的金額一樣是3.5萬。

這個場景我很喜歡拿來做測試。

因為它能看出產品的真功夫。

能不能領。

領完還剩多少。

長期能不能撐住。

這三個問題，全都擺在桌面上。

數據里，安盛「盛利2」還是很強。

第100年剩余現金價值高達27,463,374美元。

這個數字不是單純漂亮。

它說明一件事。

在持續提領后，保單還有很厚的底子。

富衛「盈聚天下2」也不能忽視。

它從保單第25年起，剩余現金價值與安盛「盛利2」持平。

這就是富衛的后發優勢。

前面不一定每段都搶眼。

但到中后期，追得很快。

第100年時，安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」、富衛「盈聚天下2」、周大福「匠心傳承2」退保價值均達到 27,463,374美元。

友邦「環宇盈活」和宏利「宏摯傳承」在567場景下，長期收益表現相對較弱。

這不是說友邦和宏利不行。

而是這個提領強度，不是它們最占便宜的打法。

在567領域，我會把安盛和富衛放在第一梯隊。

想領得多，還想留得厚，安盛盛利2和富衛盈聚天下2更值得看。

但兩款要二選一。

我還是會更偏安盛。

從公司層面來說，安盛比富衛的歷史底蘊和綜合實力強很多。

長期分紅險，拼的不只是產品設計。

還拼幾十年的經營能力。

這點我不會輕描淡寫。

匯率波動加上跨境規劃，哪家用起來更順手

這兩年，跨境配置不再只是高凈值家庭的事。

胡潤相關數據里，86%高凈值人群考慮境外配置。

還有 56%計劃提高境外投資比例。

境外保險以 28%占比 成為首選品類。

這背后不是跟風。

是大家都在擔心同一件事。

單一貨幣。

單一市場。

單一收益來源。

風險太集中。

2025年人民幣匯率波動加劇。

多貨幣配置需求明顯上升。

這時，產品的便利性就很重要。

友邦「環宇盈活」的優勢很清楚。

香港每3個人就有1個友邦客戶。

品牌認知強。

服務網絡強。

適合看重品牌、追求穩健長期收益的高凈值家庭。

安盛「盛利2」支持 9種貨幣轉換。

這個點對跨境家庭很實用。

孩子未來去英國、美國、加拿大。

或者家庭資產本來就有多幣種需求。

貨幣轉換靈活，會省很多麻煩。

永明「萬年青星河尊享II」有 1%保底收益。

保證 13年回本，這是市場最高。

它適合對保證部分更敏感的人。

也適合靈活提領需求強的人。

富衛「盈聚天下II」有全港唯一的生育獎勵。

產品設計年輕。

收益達標速度也快。

適合年輕家庭。

尤其是想做跨境資產規劃的人。

我的看法是。

看品牌和穩健，友邦更舒服。

看提領和多貨幣，安盛更全面。

看中期增速和年輕家庭權益，富衛更有沖勁。

看保證回本和提領能力，永明值得單獨比較。

別把所有產品放在同一個標準下打分。

那樣會看亂。

你要先知道自己家的痛點。

再去挑產品。

寫在最后：按五類需求對號入座

最后把結論收一下。

這次八大保司旗艦儲蓄險橫評，我不會說某一款適合所有人。

那種話不負責任。

但按場景選，答案很清楚。

不提領長期財富傳承。

宏利宏摯傳承更值得看。

前20年持有收益領先。

不提領中期收益增速。

富衛盈聚天下2更突出。

預期收益最快跑到6.5%。

終身現金流，也就是557提領。

安盛盛利2、富衛盈聚天下2是重點。

只有它們支持終身提領。

中期提領加靈活退保，也就是566。

安盛盛利2更適合。

持有15年后退保價值領先。

提領收益加剩余價值，也就是567。

還是 安盛盛利2、富衛盈聚天下2。

這兩款更能兼顧拿錢和留錢。

我個人最明確的偏好是。

如果你既想長期增值，又想未來靈活提領，安盛盛利2是這一輪里最均衡的選擇。

它不是每個靜態年份都第一。

但提領能力太強。

多貨幣也實用。

對跨境家庭比較友好。

2026年依然是配置香港分紅儲蓄險的好窗口。

利率低。

產品卷。

家庭跨境需求也更明確。

不過，港險不是短錢工具。

短期要用的錢，別放。

現金流不穩定的錢，也別硬上。

5年繳費適合多數家庭預算。

但前提是這筆錢真的能長期放。

說人話就是。

別問哪款最好。先問你家未來怎么用錢。

大賀說點心里話

港險產品看起來都像在比收益。真正落到家庭里，差別常常在繳費節奏、提領時間和渠道成本上。你要是已經有目標產品，可以先把方案拿來對一下，別急著簽。